В современной жизни сложно обойтись без заёмных средств. Нередко возникают ситуации, когда деньги нужны срочно. При больших суммах оформляется кредит в банке на длительный период, затем несколько краткосрочных займов. Ежемесячные платежи растут, и становится всё сложнее контролировать ситуацию, выплачивая вовремя задолженность. Но выход есть: Росбанк рефинансирование кредитов других банков физическим лицам и предпринимателям предлагает на выгодных условиях с понижением процентной ставки, а при необходимости – увеличение общей суммы займа. В результате платежи уменьшаются, жизнь становится комфортней.
Особенности процедуры рефинансирования
Возможность реструктуризации нескольких займов в один с понижением процентов по кредиту появилась с момента уменьшения величины ключевой ставки Центробанка РФ. Она отражает макро- и микрофинансовые процессы экономики, в том числе критерии инфляции. Понятие «рефинансирование» можно охарактеризовать как пересмотр условий кредитования, при которых происходит снижение ежемесячных платежей за счёт уменьшения величины процентной ставки или увеличения срока погашения задолженности. Основные параметры подбираются менеджером банка.
Внимание! Рефинансирование с точки зрения юридического статуса является целевым кредитом в отличие от потребительского займа на любые цели. В договоре будет указано, что средства используются для погашения существующих задолженностей. Строгая отчётность обязательна.
Основные условия рефинансирования в Росбанке кредитов других банков представлены на официальном сайте rosbank.ru. В зависимости от семейного дохода имеется возможность увеличения величины займа на некоторую сумму, которой заёмщик распоряжается по собственному усмотрению. Преимущества перекредитования очевидны:
- Вместо нескольких кредитных обязательств, требующих постоянного контроля и соблюдения сроков погашения, остаётся один с меньшей суммой ежемесячных платежей, который контролировать проще.
- Остаток от погашенного займа может быть использован для реализации любых задач.
- Отсутствует начисление комиссий за предоставление услуги и обслуживание займа.
- Допускается досрочное погашение без ограничений.
- Увеличение величины инвестиций.
- Простота оформления и погашения долга в любых регионах, где расположены офисы кредитора.
Часто проводимые акции позволяют получить ещё больше преференций. Для этого необходимо периодически заходить на сайт банка и контролировать ситуацию.
Условия переоформления
Росбанк относится к числу лояльных кредиторов. Для осуществления рефинансирования кредита в Росбанке для физических лиц предусмотрено несколько вариантов оформления:
- подача онлайн-заявки;
- звонок в контактный центр;
- оформление заявки при посещении офиса кредитора.
Важно! Заключать договор перекредитования целесообразно в том случае, когда предлагаемая процентная ставка не меньше 1% по сравнению с уже существующими займами. В некоторых обстоятельствах допустимо переоформление кредита для увеличения срока погашения, что уменьшит ежемесячные выплаты.
Требования к заёмщику стандартные:
- гражданство РФ;
- постоянная регистрация в регионе нахождения кредитора.
Выделенная сумма и условия перекредитования зависят от финансовой состоятельности заёмщика. Каждому клиенту разрабатывается персональная кредитная программа. Усреднённые условия выглядят следующим образом:
- сумма от 50 тысяч до 3 млн. рублей;
- срок погашения от одного года до пяти лет по стандартным условиям, и до семи лет для сотрудников организаций-партнёров и заёмщиков зарплатного проекта;
- процентная ставка стандартная варьируется от 13,5 до 17, для зарплатных клиентов – 12-14, а для партнёров – 13-16.
Рефинансирование кредитов в Росбанке для физических лиц зависит от статуса заёмщика. Участникам зарплатного проекта установлена меньшая ставка по процентам, и при оформлении достаточно представить только паспорт.
Перечень документации
В зависимости от требуемой суммы на реструктуризацию задолженности количество документов может отличаться. Основной пакет содержит следующие документы:
- удостоверение личности;
- подтверждение дохода, к которому относятся справки 2-НДФЛ, по форме банка, любая выписка из зарплатного счёта, для пенсионеров документ с указанием размера пенсии, для самозанятых – налоговая декларация;
- при величине нового займа свыше 400 тысяч рублей (при отсутствии справки 2-НДФЛ) представить заверенную копию трудовой книжки;
- дополнительно может потребоваться документация, подтверждающая величину основного долга из каждой кредитной организации, если кредитов несколько, с полным расчётом процентов, комиссий, номеров кредитных договоров и графика ежемесячных платежей;
- после одобрения дополнительно рефинансирования представить реквизиты счетов заёмщика в первичных банках для погашения задолженности.
После перечисления денег необходимо во всех первичных кредитных организациях взять справки о погашении займов.
Перед тем как оформлять заявку на портале кредитной организации есть калькулятор перекредитования. Он позволяет оценить ежемесячную сумму и подобрать для себя лучший вариант.
Последовательность оформления
После изучения всей информации, если она устраивает заёмщика, необходимо подать онлайн-заявку или посетить офис банка. Для подачи заявки через интернет необходимо выбрать вкладку «Рефинансирование кредитов» на официальном сайте Росбанка. Затем кликнуть мышкой по кнопке «Оформить заявку.
Заполнить все поля анкеты и отправить. Через некоторое время менеджер компании перезвонит и сообщит, одобрен займ или нет. Затем с пакетом документации нужно посетить офис банка и оформить новый займ.
Кстати! В некоторых случаях банк оставляет за собой право изменить условия по процентной ставке. До подписания договора потенциальный заёмщик может отказаться от предложенного варианта перекредитования, если пункт Соглашения сторон не устраивает.
Погашение кредита
Возвращение заёмных средств происходит по стандартной схеме. Каждому клиенту банк выдаёт пластиковую карту. Необходимо, чтобы к назначенной дате на ней была нужная сумма, которая списывается автоматически. Варианты внесения платежа:
- В офисах Росбанка – прийти в отделение с паспортом и пластиковой карточкой. Желательно иметь кредитный договор – знать его номер или банковские реквизиты. В рабочие дни средства поступают сразу или в течение трёх дней при оплате без пластика.
- Пополнение через банкоматы с приёмом денег кредитора или партнёров – достаточно пользоваться пластиковой картой. В собственном банке поступление мгновенное, в банках-партнёрах зачисление в течение трёх дней.
- Через интернет-банкинг «Росбанк Онлайн» – при внесении суммы в рабочее время средства поступают в этот же день, если позже, то на следующие сутки.
- Перевод со счёта мобильника операторов Билайн и МТС, терминалы системы моментальной оплаты «Элекснет» и соответствующий её кошелёк – операцию провести до 17 часов. При более позднем поступлении денег они зачислятся на следующий день.
- С помощью платёжной системы Яндекс Деньги – в течение пяти дней.
- Отделения Почты России – почтовый перевод за 10 дней до даты платежа.
- В отделении любого банка – при пополнении через чужую кредитную организацию возможна комиссия. Необходимо уточнить.
- Через системы платежей «Золотая Корона».
При любой просрочке по платежам на следующий день начинают начисляться пени. Поэтому следует выбрать для себя удобный способ внесения денег, и строго соблюдать сроки, чтобы не испортить кредитную историю.
Выводы
В банковской сфере существует высокая конкуренция между кредитными организациями. Разброс по процентным ставкам не сильно высокий. Наличие нескольких займов обязывает заёмщика постоянно отслеживать сроки погашения. Замена нескольких кредитных программ одним займом значительно упрощает отслеживание сроков погашения и снижает размер платежей. Реструктуризация позволяет увеличить сумму нового кредита и распоряжаться остатком по необходимости. Хотя Росбанк лоялен к заёмщикам, но при рефинансировании требует подтверждения доходов. Способов погашения задолженности много. Но необходимо учитывать период зачисления на счёт. Это поможет сохранить «чистой» кредитную историю.
