Использование рефинансирования кредитных обязательств помогает снизить платежную нагрузку. Преимущества основаны на оформлении новых платежей на более выгодных условиях. Задолженность клиента в других структурах при перекредитовании гасится.
Перечень документов, необходимых для рефинансирования кредита
Применение программ улучшает уровень выплат по займам. Часто это становится почти единственным способом оказать помощь клиенту в сложной ситуации с присутствием нескольких параллельных долговых обременений.
Финансовые организации предлагают выбор программных предложений. Прежде изучения, какие документы нужны для рефинансирования кредита, требуется выполнить их самостоятельный анализ.
Процедура достаточно проста. Некоторые банки рефинансируют займы только по паспорту. Но на перекредитование заметно влияют на итоговые правила внесения выплат. Они могут оказываться невыгодны.
Чем больший пакет предоставляется, тем большее число преференций предлагается заемщику.
Обобщенные условия
Условия, на которых может быть предоставлен заём взамен действующих, отличаются. Но все они должны соответствовать требованиям, предъявляемым ЦБ РФ:
- До завершения выплат более трех месяцев.
- Договор оформлен не менее, чем за три месяца до рефинансирования.
- Задолженность, которую планируется погашать, не менее 30 000 рублей.
Требования к заемщикам
На направление заявки могут претендовать:
- Граждане РФ.
- Возраст определяется банком, но не может быть менее 18 лет и не более 65.
- В месте расположения отделения банка, предлагающего перерегистрацию, заемщик имеет регистрацию.
- Подтверждается официальное трудоустройство в течение не менее, чем последних трех месяцев.
Преимущества использования
Правильная оценка позволяет снизить долговое бремя. Здесь предусмотрена реструктуризация.
Нескольких долговых обязательств в разных структурах единым займом. В этой ситуации «старые» суммы выплат гасит структура, выдавшая деньги. При правильно выборе программы перевода нескольких задолженностей перед разными структурами в единую можно получить финансовую прибыль.
При формировании обобщенного платежа рассматриваются обязательства различного типа. Гражданин гасил каждый месяц одного обязательство по потребкредитованию, ипотеку, автокредит в разных банках и по разным датам. Теперь платеж вносится разово и часто оказывается выгоднее.
Изменения правил погашения в банке выплат. Использование новых программ заемщику может предложить банк. Удобен самостоятельный анализ новых предложений. Услугой может воспользоваться добросовестный заемщик или получатель, у которого возникли проблем с выплатами. В таком варианте рефинансирование уменьшает размер ежемесячных платежей за счет продления периода погашения.
Смена выплат по ипотеке
Перекредитование распространяется на все типы предоставления займов. В том числе на улучшения погашения значительных сумм. Например, на фоне снижения размера средней ставки на предоставление денег на приобретение жилья, важно знать, какие документы нужны для рефинансирования ипотеки.
Справка: Средняя ставка по ипотеке в течение последних двух лет снизилась с 25-30% до 10-12%. Учитывая длительность погашения, перекредитования выгодно клиентам.
В случае внешнего и внутреннего перекредитования готовится:
- Паспорт.
- Подтверждающая доход документации: 2 и 3 НДФЛ, налоговая декларация и другие по требованиям банка.
- Правоустанавливающие на объект недвижимости.
- Справка об остаточно сумме долга.
- График погашений долговых обязательств.
К перекредитованию ипотеки предъявляются особые требования. Такой вариант финансовые взаимоотношений оформляется в виде договора.
Учитывая длительный срок возврата финансов при покупке жилого объекта, рефинансирование на более выгодных правилах обеспечивает:
- Сокращение общего срока платежей, автоматически уменьшая итоговый размер переплаты.
- Заём может быть оформлен в виде потребительского кредита. В этом случае жилая площадь выходит из под залога.
- Могут быть внесены изменения в состав созаемщиков, делая предоставление кредита выгоднее первоначального.
- Меняется валюта предоставления. В большинстве случае сегодня кредиты в иностранной валюте переводятся в рублевые.
Важно знать: Рефинансирование ипотеки с использованием маткапитала невозможно.
Инициаторы оформления рефинансирования
Планируя изменить погашение финансовых займов, клиенту потребуется оценить качество предложений.
По инициативе банка
Самым сложным случаем становится предложение перекредитования от банка, в котором уже есть заём или несколько, по которым все обязательства исполняются в срок. Именно таким заемщикам финансовая организация предлагает услуги в первую очередь. Обязательность и финансовая состоятельность подтверждена.
Часто предложение поступает во второй половине срока погашения займа. На этом этапе большая часть средств была израсходована на возврат долговых процентов. Новый кредит опять «накрутит» на основной заём процентные повышения.
Важно: Клиент может самостоятельно оценить привлекательность предложения, высчитав итоговую переплату по новым договорным обязательствам.
Инициатором выступает заемщик
В такой ситуации порядок возврата выбирает сам получатель. Скрытые платежи не навязываются. Условия прописываются в договоре.
Использование рефинансирования позволяет объединить в единое обязательство до 5 кредитов на различные цели. Они могут быть открыты в пяти финансовых организациях. Единственным условием становится подготовка пакета кредитной документации с графиком погашения задолженности по каждой из кредитно-финансовых структур.
Случаи максимальной выгоды
Использовать обновления долговых обязательств выгодно:
- При применении новых программ на выгодных условиях. Таких, как ипотека и автокредитование.
- Перевод валютных обязательств в кредиты, полученные в рублях, за счет экономии при смене валюты.
- С целью изменения графика выплат.
- Объединение нескольких займов в единый платеж.
Перечень документации
Подробно, что нужно для рефинансирования кредита, заявителю сообщат в финансовой организации. Кроме полного пакета документов, важным требованием становится:
- Положительный кредитный рейтинг при планировании улучшить условия возврата заемных средств.
- В случае объединения финансовых обязательств перед несколькими структурами в общий заём в банк, предлагающий программы перекредитования, потребуется подготовить договоры обо всех действующих займах.
- При планировании изменения условий ипотеки, правоустанавливающую документацию.
Плюсы и минусы использования услуги
Программы перекредитования сегодня пользуются большой популярностью. Решив изменить порядок исполнения денежных обязательств, заемщику нужно учесть плюсы и минусы процесса.
Среди преимуществ обновления обязательств:
- Снижение кредитной нагрузки.
- Быстрые сроки рассмотрения заявки. Скорость выгодна банку. Каждый месяц задолженности изменяет условия предоставления.
- Рассмотрение заявки проводится по схеме, которая проще, чем порядок рассмотрения предоставления нового займа.
- Действующие займы становятся досрочно погашенными. Это положительно влияет на кредитную историю клиента.
В число минусов входит:
- Дополнительная комиссия при наличии пункта на мораторий досрочного погашения в первоначальном договоре на предоставление заемных средств.
- Предоставление выписок по счетам из банков-кредиторов, если проводится объединение нескольких платежей в один.
- Обновление условий выплат на выгодных условиях требует почти идеальной личной кредитной истории.
- Реструктуризация проблемных кредитов осуществляется на условиях, которые выгодными не являются. Действует ограничение размера количества денег, которые могут быть одобрены.
Все, что нужно для рефинансирования клиенту сообщат в банке подписания договора на исполнение новых финансовых обязательств. Оценить условия поможет кредитный калькулятор. Его можно найти в сети Интернет.
При правильном подходе к подготовке документов, перекредитования помогает сделать почти любой кредит лучше. Оно помогает снизить общий процент переплаты финансовой организации. Делает ежемесячную финансовую нагрузку проще, позволяя улучшить качество жизни.
