Предприниматели нуждаются в денежных средствах, за счет которых они могли бы финансировать свою деятельность или приобретать имущество. Требования к таким ссудам однообразны: быстрое оформление и невысокая процентная ставка. Есть ли смысл рассматривать в качестве варианта Тинькофф и кредит для ИП, оформляемый в этом учреждении?
О банке
Выбирая партнера на длительный период, бизнесмен должен проверить, насколько устойчив банк и насколько квалифицированы его менеджеры. Сейчас основными параметрами, по которым можно оценить продукт, предложенный рынку санкт-петербургским миллионером Олегом Тиньковым, являются:
- дата создания – 1994, начал специализироваться на работе с гражданами в 2006;
- участник системы страхования вкладов;
- место в рейтинге – 29 по итогам 2017 года (учитываемый показатель – активы);
- место в рейтинге по прибыли – 10 по России;
- кредитный рейтинг – стабильный, «А»;
- недалеко расположенный офис неважен: все операции производятся дистанционно.
Внимание! Хорошие показатели банка, а также сокращение издержек за счет технологичности процессов и отсутствия станционарных офисов позволяют предлагать кредиты на удобных условиях, что определенное заинтересует бизнесмена.
Виды кредитов для ИП в Тинькофф Банке
Предприниматель, обращаясь в кредитное учреждение, получает не самое привлекательное предложение. Схема работы данного банка основана на дистанционной работе с клиентами, поэтому индивидуальных решений для предпринимателей не разработано. Придется работать по типовым схемам, предлагаемым всем заинтересованным в сотрудничестве с целью получения денег взаймы без залогов и поручительств, а также длительных бюрократических проволочек. Это:
- Кредит на любые цели.
- Оборотный.
- Овердрафт.
Важно знать! Первый из предложных вариантов станет удачным решением для финансирования небольших стартапов.
Кредит на любые цели
Желающий быстро решить текущие проблемы бизнеса или отрыть новую торговую точку бизнесмен не сможет рассчитывать на сумму большую, чем 500 000 рублей. Она будет предоставлена только на полгода. Для получения не требуется дополнительных документов, составления бизнес-плана и технических обеспечений.
Оборотный
Ссуда предоставляется бизнесмену как физическому лицу. Ее размер не превышает 1 000 000, срок составляет три года. Средства могут быть зачислены на расчетный счет или на личную кредитную карту.
Овердрафт
При постоянном остатке и больших оборотах по счетам ИП предложат овердрафт. Для этого предпринимателю необходимо заплатить небольшую комиссию за открытие возможности пользоваться опцией: без залога и поручительств можно занять сумму от 10000 до 300000 рублей. Транш должен быть погашен в течение 15 дней, при этом деньги будут автоматически списаны с расчетного счета ИП. Каждые 5 дней ИП должен уплачивать комиссию в размере 490 рублей. При каждой просрочке взимается пеня в сумме 1990 рублей. Такое финансирование удобно для покрытия краткосрочных кассовых разрывов.
Залоги и процентные ставки
Существенными условиями любой ссуды будут:
- Обеспечение. Предпринимателя всегда интересует, насколько банк гибко подходит к этому вопросу, требует ли он только недвижимость и иное имущество или готов рассмотреть залог ценных бумаг, товаров в обороте, факторинговые схемы. В данном случае вариантов, интересующих бизнес, не предлагается.
- Процентные ставки. Их размер и отсутствие скрытых комиссий или иных платежей станет основным фактором при принятии решения. Минимальный размер ставки для ИП составит 12%, но наличие комиссий увеличит реальную стоимость. Досрочное погашение производится без штрафов.
Иные сервисы для предпринимателей, предлагаемые банком
Рассматривая возможность получить в Тинькофф кредит для ИП, клиент хотел бы видеть, какие еще дополнительные сервисы может ему предоставить учреждение. Пока он может рассчитывать на:
- открытие расчетного счета;
- предоставление гарантий, в том числе тендерных;
- зарплатный проект;
- помощь в ведении бухгалтерского учета.
Интересно! Сервисы можно подключить на портале, в личном кабинете.
Счет
Первые 2 месяца ведение расчетного счета осуществляется бесплатно. Далее можно экономить, предлагая услуги друзьям. Партнерская программа работает по многим пакетам услуг. Открыть счет можно дистанционно, отказ для ИП возможен в случае наличия недоимки по налогам. Если некоторые банки принимают платежи только до определенного времени, то Тинькофф предлагает длинный расчетный день. На остаток средств начисляются проценты. Можно в рамках предложения реализовать зарплатный проект, которые будет бесплатен для ИП и его работников.
Гарантии
Участие в тендерах на закупки товаров для государства сопровождается предоставлением гарантий. Тинькофф предлагает предпринимателям гарантии на рыночных условиях. Величина обеспечения составит 10-200 миллионов рублей, сроком до 4-х лет. Комиссия за ее предоставление рассчитывается персональным менеджером.
Дополнительные услуги
Учреждение позволяет ИП с использованием личного кабинета готовить и сдавать бухгалтерские документы и налоговую отчетность, при этом сервис сам рассчитает платежи и подготовит декларации. Предлагается возможность бесплатно сформировать для предпринимателя электронную цифровую подпись. Также имеются услуги:
- эквайринга;
- обслуживания онлайновых касс.
Преимущества работы
Учреждение позиционирует себя как клиентоориентированное, поэтому старается предложить бизнесменам те плюсы, которые будут недоступны в других банках. Среди них будут:
- отсутствие требований держать средства только на счетах в Тинькофф при кредитовании под залог, но при овердрафте все обороты придется перевести;
- легкая работа с электронными сервисами, множество дополнительных опций;
- оперативная и быстрая обратная связь.
Недостатки работы
Существуют и негативные стороны оформления в Тинькофф банке кредита для ИП. Среди основных:
- полное отсутствие гибкости в предоставлении ссуды именно для предпринимателей. Типовые решения не позволяют развивать проекты;
- проблемы при работе со счетом в случае отсутствие интернета при невозможности произвести гашение займа в офисе;
- небольшие суммы кредитов по сравнению с другими финансовыми учреждениями;
- дополнительные комиссии по кредитам;
- нерыночные размеры платежей по операциям по расчетному счету.
Отзывы предпринимателей
Принимая решение, стоит ли получать в Тинькофф банке кредит для ИП, необходимо ориентироваться на мнение коллег, уже наладивших сотрудничество с данным учреждением. Наиболее серьезным недостаткам, с точки зрения клиентов, является отсутствие конструктивного взаимодействия при отказе в открытии счета и предоставлении овердрафта. Если это и не станет причиной отказа небольшого начинающего предприятия от работы с Тинькофф, но может оттолкнуть бизнесмена, заинтересованного в оперативном и гибком взаимодействии.
