Сегодня наличие нескольких кредитов, зарегистрированных на одного человека, явление распространённое. Причин может быть много: срочно потребовались деньги для ремонта новой квартиры, купленной по ипотеке, за которую ещё полностью не рассчитались или дополнительно оформлен автокредит, большую часть которого уже выплатили.
Существует также категория граждан, которые берут в банке займ, чтобы погасить предыдущую задолженность после приобретения какой-либо вещи в кредит из-за нехватки зарплаты. Услуга рефинансирования кредитов, когда вместо нескольких займов в разных банках оформляется один, стала популярной среди большей части населения. Рассмотрим, как осуществляется в Сбербанке рефинансирование потребительских кредитов, всегда ли оно выгодно и можно подать онлайн заявку на перекредитование.
Нюансы перекредитования
Наличие нескольких займов в разных банках доставляет массу дискомфорта. Необходимо постоянно отслеживать сроки и сумму погашения, в случае просрочки платежа сразу же урегулировать ситуацию. Сбербанк перекредитование потребительских кредитов и ипотеки осуществляет при выполнении нескольких условий, имеющих ряд преимуществ:
- Максимальный размер займа до трёх миллионов рублей.
- Наличие непрерывного стажа от 6 месяцев.
- Срок погашения до семи лет меньшими суммами.
- Максимальное количество перекрываемых займов до 5.
- Возможность получить кредит, превышающий задолженность в других банках.
Раньше рефинансирование применялось только к крупным займам, теперь минимальный порог снижен до 30 тысяч рублей. В рекламе на официальном сайте кредитор предлагает процентную ставку от 11,5%, реально работает от 13,9%. Зависит напрямую от срока погашения: чем больше период, тем выше проценты. Возраст заёмщика на момент погашения кредита не должен превышать 65 лет.
Внимание! В каждом кредитном учреждении установлена своя вилка процентной ставки. Кроме того она рассчитывается индивидуально для каждого клиента.
В чём выгода рефинансирования?
Выделенные банком средства обеспечивают досрочное погашение задолженности в других кредитных учреждениях, тем самым происходит экономия на невыплаченных процентах.
Важно! Выделенные средства назначаются для погашения потребкредитов, автокредитов и кредитных карт.
Перечень документов
При выделении средств на перекредитование банк должен иметь полную информацию о существующей задолженности, финансовом положении потенциального клиента. Рассмотрим, какие нужны документы для рефинансирования в Сбербанке.
Участникам зарплатного проекта предоставить:
- паспорт;
- СНИЛС.
При начислении зарплаты через другой банк:
- справку о зарплате 2-НДФЛ;
- копию трудовой книжки;
- паспорт;
- СНИЛС.
В обязательном порядке предоставляются:
- справки с каждого банка о задолженности;
- кредитные договора;
- полная информация о номерах займов, дате их оформления, сроках действия;
- суммах и валютах;
- процентные ставки;
- справки об имеющейся задолженности.
Перед принятием решения новый кредитор анализирует состояние дел, оценивает потенциал клиента.
Помните! Сбербанк очень требователен к заёмщикам, максимально минимизирует риск не возврата кредитных средств. Проводится тщательная проверка документации. Возможен отказ в рефинансировании задолженности.
Как подать онлайн заявку?
Стандартная процедура подачи онлайн заявки на перекредитование состоит из следующих действий:
- Зайти на официальный сайт банка.
- В верхнем углу нажимаем на вкладку «Частным клиентам», затем «Кредиты».
- Выбираем пункт «Рефинансирование кредитов».
- Нажать «Подать заявку».
Сегодня заявка онлайн на рефинансирование кредита в Сбербанке временно недоступна. Выполнив последовательность указанных действий, можно выбрать ближайшее к дому отделение банка для посещения, уточнить принимают ли документы на перекредитование именно в этом офисе, узнать режим работы.
Даже при звонке на «Горячую линию» человека только информируют о необходимых документах, но решение принимается только после заполнения анкеты и заявления. Однако для экономии времени любой желающий может заявление на получение кредита и анкету заполнить дома, не спеша, в комфортной обстановке. Бланки документов можно скачать здесь.
Собрав пакет необходимой документации, заёмщик должен обратиться в один из офисов. Если нет возможности заполнить и распечатать анкету и заявление дома, то это выполняется в офисе. Затем в течение двух рабочих дней заявка будет рассмотрена и выдано решение. В случае одобрения можно в банках, где выплачивались кредиты писать заявления о досрочном погашении.
Следует учесть! При оформлении нового кредита на большую сумму задолженности отчитываться перед кредитором, куда были потрачены деньги, не требуется.
Можно ли рефинансировать ипотеку в Сбербанке?
Многие заёмщики из-за скачков курсов валют, оформившие ипотеку в долларах, не имеют финансовой возможности в посткризисный период её оплачивать, так как ежемесячные платежи возросли практически в два раза. Для клиентов Сбербанка есть возможность перекредитовать ипотеку через специализированный онлайн сервис «ДомКлик», являющийся порталом партнёра банка по недвижимости – «Центра недвижимости». «Domclick» – это посредник между компанией «Центр недвижимости» и потенциальными покупателями жилья.
«ДомКлик» – онлайн доска объявлений аккредитованных партнёров Сбербанка. Здесь только реальные предложения без участия риэлторов и частных собственников жилья. Так как эта компания является партнёром, то зайдя на официальный сайт sberbank.ru с запросом рефинансирование ипотеки, система перенаправит пользователя на сайт «ДомКлика». На портале есть возможность подать онлайн заявку на рефинансирование ипотеки в Сбербанке.
После регистрации на сайте необходимо заполнить все поля и ответить на вопросы по жилью. Каждый пункт будет проверяться, поэтому на вопросы отвечать предельно точно, без ошибок.
При необходимости получения дополнительной информации представители банка свяжутся с заёмщиком. После рассмотрения заявки выносится положительное или отрицательное решение. При одобрении перекредитования нужно подъехать с полным по ипотеке пакетом документации в указанное отделение банка, то есть при себе иметь справки о доходе, копию трудовой, график погашения ипотеки, задолженность и соответствующие справки от кредитора. Разница по процентным ставкам до и после рефинансирования выглядит следующим образом.
Преимущества «ДомКлика»
Портал является дочерним звеном партнёра Сбербанка, поэтому не возникает сомнений в законности реализуемого по ипотеке жилья. Клиенты имеют ряд преимуществ:
- Выгодные процентные ставки.
- Удалённое оформление ипотеки и подбора квартиры, решение всех вопросов дистанционно.
- Предлагаются реальные варианты жилья с возможностью предварительного расчёта по платежам, максимально необходимой информацией по каждой квартире.
- Имеется мобильное приложение, позволяющее оформить ипотеку без компьютера при наличии выхода в интернет.
Сервис ещё не достаточно проработан и постоянно совершенствуется. Доступ к порталу имеют только клиенты банка и зарегистрированные в сервисе Сбербанк-Онлайн.
«Подводные камни» перекредитования
Несмотря на рекламные заявления о выгодности перекредитования, каждый заёмщик должен продуманно поступить и сделать предварительный расчёт предполагаемых затрат. Во-первых, не все кредитные организации осуществляют рефинансирование потребительских кредитов. Во-вторых, у каждого банка свои процентные ставки, которые зависят от платёжеспособности клиента и многих других параметров. Прежде чем переоформлять свою задолженность следует:
- Узнать величину процентной ставки в Сбербанке после предоставления всех документов. Она рассчитывается индивидуально и зависит от множества факторов: от возраста, наличия иждивенцев, общего дохода семьи, работает ли супруга/супруг, есть ли другие финансовые обязательства и обременения.
- Выяснить, налагаются ли штрафные санкции при досрочном погашении кредита, есть ли ограничения по срокам и периоду платежей. Во многих кредитных договорах прописывается срок, после которого разрешается досрочное погашение долга.
- В случае переоформления ипотеки нужно учесть затраты на оформление документов, в которые входит обязательная оценка жилья, платежи в Росреестр и за получение справок из БТИ и других организаций.
- Рефинансирование не избавляет от повторного страхования жизни и здоровья заёмщика. Этот пункт выбрасывается из расчётов.
При принятии решения не следует доверяться словесным конструкциям о снижении процентов. Возьмите и рассчитайте все платежи и переплату. Кроме того сам кредитор может отказать в предоставлении займа.
Выводы
Перекредитование нескольких кредитов в один не всегда может быть выгодно для заёмщика. Многие бездумно следуют рекламе, тем самым допускают непоправимые ошибки. Кроме снижения процентов по займу следует обращать внимание на другие условия. При разнице менее 2% выигрыша большого не получится.
