Рефинансирование        06 августа 2018        0

Непростой выбор: в каком банке сделать рефинансирование кредита?

Рефинансирование – популярная услуга кредитных учреждений. Условия займодателей по программе различны. Появляется вопрос: «Какие банки делают рефинансирование потребительского кредита?». Для получения ответа на него, нужно знать основные параметры программ: ставки, суммы и сроки.

Сущность программы

Опция «Рефинансирование» предполагает, что заемщик берет средства на погашение имеющегося кредита. Данная услуга предназначена для снижения процентной нагрузки на бюджет заемщика, поскольку ставки по программе перекредитования более низкие. До обращения в банк нужно уточнить следующие нюансы:

  • действующая сделка должна быть осуществлена не менее 3-х месяцев назад;
  • заемщик должен иметь положительную кредитную историю и соответствовать требованиям выгодоприобретателя;
  • перекредитование — это новый договор, поэтому нужно предоставить полный пакет документов;
  • это целевой кредит — средства не выдаются наличными на руки кредитуемому, а перечисляются непосредственно в счет оплаты имеющегося долга.

Важно! Нецелевое использование рефинансируемой суммы влечет за собой ответственность.

Таким образом, перекредитование – полезная опция, доступная практически каждому положительному клиенту. Далее необходимо рассмотреть, какие банки делают рефинансирование ссуд других банков.

Рефинансирование в ПАО «Сбербанк России»

ЦБ РФ является старейшим игроком финансового рынка и имеет один из самых крупных кредитных портфелей в России. Такая ситуация вызвана тем, что условия получения ссуды здесь выгодны. К кредитованию предлагаются программы потребительского займа и ипотеки. На сегодняшний день в организации можно перекредитовать:

  • текущие сделки в Центробанке России;
  • кредиты прочих финансовых организаций;
  • по программе «Деньги на личные нужды».

Сбербанк не финансирует ипотеку, однако здесь можно снизить ставку на автокредит и кредитные карты. На странице о рефинансировании располагается кредитный калькулятор, позволяющий рассчитать сумму возможной выгоды и ежемесячный платеж. Так, оформляя ссуду в 200 тыс. руб., клиент получает ставку в 14,5% и уменьшение процентов на 23 тыс. руб. (при условии кредитования на 36 месяцев).

Читайте также:  Газпромбанк - рефинансирование ипотеки других банков

На сайтеСбербанка располагается калькулятор, позволяющий рассчитать выгоду заемщика

Отдельные условия предлагает организация для своих постоянных клиентов. Так, если потенциальный заемщик получает заработную плату на счет ПАО «Сбербанк России», то из документов требуется предоставить только паспорт, а сроки рассмотрения заявки сокращаются до 1 дня.

АО «Райффайзенбанк»: низкие ставки и быстрое оформление

«Райффайзен» ввел процедуру перекредитования около 5 лет назад. Сегодня организация имеет такие условия:

  • ставка – от 10,9% (при наличии страхового полиса);
  • сумма – от 0,09 до 2 млн. рублей;
  • возможность рефинансировать до 5 кредитов одновременно;
  • можно подать заявку в Интернете, а получить карту через курьера.

"Райффазен" предлагает включить несколько кредитов в один

Условия привлекательны, однако стандартная ставка составляет 14,9-15,9%. Пониженный процент имеют только зарплатные клиенты, а также те, кто оформил расширенный страховой полис. Для заключения сделки потребуется паспорт и договор на текущий заем. Прочие документы предоставляются по запросу специалистов.

Организация предлагает сотрудничество с собственными страховыми партнерами, однако, клиент может выбрать любого другого страховщика, а при заявке просто предоставить полис. Желательные риски для страхования: потеря жизни и здоровья, потеря работы, утрата имущества.

Понижение ставок в АО «ВТБ БАНК»: оформление

«ВТБ 24» – учреждение, нацеленное на развитие текущей базы клиентов. Перекредитование здесь предполагает:

  • ставку – от 12,5, зависит от суммы: максимальная составляет 14,5%;
  • сумму – до 5 млн. руб.;
  • сроки – до 7 лет, что особенно удобно при получении крупных сумм.

Постоянные и зарплатные клиенты могут получить деньги на пластик «ВТБ», не выходя из дома. Для этого необходимо подать заявку онлайн. Для остальных решение, полученное на сайте, является предварительным, а за основным нужно обратиться в офис с пакетом документов.

Калькулятор на сайте "ВТБ" позволяет рассчитать переплату и ежемесячный платеж

«ВТБ 24» позволяет соединить в единую сделку до 6 кредитов, предлагая при этом бесплатное перечисление денег кредиторам. После того, как все займы закрыты, а это производится в течение 3-5 дней, заемщик должен обратиться в финансовые учреждения и взять выписки о закрытии счетов.

Читайте также:  Рефинансирование ипотеки с увеличением суммы кредита

Рефинансирование ипотеки в АО «Тинькофф Банк»

«Тинькофф» не предлагает программу прекредитования, но оформляет пластиковую карту под низкий процент. Основные параметры программы следующие:

  • ставка – от 17,9%;
  • сроки – бессрочный срок действия;
  • сумма – до 300 тыс. руб.

«Тинькофф» работает только через представительство в Интернете, а карта доставляется курьером. Также специалист привезет договор на пластик, в котором прописаны основные тарифы. Договор включает две группы условий, которые необходимо тщательно изучить перед подписанием.

Полезно! «Тинькофф» – единственное учреждение, выдающее деньги без подтверждения целевого использования.

АО «Россельхозбанк»: снижение ставок по программам

«Россельхоз» ранее осуществлял свою деятельность для людей, занимающихся сельским хозяйством. Сегодня это многофункциональное учреждение, предлагающие широкий список услуг. Среди них и перекредитование. Организация работает только с ипотекой, предлагая следующие условия:

  • срок кредитования – индивидуально, до 7 лет;
  • сумма – до 4 млн. руб.;
  • ставка – от 12,8% годовых.

При заключении новой сделки стоит помнить, что ипотека к моменту оформления договора должна быть погашена на 40%. Помимо ипотеки на одобрение новой заявки под низкий процент могут надеяться постоянные клиенты, имеющие действующий заем. Каждые полгода создаются новые программы с более лояльными ставками. Заемщик может оформить дополнительный заем и погасить имеющийся. Минусом сотрудничества является невозможность оформить рефинансирование нескольких кредитов в один.

Рефинансирование в ПАО «БАНК УРАЛСИБ»

«Уралсиб» имеет широкую разветвленную сеть филиалов и свою страховую компанию. Параметры перекредитования следующие:

  • срок – 3-30 лет;
  • сумма – 300 тыс.  – 50 млн. руб.;
  • годовой процент – от 13,9% в зависимости от категории клиента и наличия страховых полисов.

На калькуляторе "Уралсиба" необходимо указать наличие страховки

«Уралсиб» предлагает низкие проценты, но имеет высокие требования к заемщикам. Так, по заявке обязательно предоставление залога в виде недвижимости. Договор залога предполагает, что собственность клиента перейдет банку в случае неуплаты. При этом недвижимость должна быть застрахована и оценена.

Читайте также:  Рефинансирование - что это такое простыми словами

На что обратить внимание

Займы по перекредитованию недорогие в сравнении с прочими программами. Из-за этого финансовые учреждения увеличивают требования к заемщикам. Единственным учреждением с отсутствием особых параметров является АО «Тинькофф Банк».  Основные требования к клиентам:

  • возраст от 23 лет;
  • стаж работы на последнем месте — не менее 6 месяцев;
  • гражданство РФ и постоянная прописка по месту нахождения банка;
  • отсутствие судимости и полная дееспособность;
  • достаточный официальный доход.

Помимо этого, у клиента должна быть собственность на правах 100%-го владения, если предполагается рефинансирование ипотеки.

Нужно знать! Некоторые учреждения предполагают привлечение созаемщика, но по перекредитования это проблематично. Созаемщик приглашается при кредитовании в Сбербанке и «ВТБ 24».

Ниже, в совокупной таблице, указано, какие банки предоставляют рефинансирование.

ОрганизацияПрограммыСтавка min, %Сумма max, млн.руб.Сроки,лет
СбербанкПотребительский

Ипотека

Автокредит

 14,5 1010
«Райффайзен»Потребительский

Ипотека

10,955
«ВТБ 24»Потребительский

Ипотека

12,50,37
«Тинькофф»Все виды кредитов17,94Бессрочно
«Россельхоз»Ипотека 12,85030
«Уралсиб»Потребительский

Ипотека

 13,957

Прежде, чем выбрать кредитора, необходимо узнать, в каком банке сделать рефинансирование кредита более выгодно. Наиболее удобные условия предлагает «Райффазенбанк». Однако требования к клиентам здесь самые строгие. Подать заявку можно на сайтах различных финансовых учреждений. Это значительно сэкономит время на рассмотрение.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *