Рефинансирование является удобной процедурой для тех, кто желает объединить несколько займов в один или заключить договор со сниженной ставкой. При анализе предложений подобного харатера выявляется несколько нюансов проведения операции. Какие банки рефинансируют кредиты других банков и что следует учесть при пользовании услугой?
Преимущества процедуры и когда ее необходимо выполнять
При рассмотрении вопроса многие не понимают суть операции. Проводится перекредитование, но приходится все равно вносить платежи. Меняется лишь кредитор. Для удобства раскрытия определения стоит ознакомиться с преимуществами процедуры:
- позволяет уменьшить процент по займу, что влияет на снижение регулярных платежей и сумму конечной переплаты;
- при потере дохода хочется снизить финансовую нагрузку при выплате кредитных обязательств, что достигается оформлением займа в другом банке;
- при наличии нескольких кредитов или кредитных карт удобно объединить их в один заем и отчислять единожды в месяц определенную договором сумму;
- смена типа договора на иные условия, например, при залоговом кредите удобно освободить объект от ограничений (закрытие автокредита обычным беззалоговым займом).
Если заемщик недавно получил кредитные средства по высокой ставке, стоит задуматься о рефинансировании. На начальном этапе большая часть от суммы платежа идет на погашение процентных начислений. При получении иного кредита с более выгодным процентом клиент вносит каждый месяц меньше при том же сроке. В другой ситуации возможно сузить период выплат, перечисляя такие же деньги.
Внимание: На конечном этапе выплат по кредиту использовать рефинансирование не рекомендуется по причине уплаты основного долга. В таком случае процедура не сыграет существенной роли.
При регулярном погашении кредитки и дополнительных займов удобно вносить платеж одной суммой. Многие учреждения реализуют программы рефинансирования не только кредитов наличными, но и добавляют действующие долги по кредитным картам.
Наличие залогового кредита (на машину, на недвижимость) часто не позволяет быстро продать имущество. Тогда при подаче заявки в другое учреждение возможно заключение договора без залога.
Предложения по рефинансированию от банков
Перекредитования предоставляются банками на разных условиях. Первоначально рекомендуется проанализировать ставку в нескольких учреждениях, а также обратить внимание на требования к заемщикам и максимальную сумму займа.
Альфа-Банк
В корпорации предлагается программа рефинансирования с выгодной ставкой, минимальное значение которой установлено на уровне 10,99%. Заемщик может запросить до 1500000 руб. на период 5 лет. Преимуществом кредитования является тот факт, что на величину процентов не влияет заключение договора страхования. Параметрами пакета предусмотрено объединение до 5 займов, куда могут быть включены кредитки.
Росбанк
Акционерное коммерческое объединение ввело пакет для клиентов, желающих снизить ставку по действующим обязательствам и получить дополнительные средства без денежной нагрузки. Условия предоставления заемных финансов:
- диапазон запрашиваемой суммы от 50000 до 3000000 руб.;
- период от 12 до 84 месяцев;
- утверждаемая ставка 12-14%.
Потребуется подтвердить свое гражданство в РФ и предъявить данные о прописке в регионе нахождения Росбанка.
ВТБ
Компания предлагает пакет для рефинансирования от 1 до 6 договоров. Применяемая ставка устанавливается индивидуально в пределах 12,5-16,9%. При присвоении статуса зарплатного или корпоративного клиента возможна выдача под наименьший процент. Преимуществами оформления займа считаются:
- максимальная сумма может достигать 5 миллионов;
- поручители и залог не потребуются;
- без комиссии направляются средства на кредитный счет другого финансового учреждения.
В зависимости от статуса заемщика (зарплатные условия, клиент корпоративной программы, стандартная заявка) изменяется срок кредитования. Обычные клиенты заключают соглашение на период до 5 лет. Участникам зарплатных проектов разрешается подавать заявку на выплату в срок до 7 л. Ставка утверждается применительно к величине заемных средств. При взятии 500000-5000000 руб. одобряется 12,5%. Меньшая сумма подлежит выдаче под 12,9-16,9%.
Интересно: При наличии счета, куда поступает зарплата, получить кредитные средства с меньшим процентом удается быстрее. Кредитор может моментально проанализировать платежеспособность клиента.
При подаче заявки проверяется гражданство РФ и постоянная прописка в области расположения ВТБ банка. А также рефинансируется кредит (карта), срок которого не истекает еще 3 месяца.
Райффайзенбанк
В банке утверждена фиксированная ставка для рефинансируемых долгов – 10,99%. Установлены следующие условия:
- клиент может объединить 3 кредита и 4 кредитки;
- допускается включение в один заем ипотеки, автокредита и потребительского договора;
- минимальная сумма 90000 руб.;
- срок кредитования составляет 1-5 лет.
Подавать заявку гражданам РФ можно с сайта банка или в отделении. А также возможен выезд на дом после отправки обращения с сайта.
Недостатком программы является условие, что при отсутствии сведений о погашении обязательств в другом банке, годовая ставка увеличивается на 8%.
Полезно: Некоторые банки рассматривают поданные с сайта заявки в течение 15-60 минут. Это ускоряет процедуру получения наличных. При желании оформить заем по минимальной ставке следует подтвердить свои доходы соответствующими документами.
Россельхозбанк
Выгода рефинансирования в Россельхозбанке связана с минимальной ставкой в 10% и высокой сумме займа до 3000000 руб. Организация позволяет получить сверх имеющегося долга и выбрать удобную дату платежа. При включении созаемщиков величина запрашиваемых средств может быть увеличена.
Целевое использование кредитных средств от Россельхозбанка предполагает выполнение условий и требований:
- разрешается объединить до 3 долгов;
- действующие обязательства начались минимум за 12 месяцев до даты оформления договора для последующего перекредитования;
- кредитная история не отражает просрочек при пользовании ранее займами;
- наибольшая сумма к выдаче не превышает 750000 руб.
Зарплатные клиенты могут получить средств на срок до 7 лет, а обычные граждане на 7 лет.
Сбербанк
К крупным банкам, предоставляющим рефинансирование кредита, относится и Сбербанк. Заявку можно подать через личный кабинет в «Сбербанк онлайн» или обратиться в офис. Плюсами кредитования являются:
- наименьший срок – 90 дней;
- ставка 11,5% при запросе от 5000000 руб. на период 3-60 месяцев;
- допускается погашать ранее оформленные обязательства перед Сбербанком, иными организациями и получить дополнительные средства.
При обращении стоит предъявить паспорт гражданина РФ и кредитный договор по действующим обязательствам. Зачисление денег сверх оставшегося долга требует подачи справки о доходах.
Получить заем на рефинансирование можно и в других банках, реализующих одноименную программу или предлагающих обычный кредит наличными. При уточнении вопроса часто клиенты находят подходящий вариант со сниженной ставкой или удобным платежом. Проанализировав информацию, напрашивается вывод, что процент в большинстве учреждений находится примерно на одинаковом уровне. Рекомендуется обращаться к нескольким кредиторам и выбирать оптимальные условия.
