Рефинансирование        25 августа 2018        1

Рефинансирование ипотеки: отзывы реальных людей

Многие после получения кредита на квартиру расстроились из-за высоких процентов, влияющих на большую переплату. Когда ставки стали снижаться стала популярно рефинансирование. В итоге заемщики начали обращаться в банки для пересмотра условий договора. Но процедура рефинансирования ипотеки по отзывам людей характеризуется своими нюансами и проводится в разных учреждениях с отличиями.

Рефинансирование ипотеки - отзывы реальных людей

Положительные, отрицательные строны рефинансирования

Перекредитование в первую очередь влияет на величину ежемесячного платежа, который будет уменьшен. Это отражается на благосостоянии заемщика.

  1. Снижение переплаты по кредиту – например, при взятии 3000000 руб. на 15 лет под ставку 13,5 дает в результате выплату в размере 3210000 руб. без учета первоначальной суммы. При перекредитовании под 11% на подобный срок расчет приводит к переплате 2453000 руб. (дополнительно платеж составит примерно на 4500 руб. меньше ранее установленной величины).
  2. Сокращение срока при сохранении регулярной выплаты, когда заемщик желает перечислять ту же сумму, но период отдачи долга позволит уменьшить переплату. Рассмотрев изменение ставки с 13,5 до 11% и сужение времени с 15 до 11 лет при рефинансировании 2400000 руб. общие выплаты снизятся вдвое.
  3. Смена валюты договора, что выгодно заемщикам, ранее взявшим заём в долларах или евро. После взлета курса многие поплатились денежными затратами на погашение ипотечного долга.
  4. Переход в более надежный банк или учреждение, где заемщику удобнее вносить платежи. Например, при наличии зарплатной карты многие пользуются онлайн-банком для оплаты услуг и кредитов. Или некоторым лучше обращаться в отделение около дома, чем ездить на другой конец города для зачисления средств.

Совет: Если у заемщика ипотека миновала половину срока при аннуитетных платежах, заменять договор не стоит по причине выплаты основной части долга.

Процедура оформления новой ипотеки характеризуется еще и несколькими минусами:

  1. Увеличение расходов на первом этапе по причине оплаты услуг оценщика и подготовки документов.
  2. Заключение нового договора страхования, когда некоторые банки требуют не только защиту объекта ипотеки, но и обязывают предъявить полис на самого заемщика.
  3. Трата времени на поиск подходящих вариантов перекредитования.
Читайте также:  Рефинансирование кредита в Новосибирске: банки с лучшими условиями

Если хочется воплотить в реальность задумку о рефинансировании, отзывы клиентов помогут избежать ошибок и обратить внимание на некоторые нюансы.

Рефинансирование в Сбербанке

Заёмщица из Москвы, оформившая первоначально ипотеку под 11,75% решила подать заявку на снижение. Ее заинтересовали уменьшенные после 2017 года проценты. Поэтапно ее процедура включила этапы:

  1. Использование приложения «Домклик» для регистрации заявки на рефинансирование – программа требует авторизации пользователя с последующей загрузкой сканированных документов (фотография, паспорт, трудовая книжка, копия 2-НДФЛ заемщика). Особенностью процедуры является уточнение в рефинансировании ипотеки. Срок рассмотрения составляет около 3 дней.
  2. Связь с менеджером Сбербанка, который будет курировать этап перекредитования. Он укажет на список подаваемых в отделение документов, куда обычно входит выписка из ЖКХ об отсутствии долгов, кадастровый паспорт, свидетельство о собственности, справка о проживающих на территории залогового объекта, договор о покупке, бумаги о взятии ипотеки. Когда все будет собрано и привезено в банк, составляется договор. Дополнительно страхуется квартира и жизнь заемщика. Последнее делается по собственному усмотрению для снижения ставки.
  3. Погашение кредита в предыдущем банке с последующим снятием обременения. Период ожидания справки о снятии обременения составляет 14 дней, после чего она относится в МФЦ. А также необходимо запросить справку ЕГРН, свидетельствующую о снятии залога, и выслать ее копию в Сбербанк вместе с документом о погашении предыдущей ипотеки.
  4. Окончательное подписание ипотечного договора после принятия справки ЕГРН и справки о погашении задолженности в другом банке.
  5. Подойти в МФЦ вместе с представителем Сбербанка для оформления новой закладной. Когда все будет готово получить новый график гашения со сниженной ставкой.

Полезно: Не стоит удивляться, что на первом этапе рефинансирования Сбербанк заключает кредитный договор с повышенной ставкой, отличающейся от запрошенной, ввиду ожидания закладной на имя банка.

Приложение Домклик для подачи заявки в Сбербанк

Рефинансирование кредита по отзывам данной заемщицы выполнилось с «подводными камнями» на последнем этапе, когда банк не снизил процентную ставку до заявленной 9,5, а оставил на прежнем уровне 10,5%. Это было вызвано оплошностью сотрудника, который не подал документы. В такой ситуации следует связаться с руководством и подтвердить сдачу всех бумаг (допускается отправлять сканированную до этого документацию).

Читайте также:  Где взять кредит для рефинансирования? Нестандартные решения и простые советы

Проведенное перекредитование потребовало затрат на оценку помещения, оплату госпошлин, нотариальное заверение согласия супруга и платежи за страхование.

Подача заявки в Транскапиталбанк

Другая заемщица с ипотекой со ставкой 11 (включение обязательных платежей увеличило до 11,57) выбрала в качестве кредитора данный банк по причине обещания 7,9% годовых. Банк требовал соблюсти условия:

  • минимальный срок 6 месяцев;
  • сумма займа менее 50% от цены квартиры;
  • проведение оценки объекта договора;
  • заключение договора страхования с ежегодной оплатой;
  • оплата комиссии за пользование кредитными средства на начальном этапе оформления;
  • переоформление залога.

Сниженные ставки по рефинансированию в Транскапиталбанке

При подаче заявки стоит предъявить необходимый список документов на квартиру (свидетельство, выписка из госреестра, сканированные копии кредитного договора, справки об оценке в 2 экземплярах, выписки из домой книги о числе прописанных в квартире людях) и копию паспорта трудовой книжки для гражданина.

Факт. В Транскапиталбанке на стадии переоформления договора утверждается ставка 9,9, снижающаяся после до 7,9%.

После переоформления права собственности (залогодержателем становится Транскапиталбанк) переплата уменьшилась на 30%. Сниженный ежемесячный платеж позволил вносить часть средств за основной долг.

Предложение от ВТБ по перекредитованию ипотеки

Другие предложения

Популярностью при рефинансировании ипотеки пользуется, также, ВТБ, дающий привилегии зарплатным клиентам. Россельхозбанк и Газпромбанк обещают ставку в 9,2%. При подаче заявок стоит ориентироваться не только на изменение регулярных затрат по погашению, но и срок кредита. При его сохранении переплата снижается ненамного.

Проведение процедуры после первого года выплат позволит направить средства в другую сферу или скорее стать полноправным собственником жилья.

Обсуждение: есть 1 комментарий
  1. Майя:

    Хотела при рефинансировании использовать маткапитал, но банк не разрешал, якобы по закону не положено. Я в этом не очень сама разбираюсь, в итоге сделала все через компанию Ипотека L***, это кредитный брокер. С ними в итоге все получилось как надо, там нужно было цель нового кредита верно прописать или что-то такое. Сама бы я точно напутала(

    Ответить

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *