Рефинансирование дает возможность заемщику улучшить положения по действующим займам путем оформления нового кредита на лучших условиях. К перекредитованию прибегают многие люди. Для этого они сравнивают требования различных кредитно-финансовых организаций.
Почему это выгодно
Перекредитование выгодно сторонам договора. Кредитно-финансовое учреждение получает нового, платежеспособного клиента, а заемщик снижает размер ежемесячного платежа по ссуде. Уменьшение достигается:
- снижением ставки;
- увеличением срока;
- отсутствием комиссий или страховки.
Рефинансирование проводят большинство кредитных организаций. Прежде чем выбрать подходящее, следует ознакомиться с предложенными условиями.
О банке
«Почта банк» был основан в 2016 году. Целью создания было повышение доступности финансовых продуктов для жителей страны. Организация образована на базе «Лето банка» компанией ВТБ совместно с ФГУП «Почта России».
Линейка банковских продуктов включает в себя:
- вклады;
- сберегательные счета;
- пенсионное и зарплатное обслуживание;
- кредитование физических и юридических лиц.
Интересно: По итогам 2017 года кредитно-финансовое учреждение занимает второе место среди Российских банков по розничной сети.
Офисы «ПБ» открыты в 82 регионах страны. В отделениях «Почты России» представлены банкоматы и окна продаж.
Рефинансирование
«Почта банк» предлагает рефинансирование кредитов других банков. Банковский продукт дает возможность объединить до четырех займов в других кредитно-финансовых организациях.
Требования к заемщику:
- гражданство РФ;
- возраст от 18 лет;
- для пенсионеров – достижение пенсионного возраста.
Для перекредитования требуется минимальное количество документов:
- паспорт;
- СНИЛС;
- ИНН работодателя;
- для пенсионеров – удостоверение или справка из ПФР.
После рассмотрения заявки и одобрения кредита необходимо представить информацию о действующих займах:
- дата заключения договора;
- номер;
- наименование кредитора;
- БИК;
- номер счета;
- сумма задолженности.
Так как рефинансирование является целевым кредитованием, деньги перечисляются на счет кредитора для погашения долга, а не выдаются клиенту на руки.
Ссуды, которые клиент планирует рефинансировать в «Почта банке», должны соответствовать следующим условиям:
- потребительский или автокредит;
- отсутствие просроченной задолженности в течение полугода;
- оформлен более 6 месяцев назад;
- до окончания действия кредитного договора более 90 дней;
- валюта – рубли;
- не является займом ВТБ.
Ставка от 14,9 до 19,9%, сумма – до 1 миллиона рублей. Для пенсионеров сумма перекредитования – до 200 тысяч руб. Срок кредитования до 5 лет.
Ипотека
«ПБ» осуществляет перекредитование только по двум видам займов: потребительский и автокредит.
Важно знать: Рефинансирование ипотеки «Почта банк» не производит.
Кредитно-финансовое учреждение также не выдает ипотечные ссуды, так как в линейки банковских продуктов такая услуга отсутствует.
Для погашения ипотеки кредитор предлагает деньги «на любые цели». Полученные средства можно направить на погашение задолженности по ипотечному договору. Такой вид услуг имеет ряд преимуществ:
- отсутствие затрат на оценку объекта недвижимости;
- возможность снятия залога с жилплощади;
- не нужно страховать квартиру.
В данном случае перекредитование подходит клиентам, у которых остаток задолженности менее 1 миллиона рублей, а ставка по ипотеке выше 14%.
Калькулятор
На официальном сайте кредитора www.pochtabank.ru/service/refinans есть калькулятор рефинансирования, с помощью которого можно предварительно рассчитать выгоду от перекредитования.
Для этого следует указать совокупную сумму задолженностей по всем займам и общий размер ежемесячных платежей.
Погашение задолженности перед «Почта банком» производится равными долями. Досрочное погашение возможно в любой момент без комиссий и штрафов. За просрочку платежа начисляется штраф – 20% годовых на сумму задолженности.
Оформление заявки
Для перекредитования необходимо отправить в «Почта банк» заявление. Сделать это можно несколькими способами:
- в офисе учреждения;
- в отделении «Почты России»;
- онлайн.
Наиболее удобным является последний способ. Онлайн-заявка подается на сайте финансового учреждения my.pochtabank.ru/cash?creditAmount=450000.
В онлайн-заявке на рефинансирование кредита в «Почта банке» указывается:
- фамилия, имя, отчество;
- телефон;
- E-mail;
- данные паспорта;
- сведения о работе;
- дополнительная информация.
Кредитно-финансовая организация рассматривает заявку в течение одного дня и уведомляет клиента о принятом решении по СМС.
В случае положительного решения необходимо подойти в выбранное при заполнении анкеты отделение для подписания кредитного договора. После чего кредитно-финансовое учреждение самостоятельно перечислит средства в счет погашения ссуды.
Для закрытия ссуды целесообразно обратиться к действующему кредитору с заявлением о досрочном погашении займа. После зачисления средств, при необходимости, берут справку об отсутствии долга.
Внимание: «Почта банк» предлагает услугу по кредитованию сверх имеющейся задолженности. В этом случае оставшаяся часть средств будет зачислена на сберегательный счет клиента.
Недостатки кредитора
Ставка по программе рефинансирования у кредитно-финансовой организации не самая низкая среди других кредиторов, предлагающих подобную услугу. К тому же клиенту придется столкнуться с дополнительными расходами, которые влияют на окончательную стоимость ссуды:
- страхование – является одним из условий получения займа, его размер зависит от суммы долга;
- отплата за подключение услуги «Гарантированная ставка» — составляет 3,9% от полной суммы ссуды;
- фактическая ставка выше, чем обещают рекламные ролики — минимальный процент за пользование заемными деньгами предоставляется только надежным клиентам.
Страховка не может быть навязана кредитором в обязательном порядке, заемщик имеет право отказаться от полиса, но в этом случае «ПБ» может отказать в выдаче ссуды. Также клиент может расторгнуть договор страхования в течение пяти рабочих дней с момента заключения и вернуть себе всю сумму страховой премии.
Дополнительные услуги
«ПБ» предлагает заемщикам подключить дополнительные услуги для удобства проведения расчетов:
- «Автопогашение» — стоимость 29 рублей за каждую операцию, платеж проводится автоматически с любой дебетовой карты;
- «Меняю дату платежа» — возможность сменить дату погашения задолженности, предоставляется 1 раз в 12 месяцев;
- «Уменьшаю платеж» — вероятность снизить ежемесячный взнос 1 раз за весь период действия договора.
«Почта банк», возможно, не самое выгодное кредитно-финансовое учреждение, предоставляющее услуги рефинансирования. Но если заемщику отказали другие кредиторы, можно воспользоваться предложениями этой финансовой организации. При этом стоит внимательно отнестись к кредитному договору, а также попытаться отказаться от страховки.
