Кредиты        28 июля 2018        0

В каком банке лучше взять потребительский кредит

За последние лет пять на российском банковском рынке появилось безумное количество предложений о предоставлении займов частным лицам от несколько сотен кредитных организаций. И сразу возник вопрос, где выгоднее брать кредит, тем более, что все утверждают, именно у них самые лучшие условия (ипотека и рефинансирование – это совсем другое). Если в одном, привлекательная процентная ставка, но повышенные требования к заемщику, то в другом могут быть более лояльные условия, но практически невозможно погасить ссуду досрочно.

Кредит-простой способ найти деньги

Первый шаг

Сначала, стоит узнать, какие финансовые учреждения действуют на территории города или населенного пункта, убедиться в их надежности. Обратите внимание на рейтинги и на финансовую отчетность, которая регулярно публикуется в доступных средствах массовой информации. Прочитайте отзывы других клиентов и изучите требования, предъявляемые к заемщику.

Подбирайте банковскую компанию и программу, сравнивая с кредитованием в других финансовых учреждениях на сайтах банковской тематики (сервисы подбора вкладов, доска объявлений, депозитный калькулятор). Это не только проценты, которые придется платить, но и дополнительные условия, такие как:

  • требования к оформлению и погашению, в т.ч. при досрочном;
  • максимальная величина кредитной линии;
  • комиссии;
  • реструктуризация в случае форс-мажора.

Цель обращения

Программа должна зависеть от условий, на которые рассчитываете, например:

  • если залог в виде недвижимости или автомобиля, можно получить самые выгодные проценты 10 — 12;
  • привели поручителя – одобрить могут крупную сумму под сниженную ставку 11 — 13 % и т.п.

Условия, в свою очередь, зависят от:

  • категории заемщика;
  • выбранной программы;
  • наличия обеспечения;
  • суммы и планируемых сроках.

Полезно! Выгоднее брать кредит на длительный срок, это дает возможность понижения платежей до «безопасного» уровня, что делает комфортным последующее погашение займа.

Актуальные банковские продукты

Сегодня существует сведенный к минимуму и очень удобный поиск кредитора. Онлайн — кредит – это не что иное как простая заявка. Оформляется несколькими способами:

  1. На сайте конкретного банка.
  2. На финансовых порталах.
  3. На сайте кредитных брокеров, но в этом случае, услуга не бесплатная.
Читайте также:  Кредит наличными для пенсионеров в Сбербанке - проценты и кредитный калькулятор

Можно заполнить анкету с выбранными параметрами и своими данными. Инновационная автоматизированная система бесплатно произведет расчет и покажет, в каких финансовых организациях наиболее высокая вероятность на одобрение. После того, как выберете банк в каком можно выгодно взять кредит, та же система на основе персонального рейтинга и требований заемщика, подберет самое оптимальное предложения из всех программ. Не подавайте сразу несколько заявок в разные организации, если последует не один отказ, потом получить заем будет на порядок сложнее.

И обращайте внимание на акции, в рамках которых предлагаются весьма заманчивые условия – неплохой способ сэкономить в перспективе на выплатах.

Кредит не выходя из дома

Рекомендация! Отдавайте предпочтение проверенным сайтам, с положительными отзывами пользователей и большой посещаемостью. Никогда не указывайте свои паспортные данные, номера карт и счетов.

Востребованный банковский продукт

Клиенты, участвующие в «зарплатных проектах» стоят на первом месте для рассмотрения выдачи денежных заемов, как физические лица, достаточно надежные в кредитных отношениях. Оформление сделки там, где получаете заработную плату, дает ряд преимуществ:

  1. Поскольку вся информация о заемщике банку уже известна, оформление бумаг проходит по упрощенной форме.
  2. Чаще, банки дают деньги под зарплатную карту на более выгодных условиях и под самые низкие ставки, для остальных претендентов эти значения будут зависеть от ряда факторов.

Потенциальные заемщики и их случаи, наименее рискованные, что сокращает расходы по формированию резервов. В связи с этим, ссуды для своих клиентов дешевле на несколько процентов, плюс дополнительные бонусы. Кроме этого, им доступен овердрафт (возможность использовать средства с целью погашения за счет следующих поступлений). Многими банками допускается перерасход.

Объективное мнение

Тем, кто не может выбрать кредитующую организацию самостоятельно, в интернете много полезной информации, изучив которую, выбор будет сделать проще. Так по данным ЦБ РФ, одного из самых проверенных источников, который использует для оценки только объективные критерии, внимания заслуживают следующие компании:

  1. «Альфа-Банк» – дает до миллиона рублей на пять лет под 11,99% (только для участников зарплатных программ), для прочих 15,99 %.  На размер не влияет отсутствие оформленной страховки.
  2. «ВТБ -24» – никаких дополнительных комиссий, несколько видов потребительских займов, на получение которых вправе претендовать даже те, кто не имеют постоянной работы. Минимальная ставка для физических лиц 14,9, для сотрудников государственных служб 12,9 %.
  3. «Райффайзенбанк» – конкурентным преимуществом является отсутствие комиссии при снятии наличных и бесплатное обслуживание при ежемесячных покупках на определенную сумму. До двух миллионов можно получить под 10,99 годовых.
  4.  «Газпромбанк» – обозначенные суммы выделяются на любые цели, подтверждать их не нужно. Минимальная процентная ставка равна 12,25%. И еще один бонус, по некоторым программам, когда заявка оформляется в режиме онлайн и только на официальном сайте компании, возможно снижение еще на 0,5 п.п.
Читайте также:  Выбираем самый выгодный потребительский кредит в Волгограде

Лидирующая позиция

И, конечно, рейтинг возглавляет, где можно выгодно взять кредит, Сбербанк. Один из крупнейших в России, который по данным исследования, выдает больше половины заемов населению в стране. Работает по девяти программам, поручители необязательны, но можно взять созаемщика. Линейка предложений, помимо стандартной и золотой, включает карту с уменьшенным лимитом по займу (молодежный вариант).  Диапазон составляет 14,98 — 20,9 % и самая маленькая процентная ставка для тех, кто получает здесь же зарплату, всего 11,5 % годовых. Единственный, который учитывает дополнительный доход без документального подтверждения и обслуживает неработающих пенсионеров до 75 лет.

К сведению! Каждая из перечисленных организаций, предлагает займы на покупку недвижимости с государственной поддержкой и военную ипотеку.

Самый крупный заемщик

Исключения из правил

Наибольшую лояльность банки проявляют к клиентам с позитивной кредитной историей и ни для кого не секрет, что получить заем, имея плохую историю, практически не представляется возможным. Это первое на что смотрят сотрудники, рассматривая каждого, как кандидата на получение займа. Тем не менее при желании можно найти выход и из такой ситуации, к примеру, обратившись в банки, имеющие лояльное отношение к клиентам данной категории. Как правило, это относительно новые коммерческие организации, работающие на привлечение клиентов. Среди финансовых организаций, имеющих наименьшую репутацию, можно отметить следующие:

  • «Хоум Кредит»;
  • «Русский стандарт»;
  • «Тинькоф кредитные системы»;
  • «Финанс Бизнес Банк» и т.д.

Для справки! Нет никакой гарантии в одобрении, ведь не стоит забывать и о длительности просроченных платежей, и о том, сколько задолженностей числилось, и о какой сумме идет речь на данный момент.

Финансовые организации в России не дают займы сроком более чем на пять лет, исключение составляют, с установленным периодом семь лет:

  • «ЛОКО-Банк»;
  • «Возрождение»;
  • «Улалсиб»;
  • «Бин-Банк»;
  • «Московский кредитный банк».
Читайте также:  Как понизить процентную ставку по кредиту? Рекомендации экспертов

Реформирование банковского сектора

На снижение процентов по займам частным лицам в ближайшем будущем может повлиять банковская реформа, ориентированная на реальную экономику и на удовлетворение потребностей клиентов. Согласно планам по реорганизации, банки разделятся на региональные и федеральные. В случае, получения статуса регионального учреждения, велика вероятность, что вместо снижения ставок, произойдет их повышение. Вне зависимости как будет развиваться ситуация на рынке, текущий год наиболее удачное время для оформления таких займов и даже если в дальнейшем ставки будут снижены, это наверняка приведет к более жестким условиям для их получения.

Важный компонент развития

Однозначного ответа, когда и в каком банке лучше брать потребительский кредит не существует, каждый выбирает конкретно под свою историю и финансовые возможности.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *