РоссельхозБанк – рефинансирование кредитов других банков

Часто большие платежи ввиду пользования не одним кредитом усложняют жизнь, сокращая финансовую «корзину» семьи. Сегодня многие банки предлагают процедуру рефинансирования с суммой платежа более комфортной для клиента, чем по его основному долгу. Какие условия соблюдаются в Россельхозбанке при рефинансировании кредитов других банков и кому выгодно воспользоваться предложением.

Справка!Рефинансирование предполагает выдачу нового кредита для закрытия обязательств по оформленным займам.

Возможности кредитования от Россельхозбанка

Ввиду развития программ рефинансирования Россельхозбанк разработал программный продукт по выдаче займов, средства по которым направляются на покрытие долгов в других финансовых компаниях. При рассмотрении заявки первостепенную роль играет тот факт, что ее должен подавать новый клиент. Действующие клиенты не смогут воспользоваться выгодным предложение.

В настоящее время реализуется следующий порядок рефинансирования кредита в РоссельхозБанке для физических лиц:

• обратившийся выбирает величину платежа для покрытия одного долга, сумма которого позволит рассчитаться с займами в других финансовых учреждениях;
• допускается обналичить долю выдаваемых кредитных средств, расходование в которой в дальнейшем производится на усмотрение заемщика;
• воспользоваться рефинансированием нескольких кредитных договоров (не более 3);
• самостоятельный подбор даты внесения платежа и типа оплаты кредита;
• в случае нехватки средств для покрытия установленного регулярного платежа включить в договор созаемщика, что повлияет на повышение выдаваемой суммы.

Информация!Программа рефинансирования не исключает вариант закрытия займа до окончания его срока.

Правила и нюансы процедуры рефинансирования

Для ознакомления с условиями взятия займа для покрытия ранее оформленных кредитов принципы рефинансирования в РоссельхозБанке представлены на официальном сайте учреждения. Допускается закрытие следующих целевых продуктов:

• потребительские займы на разные цели;
• кредитование на покупку авто;
• получение карт с кредитным лимитом.

Клиент может объединить суммы по данным категориям и взять необходимую величину заемных средств, часть которой может быть обналичена.

К заемщику предъявляются особые требования, если он подает заявку на участие в рефинансировании:

• платежеспособность по предыдущим займам, подтвержденная хорошей кредитной историей;
• рефинансируемый займ должен действовать не менее 12 месяцев (принимается во внимание дата последнего платежа по кредитному договору);
• клиент ранее не пролонгировал договор или не подвергал займ реструктуризации.

При оформлении соглашения с банком устанавливается единая валюта – рубль. При рассмотрении вопроса обеспечения учитываются факторы:

• человек получает ссуду максимально до 750000 руб.;
• участники зарплатных проектов имеют возможность получить одобрение на сумму до 1,5 млн. руб.;
• если у заемщика не зафиксированы просрочки по имеющимся в других банках обязательствам в течение 12 месяцев выдаваемая сумма увеличивается до 3 миллионов.

Важно: Клиенты, которым заработная плата зачисляется на счет в РоссельхозБанке пользуются привилегиями в отношении увеличения суммы кредита. Главное условие — на их имя имеется в течение 6 месяцев открытый счет и на него приходят поступления хотя бы 4 месяца.

Период кредитования определяется статусом заявителя:

• обычные клиенты – 5 лет;
• участники зарплатных проектов, надежные заемщики, сотрудники бюджетной сферы – 7 лет.

Когда заявку подает гражданин, зачисленный в штат организации по срочному трудовому договору, во внимание принимается период его трудоустройства. Срок кредитования в данном случае не будет превышать данный временной диапазон.

Размер ставок и комиссии

Россельхоз рефинансирование проводится на основании применения пониженных ставок в сравнении с оформленными в других учреждениях кредитами. Утверждение годовой кредитной ставки обусловлено следующими факторами: на

• период кредитования;
• статус заемщика (обычный, зарплатный, надежный клиент);
• надбавки за отказ от обязательных процедур.

Обычный гражданин получает возможность оформить займ по ставке 11,5% независимо от срока оплаты долга (1 год или более). «Зарплатники» и надежные клиенты без статуса бюджетника пользуются предложением по ставке 11% для займов до 5 лет и 11,5% при увеличении срока до 7.

Процентная ставка «бюджетников» составляет 10,5%, если договор действует в течение 5 лет. При более длительном кредитовании устанавливается 11%. Если человек работает в бюджетной сфере и получает заработную плату на счет данного банка, то применяемая при кредитовании ставка равна 10,0%. Данная ставка действует при заключении соглашения до 5 лет и 10,5% в случае оплаты долга в течение 5-7 лет.

Полезно знать: Надежными клиентами считаются те, кто сотрудничает с банком на протяжении 12 месяцев. При этом не выявлены просрочки, также их кредитная история не содержит отрицательных моментов при оформлении займов в других банках.

Процедура предполагает установку обязательных требований, отказ от которых приводит к повышению процентной ставки:

1. Заявитель страхуется по рискам угрозы жизни, здоровью на период действия кредитного договора, а также это должны сделать все созаемщики, доход которых учитывается при расчете платежеспособности. В противном случае ставка поднимается на 4,5%.
2. Заемщик или созаемщик не предъявляет документальное подтверждение целевого расходования взятых по договору средств. В таком ситуации применяется мера повышения ставки на 3%.

Оформить страховой договор можно при подписании кредитного соглашения. Премия уплачивается частями или единоразово.

Соответствие статуса клиента установленным банком требованиям

Россельхозбанк, как и другие учреждения, предъявляет требования к статусу заемщика касательно возраста, трудоустройства на последнем месте и величины доходов:

• возраст человека от 23 на момент выдачи денег до 65 лет на момент погашения;
• прописка в пределах РФ;
• непрерывная трудовая деятельность на последнем месте работы минимум 6 мес. при общем стаже 1 год за последние 5 лет, кроме участников зарплатного проекта;
• Получатели заработной платы или пенсии на счет Россельхозбанка могут подать заявку соответственно после 3 месяцев при общем стаже 6 мес. за последние 5 лет. При любых обстоятельствах- при зачислении обеспечения;
• учитываются все возможные доходы и платежеспособность привлеченных созаемщиков.

При ведении личного хозяйства следует принести завизированную копию из хозяйственной книги органа местного самоуправления на территории ведения частной деятельности. Учитывается период занятия статуса фермера, который должен составлять не менее 12 месяцев.

Рефинансирование кредита в Россельхозбанке можно рассчитать с помощью калькулятора на сайте организации, указав параметры заемщика:

• Перейти на официальную интернет-страницу Россельхозбанка;
• Открыть во вкладке «Частным лицам» раздел «Кредиты»;
• Указать на позицию «Рефинансирование»;
• Ввести величину займа, желаемый срок, сумму доходов и выбрать вариант внесения ежемесячных платежей;
• Поставить отметку на против соответствующего статуса (зарплатный клиент, надежный заявитель и др.);
• Кликнуть по команде «Произвести расчет».

Не стоит забывать, что снятие отметки с пункта о применении личного страхования и предоставления документов повлечет вывод данных с повышенной процентной ставкой.

В случае, когда произведенный предварительный расчет устраивает клиента, можно подать заявку в режиме онлайн. Для этого следует воспользоваться кнопкой «Оформить онлайн». Поданное заявление будет рассмотрено в ближайшее время, после чего с человеком свяжется сотрудник банка.

Документы для подачи заявки и особенности обслуживания

Список необходимых предъявляемых бумаг для рефинансирования кредитов в Россельхозбанке посредством отправки заявления через официальный сайт включает:

• заполненная анкета;
• приложенное заявление от созаемщиков;
• справка о доходах по форме банка;
• приложение от лица, занимающегося личным подсобным хозяйством.

Образцы документов можно найти в одноименном блоке после раскрытия пункта рефинансирование кредитов.

Пользователи интернета, которые имеют личный счет или карту, смогут отправить заявку на займ через свой кабинет. Для этого стоит зарегистрироваться в интернет-банке посредством установки логина и пароля.

Когда человек не является получателем зарплаты на счет учреждения, потребуется заполнить нужную форму по указанию доходов. Ее допускается распечатать с сайта или запросить в ближайшем отделении.

Для погашения задолженности используется открытый счет или карточка. А также удобно зачислять платежи при помощи касс в отделениях или посредством перечисления с открытых в других банках счетов.

При неуплате обязательного платежа банком начисляет неустойку в размере 20% годовых, что отражается на увеличении объема вносимых средств и указания данного факта в кредитной истории. Если клиент не подтверждает предусмотренные договором сведения, применяется мера наказания в виде уплаты штрафа около 10 МРОТ по региону.

К сведению: Справка о трате кредитных средств на закрытие долга в другом учреждении или предъявление договора страхования — основные документы для предъявления банку при получении ссуды.

Россельхозбанк позволяет воспользоваться выгодным предложением по закрытию кредитов с высокими ставками. Человек подбирает самостоятельно способ погашения в виде дифференцированных или аннуитетных платежей. Следует лишь собрать пакет документов и подтвердить платежеспособность. Зарплатные клиенты могут ускорить процедуру путем отправки заявки через личный кабинет.