Рефинансирование        11 июля 2018        0

Рефинансирование микрозаймов с просрочками – кто рефинансирует и на каких условиях?

За последние годы согласно статистике Центробанка резко возросла задолженность россиян по количеству и суммам взятых микрокредитов. Одной из причин больших долгов является недостаточная ответственность самого гражданина.Не смог в нужный момент оценить свой финансовый потенциал, вовремя перестроиться и принять адекватное решение. Такая ситуация спровоцировала высокую потребность в оформлении новых микрокредитов. Рассмотрим, как проводится рефинансирование микрозаймов с просрочками, кто рефинансирует и как лучше поступить в той или иной ситуации.

Рефинансирование -подсчет выгоды

Причины задолженности

Многие россияне, оформляя кредит на малую сумму в МФО, не учитывают того факта, что проценты рассчитываются ежесуточно от величины выплаты. Поэтому за короткий период времени задолженность в тысячи рублей при невыполнении обязательств превращается в десятки или сотни тысяч. К сожалению, никто не застрахован от непредвиденных форс-мажорных ситуаций. Привлекательность микрозаймов в том, что они выдаются без проверки платёжеспособности клиента только по паспорту, преимущественно на короткий период.

Любая задержка и отступление от графика погашения приводит к неуправляемой ситуации. Взыскание долгов МФК осуществляет далеко не либеральными способами. Если произошло непредвиденное событие, то следует как можно быстрее «разрулить» ситуацию. Перекредитование – один из лучших способов решения проблемы.

Как осуществляется рефинансирование?

Правила рефинансирования с объяснением

МФО выдают кредиты без контроля истории получения финансов на руки, поэтому изначально закладывают повышенные проценты для компенсации степени риска. Устанавливаются определённые рамки для рефинансирования.

Совет! Не затягивайте с перекредитованием, воспользуйтесь услугой банков на раннем этапе, пока кредитная история не испорчена. Даже наличие страховки будет выгоднее, чем постоянная накрутка процентов и штрафа, о котором многие заёмщики забывают или не знают.

Существует три основных способа перекредитования:

  • в финансовом учреждении;
  • в другой МФК;
  • в той же организации рефинансирование старого кредита на новый.
Читайте также:  Рефинансирование микрокредитов

Рассмотрим более подробно каждый из вариантов, когда лучше им воспользоваться, как поступить в случае отказа.

Перекредитование в банке

Правила рефинансирования

От несчастных случаев никто не застрахован. Если произошла непредвиденная ситуация, нет возможности вовремя погасить задолженность в ближайшее время, то пока кредитная история хорошая следует максимально быстро обратиться в банк и оформить там не перекредитование займа, а ссуду или кредитку. Получив деньги, заёмщик самостоятельно должен погасить долг.

Внимание! Любая попытка афишировать свои выплаты в микрофинансовой организации может спровоцировать отказ финансового учреждения в инвестициях.

При хорошей КИ можно обращаться в ВТБ, Райффайзенбанк, Сбербанк, ОТП банк, Альфа-банк и другие кредитные учреждения. В некоторых из них есть функция подачи онлайн-заявки, что также упрощает процесс получения инвестиций, чтобы осуществить рефинансирование займов микрофинансовых организаций. В тех случаях, когда явно отказывают в потребительском кредите всегда можно воспользоваться оформлением кредитной карты. Процентная ставка по ней будет не такой «драконовской» как в МФО.

Важно! Не следует заблуждаться, что финансовые учреждения, которые готовы предоставить ссуду без подтверждения дохода, не проверяют КИ. Проверка осуществляется. Если есть повышенная степень риска, может последовать предложение взять кредит при более высоких процентных ставках.

Следует учитывать такой факт: Хоум Кредит банк, Тинькофф банк, Ренессанс Кредит и некоторые другие учреждения более лояльны к имеющимся доходам клиента, чем ВТБ или Сбербанк. Но обратиться в эти кредитные учреждения следует в первую очередь, так как условия кредитования у них более выгодные. Конечно, при отсутствии подтверждения официального дохода придётся воспользоваться более жёсткими условиями займов с высокой процентной ставкой. Но это будет выгоднее, чем платить по ежесуточной накрутке.

В тех случаях, когда задолженность уже достигла катастрофических размеров, можно осуществить рефинансирование займов онлайн. К примеру, обратиться в Тинькофф и оформить кредитную карту. Несмотря на то, что у этого кредитора нет физических офисов, вероятность подтверждения заявки высока. Кредитку доставят по адресу, и заёмщику нужно будет только регулярно погашать долг.

Читайте также:  «Газпромбанк» - рефинансирование кредитов других банков

Критерии, увеличивающие вероятность выделения инвестиций банком на погашение микрозайма:

  1. Хорошая КИ и официальный заработок.
  2. Наличие собственности, которую можно использовать в качестве залога.
  3. Постоянная регистрация в регионе нахождения банка и гражданство РФ.

Отказ в перекредитовании возможен:

  1. В случае отсутствия официального дохода.
  2. При наличии просрочки по платежам.

В зависимости от финансового положения не стоит ограничиваться двумя, тремя банками. Отправляйте запросы всем кредиторам, из тех, кто согласится, выбирайте лучшие для себя условия. Нередко в небольших организациях быстрее одобрят заем, чтобы в перспективе иметь ещё одного клиента.

Перекредитование в другой микрофинансовой организации

Если ни в одном кредитном учреждении не получилось взять заем, то следующий этап – обратиться в другую микрофинансовую организацию. Так как суммы становятся внушительными, то велика вероятность предоставления денег под залог ликвидной собственности, чаще всего – недвижимости. Существуют специальные сервисы, которые осуществляют рефинансирование займов МФО. К примеру, «Агентство по рефинансированию микрозаймов», имеющее свой сайт Рефинансируй.рф.

Кредит в другой организации

Работает сервис по принципу банковской сферы, направляя деньги на погашение долга в предыдущую организацию. Предоставляемый кредит в зависимости от выделяемой суммы и периода погашения имеет доли процента (от 0, 171 до 0,315%) ежесуточно, что позволяет реально погасить задолженность.  Схема работает при условии:

  • наличия поручительства;
  • официального высокого дохода;
  • предоставления дополнительных справок.

Лояльно к кредитной истории относятся такие МФО, как: «Кредито24», «еКапуста», «Займер», «Честное слово».

Меньшие процентные ставки используются под залог недвижимости. В зависимости от составленного договора, велика вероятность лишиться квартиры или другой собственности, поэтому следует читать внимательно все условия.

Будьте внимательны! В отличие от банковских требований нередко в МФО под залог предлагают договора купли-продажи, имеющие условие обратного выкупа. Не подписывайте таких документов, если не хотите остаться без жилья!

Подписывая договор с обратным выкупом, заёмщик на добровольных началах передаёт недвижимость в собственность. За период, необходимый для возврата денег, новый собственник может делать с ней, что захочет, в том числе продать третьим лицам. Признать потом в суде сделку недействительной практически невозможно, так как в условиях будет прописано, что передача осуществлена добровольно.

Читайте также:  Рефинансирование кредитов других банков в Альфа-Банке

Пользуясь юридической безграмотностью россиян, многие работники МФО таким способом отнимают жильё у нуждающихся в деньгах людей.

Рефинансирование долга в той же организации

При выявлении сложностей у клиента представители МФО предлагают заплатить определённый минимум, а на остаток продлевается срок. Проценты остаются без изменения, и за каждый день такого «продления» из кармана клиента вынимается «кругленькая» сумма. Принимать такие условия можно только в том случае, когда точно знаешь, что поступление денег будет обязательно в указанный временной интервал. В некоторых случаях целесообразно оформить ещё один микрозайм, им погасить долг. Во многих микрофинансовых организациях существует правило, что второй и последующие займы предоставлять с меньшими процентными ставками. Но это очень опасная грань: вместо уменьшения задолженности можно увеличить её в разы.

Выводы

Любые микрозаймы берутся с целью минимального оформления документов и быстрого решения финансовых проблем. И если нет возможности погасить долг вовремя, то не оттягивайте возврат денег. Пока КИ без просрочек, оформляйте кредитку или потребительскую ссуду на любых условиях. Это выгоднее и надёжнее.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *