Рефинансирование        29 июня 2018        0

Рефинансирование кредитов других банков физическим лицам в ВТБ

Со временем материальное положение человека способна ухудшаться, в таком случае вносить очередной платеж за кредит становится сложнее. Это может привести к серьезным проблемам. Сегодня существуют специальные программы, позволяющие их избежать. Перекредитование используется для того, чтобы улучшить условия по действующим займам, снизить нагрузку на бюджет или сэкономить за счет уменьшения ставки. Один из банков, который предлагает рефинансирование кредитов других банков физическим лицам, – ВТБ.

Выгода рефинансирования

Кому и зачем нужно?

Рефинансирование дает возможность погасить действующие займы за счет получения нового. Программой могут воспользоваться клиенты других банков, которые не имеют просрочек и исправно выполняют свои обязательства.

Это выгодно для тех, кто:

  • хочет сэкономить и снизить ставку по процентам;
  • хочет уменьшить платеж и увеличить срок кредитования;
  • имеет займы в разных банках с разными условиями погашения и желает их объединить в один;
  • получил валютный займ и желает сменить валюту кредитования на рубли.

Обратите внимание! Получить деньги можно для погашения разных займов, но чаще такими программами пользуются для закрытия ипотеки.

Что предлагает ВТБ 24?

Рефинансирование – это особый вид кредитования, позволяющий перевести займы в одну организацию и платить меньше. Клиент таким образом может объединить до 6 займов и кредитных карт.

Действуют программы, позволяющие рефинансировать:

  • потребкредиты;
  • кредитные карты;
  • автокредиты;
  • ипотеку.

Рефинансирование ипотеки выделено в отдельное предложение. Его особенность – более привлекательные условия, чем для других кредитов. Однако есть обязательное условие – предоставление недвижимости в залог.

Условия рефинансирования

Какие условия?

Перекредитование осуществляется путем перечисления средств на счет или карту на следующих условиях:

  • ставка – от 12.50%;
  • сумма – до 5 млн рублей;
  • срок – до 7 лет.
Читайте также:  Где лучше рефинансировать ипотеку: сравниваем условия и выбираем

Условия рефинансирования ипотеки:

  • максимальная сумма – до 30 млн рублей;
  • процентная ставка – от 8.8%;
  • срок – до 360 месяцев.

Обратите внимание! Процентная ставка зависит от суммы сделки, но для зарплатных клиентов и корпоративных сотрудников действуют льготные условия. Физическое лицо способно получить сумму, которая превышает его задолженность по текущим обязательствам. Дополнительные средства могут быть переведены на карту и использованы по усмотрению самого человека.

Выдвигаемые требования

Воспользоваться программой может гражданин РФ. Требования к возрасту – 21-75 лет (на момент подписания договора и погашения соответственно). Обязательны трудоустройство и рабочий стаж не менее 12 месяцев.

Для совместителей учитываются доходы по основному и дополнительному местам работы, могут привлекаться поручители.

Кроме того, выдвигаются требования к рефинансируемым займам:

  • до полного погашения более 3 месяцев;
  • в течение 6 месяцев регулярное погашение;
  • отсутствие просрочки;
  • кредит банка, который не входит в группу ВТБ.

Важно знать! Банк вправе выдвигать и другие требования, а также отказать в рефинансировании без оглашения причины.

Перечень необходимых документов

Для оформления сделки необходимо подать следующие документы:

  • заявление;
  • паспорт;
  • справка о наличии дохода (допускается по форме банка);
  • СНИЛС;
  • документ, подтверждающий занятость;
  • военный билет (для молодых людей призывного возраста);
  • кредитный договор или справка о состоянии задолженности по действующему кредиту.

Зарплатные клиенты могут не подтверждать доход. Возможно согласование кредита по двум документам – паспорту и СНИЛС на сумму до 500 тыс. рублей.

Каждого клиента банк рассматривает индивидуально и вправе расширить перечень документов для рефинансирования ипотеки в ВТБ 24.

Процедура оформления

Для оформления необходимо посетить ближайший офис ВТБ 24 или заполнить онлайн-заявку для рефинансирования на официальном сайте ВТБ 24 (www.vtb.ru). Второй вариант предпочтительнее, так как позволяет сэкономить время. После того, как заявка будет принята в работу, сотрудник банка свяжется с клиентом, даст необходимую консультацию и запишет его на посещение отделения в удобное время.

Читайте также:  Рефинансирование микрокредитов

После написания заявления и предоставления всех документов банк рассмотрит возможность выделения средств для рефинансирования кредита онлайн в ВТБ 24. Решение будет принято в течение 3 рабочих дней и действует в течение 60 суток. Это время можно использовать, чтобы подготовить дополнительные документы, оценить целесообразность сделки и выделить время на подписание договора. Если решение положительное, сделка оформляется, кредитные средства перечисляются на счет физического лица.

После того, как задолженность в другой организации будет погашена, необходимо получить соответствующие документы и предоставить их банку.

Рефинансирование в ВТБ

С какими сложностями можно столкнуться?

Перекредитование потребительского кредита в ВТБ открывает шанс сэкономить на переплате процентов и получить другие выгоды. Однако перед тем, как инициировать процедуру, стоит оценить сложности, с которыми придется столкнуться:

  • в рефинансировании могут отказать;
  • новые условия могут оказаться не такими выгодными, как ожидалось;
  • процедура оформления сложная;
  • нужно подготовить объемный пакет документов;
  • оформление сделки сопровождается дополнительными расходами (для ипотеки);
  • новый банк имеет свои особенности (график работы, варианты погашения, контроль поступления средств и т.д.).

Обратите внимание! Поэтому целесообразно перед тем, как подать заявку и начать подготовку документов, проверить свою кредитную историю, подыскать поручителей, созаемщиков. Это увеличит шансы получить положительное решение.

Как рассчитать, выгодно ли это?

Оценить целесообразность рефинансирования потребительских кредитов в ВТБ 24 и выгоды от него поможет кредитный калькулятор, размещенный на сайте (www.vtb.ru/personal/ipoteka/ipotechnyj-kalkulyator/#calc_0#). Для этого необходимо ввести остаток по действующим обязательствам, срок кредитования, зарплатным клиентам и сотрудникам корпоративных клиентов следует отметить галочкой соответствующие поля. Система автоматически произведет расчет ежемесячного платежа, после чего не составит труда подсчитать общую переплату.

Расчет рефинансирования

Например! Необходимо рефинансировать кредит в сумме 400 тысяч рублей на срок 36 месяцев. Заполнив соответствующие поля кредитного калькулятора, клиент получит новый платеж в сумме 13 458 рублей. При изменении срока будет соответственно меняться и платеж, а значит, и общая переплата. Таким образом можно подобрать оптимальный вариант.

Если отказали?

К сожалению, заемщику банк вправе отказать. Причины разные, нужно в них разобраться и устранить проблему. Если она заключается в испорченной кредитной истории и неудовлетворительном качестве погашения кредитов ранее, вероятность одобрения со стороны ВТБ 24 будет минимальна. Однако если проблема в отсутствии некоторых документов, недостаточном доходе и т.д., то недостатки можно устранить и через 90 дней повторно написать заявление или подать онлайн-заявку.

Читайте также:  «Дом Клик» Сбербанк - рефинансирование ипотеки

Какие дополнительные расходы нужно учитывать?

При расчете целесообразности процедуры учитываются основные условия и дополнительные расходы, которые несет заемщик. Для ипотеки это оценка недвижимости. Она проводится в обязательном порядке, так определяется ее рыночная стоимость и максимально доступная сумма кредита. Также необходимо будет застраховать жилье в страховой организации, аккредитованной кредитором, условия которой могут быть не самые привлекательные. Банк не имеет права принуждать к оформлению страхования здоровья, жизни заемщика, но на практике заемщику могут настоятельно рекомендовать это сделать. В случае отказа происходит увеличение процентной ставки.

Также в процессе оформления человек тратит деньги на услуги нотариуса, подготовку документации, оплату услуг посредников, теряет средства при конвертации в другую валюту. Это нужно учитывать, так как в результате выгода от рефинансирования будет минимальна и несоизмерима с потраченными усилиями.

За последние несколько лет кредитные организации РФ в среднем снизили ставки на 3-5%. В связи с этим актуальность рефинансирования выросла не только для заемщиков, которые попали в сложную ситуацию, но и для каждого, кто оформлял кредит 2-3 года назад. ВТБ 24 предлагает выгодные программы для перекредитования любых типов денежных займов, в том числе ипотеки. Выгодные условия позволяют снизить платеж, уменьшить переплату и получить дополнительные средства на любые цели.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *