Рефинансирование кредита в СПб

Заем денежных средств у банковского учреждения – выгодный способ быстро решить финансовые проблемы. От заемщика требуется выполнение ряда условий: своевременное погашение ежемесячных платежей, соблюдение требований договора и сроков выплаты полной суммы с учетом процентной ставки. Но программы и условия кредитования постоянно меняются. Если хотите сделать для себя выгодным ранее оформленную ссуду, можно прибегнуть к рефинансированию кредита в СПб.

Принципы рефинансирования

Перекредитование – оформление ссуды для полного или частичного погашения существующего займа. Клиент вправе обращаться в любую финансовую организацию. Если есть несколько займов в разных банках, их можно объединить в один крупный в единой организации. Появится возможность мгновенно решать возникающие проблемы, уменьшать общую сумму за счет появления акций и повысить удобство погашения ежемесячных платежей.

Рекомендация! Есть смысл рефинансировать ссуду только при снижении процентной ставки или сокращении сроков выплат, сохраняя установленные ранее объемы ежемесячных погашений. Как первый, так и второй случаи выгодны для клиента, ведь он экономит значительную часть денег.

Процедура подразумевает уменьшение основного процента, снижение ежемесячного платежа и изменение установленных ранее сроков. В течение последних двух лет было зафиксировано перекредитование трех основных продуктов: ипотечный и потребительский кредит, заем на покупку транспортного средства.

Но приготовьтесь к ряду нюансов:

1. За открытие ссуды придется заплатить разовые комиссии.
2. Нотариальные издержки. Потребуется заверить документы, и заплатить за это деньги.
3. Страхование. Оформление требует много времени.
4. Оценка имущества. Если требуется рефинансирование ипотечного или автокредита, придется оплатить услуги оценщика.
5. Залоговое обеспечение. Если клиент при оформлении нового договора выбирает в качестве залога приобретаемое имущество, он должен получить разрешение от первой компании. Его сложно получить, ведь организация попытается сохранить надежного клиента.

Рефинансирование потребительских кредитов в СПб распространяется на небольшие и крупные займы, например, приобретение недвижимости или транспортного средства. Если сумма слишком большая, провести операцию сложнее, необходимо сообщать цель использования денег.

Стоит ли обращаться в банк за перекредитованием?

Процедура не избавляет заемщика от выплаты долга. Она дает возможность изменить сроки выплат и процентную ставку в лучшую для него сторону.

Выделяют два распространенных случая, когда люди решаются на рефинансирование:

1. Кардинальные изменения условий и программ кредитования. Например, человек берет средства в долг на 10 лет. Через пару лет замечает снижение процентных ставок. Он берет деньги у другой организации, мгновенно выплачивает долг «родному» банку и погашает новые ежемесячные платежи по низкой процентной ставке. Это позволяет уменьшить общую сумму долга в 1,5-2 раза, в зависимости от ситуации на рынке.
2. Ухудшение финансового положения заемщика. Например, человеку понизили заработную плату, и он не в состоянии погашать установленный ежемесячный платеж. Перекредитование позволяет в максимально короткие сроки решить эту проблему.

Важно! Рефинансирование ссуды действительно выгодно для многих людей. При выплате займа на недвижимость или автомобиль такой вид кредитования существенно уменьшит общую сумму.

Если речь идет о потребительских кредитах, заранее продумайте следующие моменты:

1. При небольшой сумме долга вы практически не увидите выгоды.
2. Крупные потребительские ссуды необходимо рефинансировать до выплаты 60% от общей суммы. Остальные 40% – тело кредита, без учета процентов. При выплате этих процентов снижение процентной ставки не принесет желаемого результата.
3. Если хотите значительно уменьшить финансовую нагрузку на бюджет, понижение процента по ежемесячному платежу должно быть минимум 3%.
4. «Родная» компания может наложить ряд штрафных санкций при возвращении всего долга раньше установленного срока.

Если приняли окончательное решение о перекредитовании потребительского займа, уделите время изучению существующих программ и условий конкретных финансовых организаций. При рефинансировании кредитов в банках СПб важно найти новую кредитную программу, проценты по которой будут меньше, чем по оформленной ссуде.

Требования к заемщику и рефинансируемому кредиту

Во многих банках совпадают требования к желающим получить перекредитование ссуды:

1. Положительная кредитная история. Часто от заемщика требуют отсутствие просрочки платежей минимум в течение 6-12 месяцев. Это объясняется низким доходом компании от перекредитования, поэтому она хочет быть уверенной, что отдает деньги ответственному человеку.
2. Возраст. Заемщик должен быть старше 21-23 лет.
3. Справки о доходах. Процентная ставка низкая, поэтому банковское учреждение потребует подтверждение дохода, который человек указал в анкете. Официально трудоустроенные люди могут принести справку по форме 2-НДФЛ. Если человек работает не официально, достаточно справки по форме кредитного учреждения, но процентная ставка может быть гораздо выше.
4. Прописка. Заемщик должен быть прописан и проживать в том районе, где есть представительство финансовой организации.

Справка! Банки не будут рефинансировать кредиты человека с проблемами по обслуживанию долгов. Если ранее заем был выдан с небольшим первоначальным взносом, некоторые банковские учреждения не будут работать с такими людьми, ведь это может не совпадать с их политикой.

Далее изучается кредит, который будет участвовать в рефинансировании. К нему требования следующие:

1. Дата оформления. Если закрываемая ссуда была получена ранее 6 месяцев, его невозможно перекрыть.
2. Окончание срока выплат. Перекредитованию подлежат только те займы, до окончания срока которых осталось больше 3 месяцев. 

Процесс оформления

Для перекредитования понадобится много времени и ряд документов. Если хотите избежать задержек, следуйте заранее продуманному плану.

Начните с выбора определенного банка в Санкт-Петербурге для рефинансирования кредитов. Составьте список учреждений с привлекательными программами. На официальных сайтах есть вся необходимая информация. Если хотите уточнить детали, позвоните на горячую линию.

Список получается  большим, поэтому выберите до 7-10 организаций с минимальными процентными ставками и наиболее подходящими условиями.

Совет! Для экономии времени сразу отправьте онлайн-заявку в каждую из них. Например, одна компания может отказать в выдаче денег, вторая, изучив вашу кредитную историю, снизить процентную ставку. Лучше перестраховаться, чтобы потом не тратить время на поиски другого банковского учреждения.

Далее уточните обязательные документы. Большинство организаций требуют одинаковый пакет документов:

1. Справка для подтверждения дохода. Чаще всего – 2-НДФЛ, но могут потребовать справку по форме банка.
2. Справка о состоянии займа. Берите её в последний момент, потому что срок действия короткий – до 3-5 дней.
3. Характеристики кредита. В документе указывается сумма, срок, проценты, информация о погашении ежемесячных платежей.
4. Согласие «родного» учреждения на досрочное погашение всех платежей.
5. Документы на жилье. Только при ипотечном кредитовании или потребительском займе, который выдается под залог.

Если вы собрали документы, посетите с ними отделение нового банка. После подписания договора, организация самостоятельно направит средства на его указанный расчетный счет, чтобы полностью погасить заем.

Заключение

С каждым годом процентные ставки в крупнейших банковских учреждениях снижаются. Это ведет к созданию новых программ кредитования. Большинство мгновенно прибегают к перекредитованию, даже не задумываясь, какие банки для рефинансирования кредита в СПб подходят для этого больше всего.

Задумайтесь об объединении нескольких займов в один. Это позволит улучшить условия кредитования, станет легче следить за погашением ежемесячных платежей. Приготовьтесь к сбору большого количества документов и существенной траты времени. Но это окупается экономией на переплате, изменением условий в лучшую сторону.