Рефинансирование        03 ноября 2018        0

Где лучше рефинансировать ипотеку: сравниваем условия и выбираем

За последнее время Центробанк РФ уже несколько раз снижал ставку рефинансирования. Соответственно, проценты по предоставляемым населению кредитам в других финансовых организациях также снижаются. В связи с этим многие граждане, которые уже имеют действующий заём, полученный в прошлые года, желают улучшить условия своей ссуды. Как правило, перекредитоваться в другой организации хотят те заемщики, которые взяли ранее кредит под более высокий процент или испытывающие финансовые трудности. В данной ситуации рефинансирование позволит снизить сумму ежемесячных взносов и получить существенную экономию на процентах. Где лучше рефинансировать ипотеку рассмотрено далее.

Какую пользу несет рефинансирование?

Программы перекредитования физических лиц предусматривают предоставление им займа на более выгодных условиях. Ниже приведены основные плюсы рефинансирования:

  1. Более низкая процентная ставка. Перекредитование поможет улучшить условия действующей ипотеки путем ежемесячной экономии на сумме процентов. В данном случае есть одна особенность. Как правило, основную сумму процентов заемщик уплачивает в первой половине срока по займу. Это значит, что если он решил оформить рефинансирование в другом банке во второй половине периода, это действие может не принести финансовых результатов.
  2. Уменьшение ежемесячного платежа по кредиту. Каждый человек может оказаться в сложной финансовой ситуации. Поэтому ему становится очень сложно выполнять свои кредитные обязательства. Чтобы не испортить кредитную историю из-за просрочек, можно прибегнуть к рефинансированию. Оформляя новый кредит, заемщик может просто увеличить срок займа, так образов снизив сумму ежемесячного платежа. Но переплата в конце срока будет значительно выше.
  3. Совмещение нескольких займов в один. Многие заемщики в РФ выплачивают 2 и более кредитов. И обычно они взяты в разных банковских организациях. Это не очень удобно, когда приходится вносить платежи несколько раз за месяц. Затраты времени увеличиваются в разы. Поэтому кредиторы предоставляют возможность объединения всех кредитных продуктов в один.
  4. Высвобождение недвижимости из-под залога. Оформленная ранее ипотека может быть переведена в беззалоговый заём. Так образом, объект освобождается от обязательств, и с ним можно совершать сделки.
Читайте также:  Онлайн заявка на рефинансирование потребительских кредитов в Сбербанке

Топовая пятерка банков для перекредитования физлиц

Анализ большого количества предложений по кредитным продуктам можно свести к перечню самых лучших предложений рефинансирования ипотеки.

Внимание: Прежде чем рефинансировать ипотечный заём, необходимо ознакомиться с условиями нескольких кредитных организаций, чтобы выбрать наиболее подходящий.

Альфа-Банк

Наиболее популярным кредитором по предоставлению рефинансирования среди населения в 2018 году является Альфа-Банк. Это организация набирает темпы и развивается очень быстро, стремясь к привлечению большего количества клиентов. Поэтому условия здесь очень выгодные. Процедура оформления кредита очень быстрая, а процент по займам низкий относительно прочих учреждений.

Ниже представлены стандартные условия по перекредитованию в Альфа-Банке:

  • ставка процента от 9,29%, но для каждого конкретного клиента рассчитывается индивидуально;
  • срок кредитования от 5 до 25 лет;
  • максимальная сумма ипотечного кредита составляет 60 млн.руб.;
  • не требуется залог и поручительство третьих лиц;
  • не кредитуются частные предприниматели;
  • форма заявки унифицирована для всех видов кредитных продуктов;
  • если оформлена онлайн-заявка, то решение может быть получено уже через 15 мин.

Райффайзенбанк

Если сравнить рефинансирование ипотеки в Альфа-Банке и Райффайзенбанке, вторая организация несколько уступает. Последнее учреждение предлагает перекредитование на следующих условиях:

  • процентная ставка 9,5%;
  • период кредитования может составлять до 30 лет;
  • максимальная сумма равна 24 млн.руб.;
  • предприниматели не кредитуются;
  • возраст клиента может составлять от 23 до 67 л.

Справка: На официальной веб-странице учреждения представлены подробные условия рефинансирования. Здесь же можно сделать предварительный расчет по сумме ежемесячного платежа через онлайн-калькулятор и оформить заявление. Решение будет предоставлено в течение нескольких минут.

Логотип Райффайзен Банка

Сбербанк России

Услуги Центробанка пользуются наибольшей популярностью среди населения. Программу рефинансирования этой организации также выбирают многие заемщики. Это связано с хорошей репутацией организации, граждане считают его одним их самых надежных.

Важно: Если провести сравнение с другими кредитными учреждениями, процедура оформления кредита здесь более сложна и занимает больше времени, так как Сбербанк выполняет очень тщательную проверку потенциального заемщика, представленной документации, заполненной анкеты и т.п.

Условия Сбербанка по рефинансированию ипотеки таковы:

  • срок кредитования до 30 лет;
  • сумма займа варьируется от 500 тыс. до 5 млн.руб.;
  • возраст заемщика от 21 до 65 лет;
  • процентная ставка от 9,5%;
  • если клиент добросовестно вносит ежемесячные платежи в течение 3-х месяцев, то действует такая услуга как «Кредитные каникулы».
Читайте также:  Выгодно ли рефинансирование потребительского кредита? Отзывы и советы экспертов

Подача заявки на рефинансирования в Сбербанк-онлайн

Росбанк

Данное учреждение также предлагает неплохие условия рефинансирования ипотечных займов физлиц, которые были выданы другими кредитными организациями. Они представлены далее:

  • возраст заемщика от 20 до 64 лет;
  • срок кредитования от 3 до 25 л.;
  • ставка процента от 10%;
  • сумма займа от 300 тыс. до 3 млн.руб.;
  • заявка рассматривается в течение трех дней.

Требования Росбанка к заемщикам

Уральский банк реконструкции и развития

УБРиР является банком, рефинансирующим ипотеку других банков, и представляет свою программу перекредитования физических лиц. Написав заявление, заемщик получает возможность снизить сумму ежемесячных платежей, уменьшить ставку процента и при необходимости получить допсредства на свои нужды.

Условия, предлагаемые УБРиР следующие:

  • ставка от 13% годовых;
  • срок до 7 лет;
  • сумма займа не более 1 млн.руб.;
  • возраст заемщика от 21 до 75 лет.

Рассмотрение заявки выполняется за 1 день.

Куда обращаться, если отказывают в рефинансировании

Как правило, рефинансировать свой заём хотят те заемщики, которые испытывают трудности по уплате текущих кредитных обязательств. То есть гражданин уже мог просрочить очередной взнос и пытается найти организацию, которая готова его перекредитовать. В данной ситуации следует поступить следующим образом:

  1. Если просрочка составляет не более 30 дней, то шанс получения положительного решения по спецпрограммам рефинансирования ипотеки очень велик. Если же гражданин просрочил уплату взноса больше, чем на 1 месяц, то вероятность получения займа резко падает. Но даже из такой ситуации есть выход. Для начала следует оформить онлайн-заявки на веб-порталах вышеперечисленных банковских учреждений.
  2. Если от всех банков получен отказ в выдаче средств или одобрение недостаточной суммы, то можно попытаться обратиться в другие кредитные организации, которые выдают ссуды под залог недвижимости и без подтверждения дохода.
  3. При отрицательном результате можно прибегнуть к услугам ближайших родственников, которые окажет помощь в покрытии долгов и просрочек. То есть средства будет возвращаться кредитору-физлицу.
Читайте также:  Выгодное рефинансирование потребительского кредита. Рекомендации эксперта

Если отказывают в рефинансированииНиже приведен перечень организаций для тех граждан, которым не подошли уже перечисленные условия рефинансирования:

  1. Банк Восточный выдает кредит наличностью без справок от 11,5% в год до 3 млн.руб.
  2. Ренессанс Кредит предоставляет до 700 тыс.руб. на любые цели, а также кредитует частных предпринимателей.
  3. ОТП Банк позволяет заемщику получить нецелевой заём до 4 млн.руб.
  4. Хоум Кредит выдает ссуды наличными по паспорту для перекредитования других займов.
  5. Совкомбанк предоставляет средства под залог недвижимого имущества на значительную сумму. Вероятность одобрения заявки очень высока, кредитная история рассматривается очень лояльно.

Где рефинансировать ипотеку? У клиента всегда есть выбор среди множества кредитных предложений. Необходимо лишь выбрать наиболее подходящее по всем критериям, а также учесть, подходит ли сам заемщик под требования банковского учреждения.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *