Рефинансирование        31 июля 2018        0

Рефинансирование — что это такое простыми словами

Если объяснять простыми словами, что такое рефинансирование кредита – это процедура, в ходе которой оформляется новый займ для погашения долга. Соответственно, заметно снижается процентная ставка и увеличиваются сроки выплат. Так заемщик может сократить размеры ежемесячного платежа.

Какие кредиты подлежат рефинансированию

Как правило, банки не занимаются рефинансированием собственных кредитов. Но существуют исключения. например, Сбербанк допускает данную процедуру, если помимо продукта от него есть кредит иной финансовой организации. Причина – желание обезопасить компанию от потенциально проблемного заемщика.

Основные требования по отношению к продукту:

  • ранее не рефинансировался;
  • было совершено не менее шести платежей по кредиту;
  • до окончания срока выплат осталось не менее полугода;
  • просрочек по кредиту не было (по крайней мере, за последние двенадцать месяцев).

Как можно понять из списка, ограничения достаточно мягкие. Учитывайте, что для заемщиков в возрасте до двадцати пяти лет нужно доверенное лицо, которое будет старше. То есть, возраст поручителя должен быть от двадцати шести лет и более. В противном случае получить одобрение будет проблематично.

Важно! Путем перекредитования можно объединить несколько небольших займов в один. Это достаточно удобно, если общая сумма не превышает несколько сотен рублей.

Чем рефинансирование отличается от реструктуризации

Путать реструктуризацию и рефинансирование чревато денежными потерями. Между двумя операциями есть конкретные различия. Реструктуризация не подразумевает снижение ставки – увеличивается лишь общий срок выплат.

При перекредитовании обязательно составляется новый договор. Это актуально даже в том случае, если рефинансирование производится в том банке, где был выдан займ. Как правило, операция проводится в другом банке – а значит, субъект соглашения изменяется.

Читайте также:  Рефинансирование ипотеки в Тинькофф Банке – отзывы и сравнения

Расчет платежа в банке.

Реструктуризация не подразумевает уменьшение ставки. Если она была, допустим, 14,5% — останется такой же на протяжении всего периода выплат. А срок погашения можно спокойно продлить на два-три года, и никаких санкций за собой это не понесет.

Инструкция по проведению операции

На самом деле, сделать перекредитование не трудно. Главное, чтобы вы соответствовали требованиям банка и исправно выплачивали займ. Чтобы перекредитование прошло успешно, придерживайтесь следующего алгоритма:

  1. Обратитесь в выбранную финансовую организацию. Возьмите с собой документ, удостоверяющий личность, кредитный договор и справку с места работы.
  2. Заранее ограничьте сумму, которую нужно рефинансировать. Оставьте заявку и ожидайте, пока она будет одобрена или отклонена.
  3. Если финансовую организацию устроили ваши данные, посетите ту компанию, что выдала вам продукт. Узнайте, какие условия есть для досрочного погашения. Желательно уточнить данный параметр у менеджера, даже если в договоре есть информация.
  4. Получите справку о остатке долга и предоставьте ее банку, где будет проводиться рефинансирование.
  5. Оформите договор с банком, предоставив справку. После получения необходимого количества денег принесите документ, который подтвердит, что сумма уже выплачена.
  6. После этого можно начинать оплату нового продукта в том банке, который рефинансировал ваш кредит.

На этом операция перекредитования завершается. Теперь заемщик должен правильно рассчитать свой бюджет, чтобы избежать просрочки по новому кредиту. В таком случае вам больше не потребуется прибегать к услугам сторонних банков.

Рефинансирование микрозаймов: возможно ли это?

Перекредитование микрозаймов – сложная, практически недоступная процедура. К ней прибегают, если займ уже был просрочен на несколько месяцев. Крупные банки, скорее всего, откажут вам в рефинансировании микрозаймов.

Оформление рефинансирования в банке.

Как вариант – вы можете взять кредит и оплатить этими средствами просроченный микрозайм в МФО. Но, так как в кредитной истории уже будут данные о вас, как о недобросовестном плательщике – потребкредит могут и не выдать.

Интересно! Есть микрофинансовые организации, которые занимаются перекредитованием. У крупнейших МФО есть целые сервисы рефинансирования, которые сохранят ваши деньги и помогут избежать просрочек.

Требования к клиентам следующие:

  • в возрасте не менее двадцати одного и не более семидесяти пяти лет;
  • более трех месяцев стажа на действующей работе;
  • наличие российского гражданства и регистрации;
  • подтверждение занятости и доходов (нужно получить справку с места работы);
  • наличие платежей по микрозайму (не менее одного).
Читайте также:  Газпромбанк - рефинансирование ипотеки других банков

Средняя ставка на займы – от 0,16 до 0,34% ежедневно. Показатель процента зависит от сроков и кредитной истории. Если за получателем не было замечено просрочек, все пройдет успешно.

Особенности процедуры

На количество пекредитований по отношению к одному и тому же продукту ограничений по закону нет. Тем не менее, обычно банки могут проводить данную операцию не более двух раз по отношению к одному кредиту. С финансовой стороны, для заемщика просто невыгодно проводить рефинансирование более двух раз. Максимальный срок для потребительского кредита – пять лет.

Обратите внимание! Чтобы рассчитать выгоду от перекредитования, необходимо учитывать как уже уплаченные средства, так и общую стоимость.

Фактически, новый банковский продукт слабо отличается от рефинансирования старого: в обоих случаях вы получаете потребительский кредит. Его необходимо выплатить в оговоренные сроки.

Проведение расчетов в банке.

Практически в любой ФО можно рефинансировать ипотеку. Процедура пройдет просто, если знать основные нюансы. Что такое рефинансирование ипотеки? Простыми словами – операция никоим образом не отличается от стандартного варианта с ипотекой или займом. Обращаемся в финансовую организацию и предоставляем документы, список которых указан выше.

Вместе с тем, взяв новый займ, заемщик погасит ту часть долга, которую считает нужной. Хоть 5%, хоть 100%. Соответственно, деньги на оплату будет выделять банк. А вот перекредитование – целевой займ, и средства можно получить только для выплаты долга.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *