Рефинансирование        31 октября 2018        0

Рефинансирование ипотеки при рождении второго ребенка

Для поддержки семей с двумя и более детьми, а также с целью улучшения демографической ситуации в стране, правительство РФ разрабатывает различные социальные программы. Большинство из них направлены на улучшение жилищных условий.

Законодательная база

Рефинансирование ипотеки при рождении второго ребенка происходит согласно Постановлениям Правительства от 30.12.2017 года № 1711 и от 21.07.2018 г. № 857.

Постановление правительства

В Постановлении сказано, что семьи, в которых появились второй, третий и последующие дети могут переоформить ипотечную ссуду под 6%, на определенный период времени:

  • 3 года – при рождении 2 малыша;
  • 5 лет – 3 младенец.

На реализацию проекта из Федерального бюджета выделено более 600 миллиардов рублей.

Требования к кредиту

Чтобы провести рефинансирование ипотеки под 6 процентов кредит должен соответствовать следующим требованиям:

  • валюта – рубли;
  • первоначальный взнос – от 20%;
  • срок кредитования от 3 до 30 лет;
  • обязательное страхование заемщика и залогового имущества;
  • аннуитетный платеж.

Помимо этого установлено ограничение по максимальной сумме кредитования. Для регионов она установлена на уровне 6 миллионов рублей, а в Москве, Санкт-Петербурге и области – 12 млн.

Договор ипотечного кредитования должен быть заключен не ранее 01.01.2018 года. При этом до момента рефинансирования заемщик должен самостоятельно внести не менее шести платежей, без просрочек.

Внимание: Под программу рефинансирования попадают только ипотечные займы, полученные на приобретение жилья в новостройке. Договор купли-продажи или ДДУ должны быть заключены с организацией, а не физ. лицом.

Требования к заемщику

Льготные условия рефинансирования ипотеки для многодетных семей доступны при соблюдении следующих требований к заемщику:

  • возраст 21-65 лет;
  • рождение 2 младенца в период с 01.01.2018-31.12.2022 г.;
  • стаж работы от 6 месяцев;
  • гражданство РФ;
  • платежеспособность.
Читайте также:  Рефинансирование кредитов других банков в Альфа-Банке

Допускается привлечение четырех созаемщиков.

Документы

Заемщик представляет кредитору стандартный пакет документов:

  • заявление-анкета;
  • паспорт;
  • СНИЛС;
  • 2-НДФЛ;
  • трудовая книжка;
  • свидетельства о рождении всех детей.

Заявление с приложениями направляется в банковское отделение, в котором получен ипотечный заём.

Банки-участники

В государственной программе участвуют 46 кредитно-финансовых учреждений, в том числе:

  • ВТБ;
  • «Газпромбанк»;
  • Сбербанк;
  • «РосСельхозБанк»;
  • «Промсвязьбанк».

А также АО «ДОМ.РФ». Полный список банков содержится в Приказе Минфина РФ от 19.02.2018 года №88.

Справка: Ипотечные ссуды, по которым ранее проводилась реструктуризация или рефинансирование участвовать в госпрограмме не могут.

Как работает программа

Заемщик, после оформления ипотечной ссуды и появления на свет второго или третьего младенца, обращается в банк-кредитор и представляет свидетельство о рождении. Кредитная организация снижает проценты до 6, после регистрации права собственности. До этого момента размер процентов рассчитывается как ключевая ставка +2 п.п.

Разницу между первоначально установленным процентом за пользование заемными средствами и вновь установленной величиной уплачивает государство из федерального бюджета.

Ипотека с господдержкой

Если после рождения второго малыша появляется третий ребенок, рефинансирование ипотеки можно провести повторно. Таким образом, общий срок льготного кредитования составит 8 лет.

По окончанию срока действия льготного периода проценты устанавливаются на уровне ключевой ставки ЦБ +2%.

То есть, на сегодняшний день ставка ЦБ 7,25%, а это значит, что максимальный размер процентов по окончанию действия льготного периода составит 9,25%. Если кредитное учреждение применит более высокий тариф, то его ждут санкции со стороны Центробанка, вплоть до отзыва лицензии.

«ДОМ.РФ»

Единый институт жилищного кредитования на государственном уровне «ДОМ.РФ» предлагает заемщикам несколько ипотечных программ с господдержкой. Их перечень и базовые условия представлены в таблице.

НаименованиеМинимальная ставка %Первоначальный взнос от %Срок кредитования лет
«Новостройка»9,25203-30
«На готовое жилье»10202-20
«Перекредитование»9,75нет3-30
«Рефинансирование объектов Urban Group»9,75нет3-30
«Семейная»6203-30 (в т.ч. льготный до 8 лет)
«Под залог квартиры»11нет3-30
«Военная»9,2520от 3
Читайте также:  «Райффайзенбанк» - рефинансирование кредитов других банков

Кроме этого «ДОМ.РФ» представляет специальные социальные ипотечные продукты для многодетных семей и сотрудников бюджетной сферы. В Московской области учителя, врачи и ученые могут получить ипотеку по ставке от 8,5% на срок до 10 лет.

В регионах действуют муниципальные программы, разработанные местными органами власти совместно с АО «ДОМ.РФ». Категория заемщиков, имеющая возможность получить заём по ставке от 5,5% определяется местной администрацией.

Льготные региональные программы

Полезно: Узнать подробные условия и перечень регионов-участников проекта можно на официальном сайте дом.рф в разделе «программы».

Если банк-кредитор не является участником программы

Не все кредитно-финансовые организации вошли в перечень Приказа Минфина. Заемщики, получившие средства в ином банке, могут провести рефинансирование ипотеки как молодая семья в АО «ДОМ.РФ».

Сделать это возможно как при личном обращении в банковское отделение, так и через интернет, сделав всего четыре шага:

  1. Заполнить заявку на сайте дом.рф.
  2. Выбрать объект недвижимости.
  3. Собрать пакет документов.
  4. Заключить сделку.

В онлайн-заявке указывается:

  • фамилия, имя, отчество заемщика;
  • наименование ипотечной программы;
  • телефон;
  • E-mail;
  • регион;
  • город.

После заполнения полей следует поставить галочку в чекбоксе о согласии на обработку персональных данных и кликнуть «отправить».

Оформить заявку на сайте

В течение одного рабочего дня с заемщиком свяжется менеджер для уточнения деталей кредитования. Срок рассмотрения заявки – двое суток.

Причины разработки программы

Льготное кредитование для семей с двумя и более детьми – реальная поддержка от государства. Реализация проекта стала возможной благодаря снижению уровня инфляции и стабилизации экономики РФ.

Социальный проект решает ряд задач:

  • стимулирует рождаемость;
  • минимизирует риски банков;
  • развивает строительную отрасль промышленности.

Ипотечные займы являются самым надежным источником дохода кредитно-финансовых организаций. При этом доля просрочек по ссудам не превышает 3%.

Другие программы господдержки

Семьи с двумя и более детьми могут получить и иную помощь от государства. На сегодняшний день существуют следующие меры поддержки:

  • ежемесячная выплата в размере прожиточного минимума, установленного в субъекте РФ (ФЗ № 418 от 28.12.2017 г.);
  • семейный капитал (ФЗ № 256 от 29.12.2006 г.);
  • детские пособия (ФЗ № 81 от 19.05.1995 г.).

Интересно: Согласно п.11 ст.3 Федерального закона от 28.12.2017 года № 418-ФЗ при назначении ежемесячной выплаты за рождение второго ребенка, сумма материнского капитала будет уменьшаться пропорционально размеру пособия.

Кредит получен ранее

По решению Правительства было принято постановление, о том, что действие данной программы помощи семьям с детьми будет распространяться и на ипотечные займы, выданные до 2018 года. Процедура оформления льготной ставки будет такой же.

Читайте также:  Как подаётся онлайн заявка на рефинансирование кредита во все банки?

Семьям необходимо обратиться в банк-кредитор с заявлением о снижении процентов за пользование кредитом и приложить к нему копию свидетельства о рождении всех детей. И, если заемщик соответствует иным параметрам программы, то ставка будет изменена до уровня 6%.

На что обратить внимание при выборе кредитора

Так как ставка установлена в едином размере для всех участников программы, то заемщикам следует обратить внимание на иные параметры:

  • сумма страховки;
  • максимальный период кредитования;
  • платежи за оформление;
  • оплата за перечисление средств;
  • дополнительные услуги.

Важно знать: Субсидия от государства предоставляется только при условии исполнения заемщиком взятых на себя обязательств в полном объеме.

То есть при нарушении заемщиком условий кредитного договора к нему будет применена стандартная ставка.

Программы господдержки приносят свои плоды. В ближайшем будущем в России ожидается увеличение рождаемости, а семьи смогут рассчитывать на более комфортные условия проживания.

По предварительным оценкам Минфина, благодаря данному проекту более 0,5 миллионов семей смогут приобрести жилье в новостройке.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *