Количество ипотек, выданных банковскими учреждениями, с каждым годом растет. И, хотя за последнее десятилетие процентные ставки значительно снизились – в среднем с 14,9 до 11,1%, ипотека считается скорее кабалой, чем привилегией, особенно это актуально для жителей регионов. Как платить меньше? Этим вопросом задаются практически все заемщики. Проблему решит полноерефинансирование кредитов других банков. Альфа-Банк, например, в ассортименте своих предложений делает акцент на перекредитование ипотечного жилья.
Сколько кредитных ипотек выдают банковские учреждения?
Приобрести жилье без заемных средств для обычного жителя России – это невыполнимая задача. Стоимость заветных квадратных метров настолько высока, что копить на них можно целую жизнь. Ипотечные кредиты появились с легкой руки графа Шувалова еще в 18-м веке, и претерпев длительную историю, получили массовое развитие уже в 90-е годы при Ельцине.
Если в 2006 году общая стоимость ипотек составляла почти 700 миллиардов, то за 9 месяцев 2017 года банковские учреждения выдали уже свыше 7,2 трлн. руб. на приобретение жилья.
Интересно. Ипотечное кредитование на территории России отсутствовало, начиная с прихода к власти коммунистов и до развала СССР, так как частная собственность была под запретом.
Как рефинансировать кредит и сделать его выгодным?
Изменения годовых процентных ставок по кредитованию физических лиц происходят уже не ежегодно, а ежемесячно, поэтому ипотека, которая казалось выгодной несколько лет назад – вряд ли выдержит сравнение с актуальными предложениями на рынке. Договор об ипотеке в большинстве случаев замораживает процентную ставку на весь период кредитования, а вот оформить рефинансирование – можно и нужно.
Один из вариантов улучшить кредитные условия – оформить рефинансирование кредита в Альфа-Банке. Условия достаточно щадящие: процентная ставка от 11,99%, а максимальная сумма 3 млн. руб. При этом вариантов перекредитования может быть несколько, ситуация зависит от того, является ли заемщик клиентом банковского учреждения.
Какие условия перекредитования ипотеки?
Услуга рефинансирования, в первую очередь позволяет объединить несколько кредитных договоров в один, при чем это могут быть потребительский кредит, ипотека, кредитная карточка. Альфа-Банк предлагает рефинансировать максимум пять кредитных продуктов.
По стандартному предложению можно перекредитовать до 1,5 миллиона в национальной валюте под 11,99% годовых. Выплатить такой займ необходимо в срок от 1 до 5 лет. Если необходимая для рефинансирования сумма меньше одобренной, то излишние средства можно получить в виде наличных.
Если заемщик является держателем зарплатной карты Альфа-Банка, то сумма рефинансирования вырастет в два раза – до 3 млн руб., а максимальный срок увеличится до 7 лет. Еще одна привилегия клиента – для оформления договора можно вызвать выездного специалиста.
Претендовать на минимальную ставку в 11,99% может заемщик, который собирается рефинансировать больше 700 тыс. руб., в противном случае годовой процент будет варьироваться в диапазоне 12,99-16,99%.
Как рефинансировать кредит?
Как рефинансировать свои займы, и во сколько это обойдется — разберемся с помощью калькулятора по рефинансированию кредита в Альфа-Банке. Предположим, что на сегодняшний день заемщик имеет такие условия займа в другом банке:
- общая сумма – 3 миллиона;
- годовая процентная ставка – 16,5%;
- ежемесячный платеж – 45 115;
- текущий остаток – 2 652 257;
- договор оформлен в январе 2013 года.
Владелец зарплатной карты Альфа-Банка может рефинансировать указанный кредитный остаток под 11,99% на 5 лет, а ежемесячный платеж составит 58 985 руб. Сразу же бросается в глаза значительное увеличение суммы ежемесячного платежа, но не тут собака зарыта, как говорится.
Итак, попробуем разобраться. Первоначально было взят займ в банке Х на 3 млн руб. для строительства жилья под 16,5% на 15 лет. Если не брать в расчет различные комиссии и страховки, которые могут быть единоразовыми и ежемесячными, то итоговая переплата в банке Х составит 5,1 млн руб.
При рефинансировании этой задолженности в Альфа-Банке, сумма переплаты снижается более чем в пять раз, хотя каждый месяц и придется платить больше на 13 тыс. руб. Перед клиентом появляется возможность выбора: продолжать платить еще 10 лет по 45 тыс. руб. в месяц в банке Х или сэкономить больше 4 млн руб., оформив перекредитование в Альфа-Банке.
Полезно. На официальном сайте банка читатель может рассчитать собственный ежемесячный платеж в рамках программы перекредитования. Ссылка: alfabank.ru/get-money/credit/refinancing.
Кроме ипотеки в Альфа-Банке доступно перекредитование потребительского кредита, автокредита или кредита наличными.
Какие требования к желающим перекредитоваться?
Основное требование, которое выставляет Альфа-Банк к заемщику – это наличие минимум одного займа в другом банке. Таким образом рефинансировать ипотеку, взятую ранее в Альфа-Банке, невозможно. Помимо гражданства РФ и постоянной регистрации клиент должен отвечать следующим требованиям:
- возраст от 21 года включительно;
- срок трудоустройства на текущем месте работы – от 3 месяцев;
- подтвержденный минимальный ежемесячный доход до вычета налогов – 10 тысяч руб.
Если с возрастом и сроком работы заемщику ничего поделать нельзя, то вот подтвердить ежемесячный постоянный доход можно несколькими способами. Справку по форме 2-НДФЛ Альфа-Банк запросит в случае, если срок трудовой деятельности на текущем рабочем месте менее 3 месяцев. В некоторых случаях достаточно даже справки-выписки о движении средств на счете за последние несколько месяцев, а желательно за полгода. Такой документ послужит банку подтверждением о том, что клиент имеет достаточно средств, чтобы вовремя совершать платежи по займу.
Кроме этого, потребуется предоставить второй документ, подтверждающий личность на выбор:
- кредитная или дебетовая карта другого банка;
- страховое свидетельство пенсионного фонда или полис ОМС;
- заграничный паспорт гражданина РФ;
- водительские права.
По личному желанию клиента можно добавить выписку со счета с минимальным остатком в 150 тыс. руб., подойдет любая карта, в том числе кредитная карточка Альфа-Банка, если она есть. Также можно добавить трудовую книжку, полис ДМС или КАСКО. Любой документ, так или иначе свидетельствующий о материальном положении заемщика, может повлиять на положительное решение банка и снижение процентной ставки. Интересно, что при отсутствии каких-либо справок банку подойдет заграничный паспорт с отметками о поездках заграницу за последний год.
Кроме того, если в собственности клиента находится автомобиль или недвижимое имущество, то копии документов, подтверждающих право собственности, также помогут получить более выгодную ставку по перекредитованию.
Как оформить рефинансирование онлайн
Кроме посещения отделения банка, многие учреждения сейчас предлагают подать заявку на оформление любой услуги онлайн. Так, для оформления рефинансирования кредитов на официальном сайте Альфа-Банка клиенты могут заполнить анкету и получить ответ в течение 15 минут.
Онлайн-заявка, помимо паспортных данных, включает следующие сведения:
- серия и номер предыдущего паспорта, если была замена;
- предыдущие ФИО, если была замена;
- название компании-работодателя, ее ИНН и адрес.
Если название компании-работодателя уже внесено в банковскую базу, то при введении первых букв имени появится список возможных вариантов, а в графе ниже автоматически внесется ИНН. Если автозаполнение графы ИНН не происходит, то держатели зарплатных карт могут найти ИНН своего работодателя прямо на этой карте.
Совет. Найти ИНН работодателя клиент может на сайте Федеральной Налоговой Службы, необходимо лишь знать точное название и регион местонахождения предприятия. Для поиска по названию нужно переключиться с режима «ОГРН/ИНН» на «Наименование юр.лица». Ссылка: egrul.nalog.ru
После введения личных данных и сведений о работодателе, заемщику необходимо заполнить данные о кредитах, который он хочет рефинансировать. Нужно указать название банковского учреждения, тип кредитования, текущую сумму задолженности и дату открытия первоначального договора в стороннем банке. Так как рефинансировать можно сразу несколько займов, то на этой странице можно ввести данные сразу о всех обязательствах. После указания необходимого срока кредитования и предпочтительной даты платежа можно переходить к следующему этапу онлайн-заявки.
Полезно. Если при заполнении формы и перехода к следующему шагу кнопка «Продолжить» не работает, то есть после ее нажатия ничего не происходит, нужно проверить какие поля остались незаполненными – они будут подсвечены красным цветом.
Дальнейшие этапы заполнения онлайн-заявки включают уточнение данных о заемщике, его работодателе и дополнительных доходах. На заключительной стадии необходимо указать полное имя и мобильный или стационарный номер телефона любого контактного лица, через которого можно связаться с клиентом, если его телефон недоступен. Указать контактным лицом можно любого родственника, в том числе родителей или детей, кроме супруга или супруги.
Перед отправкой заявки заемщика попросят ввести кодовое слово, чтобы идентифицировать клиента, например, при совпадении личных данных нескольких заявителей. Здесь же можно ввести точный адрес отделения банковского учреждения, в котором клиенту удобнее подписать договор.
Проблемы с кредитной историей
Банки не дают в долг только людям, за которыми уже гоняются коллекторы и судебные приставы, все остальные граждане – могут получить займ. Если в наличии несколько просроченных платежей, то можно считать кредитную историю слегка подпорченной, и это разве что скажется на уровне годовой процентной ставки, но не будет поводом для отказа.
Распространенный миф: считать, что отсутствие кредитной истории – это плохо. На самом деле, если ее у физического лица нет, то это служит лишь нейтральным фактором, то есть никаких преимуществ не предоставляет, но и не оказывает негативного влияния.
Заключение
Рефинансировали, рефинансировали, не рефинансировали. С легкостью и без ошибок прочитать это предложение с первого раза не удастся никому. Но вместо того, чтобы тратить время на бессмысленные скороговорки, лучше заполнить онлайн-заявку нарефинансирование кредитов других банков в Альфа-банке. Калькулятор на официальном сайте позволит спланировать ежемесячные платежи, и если не брать в расчет время, необходимое для размышления, то на онлайн-заявку необходимо потратить не более 15 минут. О предварительном решении заемщика оповестят в тот же день.
