Рефинансирование        19 июня 2018        0

Кредит на рефинансирование физических лиц без поручителей

Получение займов стало неотъемлемой частью жизни современного человека. Часто бывает, что денежные средства взяты одновременно в нескольких кредитных организациях (КО), что создает неудобство при оплате процентов, учитывая, что даты ежемесячных платежей в разных банках отличаются одна от другой, как и способы их погашения. Рефинансирование кредита Авангард позволяет собрать все имеющиеся долговые обязательства в одном месте.

Кроме этого, процентная ставка в результате буден несколько уменьшена, а валютный займ можно превратить в рублевый, что значительно выгоднее, учитывая сегодняшнюю инфляцию.

Что такое рефинансирование

рефинансирование

Рефинансирование кредитов, полученных в других банках – это новый займ, полностью перекрывающий предыдущие, но с понижением ставки по процентам. То есть, имея долговые обязательства в одной или нескольких кредитных организациях, можно найти дополнительно такую КО, которая позволит уменьшить финансовую нагрузку путем снижения процентной ставки.

Выглядит это так: гражданин находит банк, который готов выдать требуемую для полного погашения всех долгов сумму, при этом установив процент возврата по своему займу в меньшем размере, чем суммарный процент предыдущих КО.

Для справки! Еще эту процедуру называют перекредитованием физических лиц.

рефинансирование кредитов из сторонних банков

Выбор кредитной организации

Для выбора подходящего банка нужно использовать тематические сайты в сети, тогда поиск подходящего варианта не займет много времени.

Изучая будущего кредитора, следует обратить внимание на следующие особенности:

  • рейтинг КО;
  • наличие отделений в регионе;
  • какие необходимы документы;
  • сколько времени рассматривают просьбу о выдачи займа;
  • особенности: нужна ли страховка, обеспечение, поручители;
  • отзывы клиентов.

При анализе официальных рейтингов, следует учитывать, что полагаться на полную объективность тут не стоит. Оптимальным будет изучение нескольких порталов, более или менее независимых, с собственной рейтинговой системой. Еще лучше это сочетать с отзывами реальных людей, которые уже имели дело с КО и кредитными продуктами.

Читайте также:  Онлайн заявка на рефинансирование потребительских кредитов в Сбербанке

рейтинг банков по перекредитованию

Если у банка много представительств в городах России, это говорит о серьезности структуры, кроме того, не придется при необходимости решить какие-либо вопросы, писать заказные письма.

Нужные документы

Самый распространенный пакет документов:

  • заявление (анкета);
  • паспорт РФ;
  • военный билет (или документ, свидетельствующий, что есть отсрочка от армии);
  • трудовая книжка (копия);
  • подтверждение ежемесячного дохода;
  • дополнительный документ: водительские права, СНИЛС, ИНН, загранпаспорт.

Некоторые КО предъявляют к будущим клиентам дополнительные требования, например:

  • размер зарплаты должен быть не меньше определенной суммы;
  • наличия рабочего телефона (стационарного) для связи с работодателем;
  • на момент окончания выплат возраст заемщика не должен превышать 65 лет;
  • общий стаж работы и длительность трудоустройства на последнем месте.

требования к заемщику

 Займы могут выдаваться под залог или без него. Залогом может выступать движимое или недвижимое имущество:

  • квартиры, земельные участки, прочие объекты;
  • автомобили, яхты, самолеты;
  • драгоценные украшения, инвестиционные монеты, слитки драгоценных металлов;
  • прочие ценные вещи.

Если в качестве залога выступает недвижимость, придется предоставить отдельный набор документации, куда входят:

  • документ, на основании которого заемщик является владельцем недвижимости;
  • техпаспорт на объект;
  • результат оценки (акт);
  • документ из БТИ.

Регистрация всех сделок с недвижимостью проводится в отделах Росреестра или МФЦ.

Следует отметить, что если в квартире (доме) прописаны малолетние дети, то такую недвижимость могут не принять в качестве залога, так как изъять объект практически невозможно, в случае, когда заемщик откажется или не сможет выплачивать займ.

Подтверждение дохода, как правило, удовлетворяется стандартными справками по форме 2-НДФЛ.

Помимо прочего, потребуется разрешение тех КО, чьи займы нужно рефинансировать. Справки берутся в отделениях по работе с клиентами.

После сбора документов можно идти в новый банк и оформить перекредитование. Процентная ставка будет зависеть от количества ранее взятых кредитов, общей суммы долга, наличием или отсутствием страховки, другими факторами, на усмотрение КО.

Читайте также:  Реструктуризация потребительского кредита и ипотеки физическому лицу в Сбербанке

Кредитные организации, занимающиеся рефинансированием

При поиске организаций, осуществляющих рефинансирование потребительского кредита, список банков значительно уменьшится. Значительная часть кредитно-финансовых структур занимается другими видами деятельности: ипотекой, автокредитами и прочими вопросами.

Из числа крупных КО можно отметить лидеров, выдающих кредиты для рефинансирования физических лиц без поручителей:

  • банк Зенит;
  • Почта Банк;
  • Промсвязьбанк;
  • Уральский банк реконструкции и развития;
  • СМП;
  • Альфа-Банк;
  • Россельхозбанк.

Эти организации отличаются друг от друга требованиями, предъявляемыми к заемщикам, набором нужных документов, процентной ставкой.

Зенит

Замечателен быстрым рассмотрением заявок, — до 2 рабочих дней. Нет никаких ограничений на досрочное погашение. Широкие возможности по способам выплаты процентов.

Почта

Особенности в том, что КО не требует подтверждения доходов, обеспечение кредита. Страхование жизни и здоровья – в зависимости от желания заемщика, причем на размер ставки не оказывает влияния. Не обязательно жить в регионе, где предполагается оформление кредитного договора. Рефинансировать можно от 1 до 4 кредитов, но нельзя заниматься перекредитованием продуктов ВТБ банков.

Промсвязьбанк

Не нужно обеспечение. После принятия решения КО, оно продолжает действовать в течение 30 дней.

Дополнительно действуют условия:

  • увеличение процентов на 0,7-4 п.п., если заемщик отказывается от страхования;
  • уменьшение ставки на 0,5 п.п. если кредит оформляется в интернет-банке, а заемщик – госслужащий;
  • уменьшение ставки на 1 п.п. ежегодно для заемщиков своевременно выполняющих свои обязательства.

Кроме того, сотрудники КО попросят указать два номера телефона, один из которых должен быть рабочим.

Уральский банк реконструкции и развития

Предоставляет возможность рефинансирования, как простым гражданам, так и индивидуальным предпринимателям (ИП). Увеличенный предельно допустимый возраст заемщика на момент расчета с кредитом, он составляет до 75 лет. Если клиент получает зарплату через счета УБРР, то минимальная процентная ставка будет равна 13%, для всех остальных – от 13,9%.

Читайте также:  Какие банки рефинансируют кредиты других банков

СМП

Не требуется подтверждать доход, если необходимая сумма не превышает 1 млн. руб. Не нужно страхование. Заявка может рассматриваться до 10 рабочих дней.

Альфа-Банк

Заемщик должен проживать в городе или другом населенном пункте рядом с местом выдачи кредита. Заявка может быть рассмотрена в течение 1-5 дней, исключая выходные. Можно выбрать дату ежемесячного платежа, устраивающую заемщика.

Россельхозбанк

Быстрое рассмотрение заявки (до 3 дней). Действуют особые условия для бюджетников и клиентов, чья кредитная история не имеет изъянов. Требуется страховка, без нее действует повышенная ставка, — 4,5 п.п. Если условия договора по использованию займа будет нарушен, то последует штрафная прибавка в размере 3 п.п.

Подводные камни рефинансирования

Профессиональные финансисты рекомендуют заниматься перекредитованием в первой половине действия срока займа. В противном случае, процедура может привести к тому, что выгоды от нее не будет.

Для справки! Например, если взят займ на 5 лет, то 2,5 года заемщик рассчитывается за проценты, а после этого начинает оплачивать «тело», поэтому следует внимательно рассчитывать все последствия принятого в будущем решения.

Выгодно рефинансировать «длинные» займы, такие как ипотечный или ссуда на покупку транспорта.
Обязательно нужно учитывать, как КО, чьи займы нужно перекредитовать, относятся к досрочному погашению. Может случиться, что дополнительные издержки (в виде штрафных санкций) значительно уменьшат выгоду от рефинансирования.

Заключение

Хотя не все КО предлагают услуги по перекредитованию потребительских и прочих займов, например, рефинансированием кредитов Авангард (банк) не занимается, а некоторые организации ограничивают диапазон данных услуг. Тем не менее, многим КО выгодно привлекать постоянных и платежеспособных клиентов.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *