Кредиты, Рефинансирование        08 августа 2018        0

Сбербанк: рефинансирование кредитов других банков физическим лицам. Условия и преимущества

Процесс получения банковских займов стал столь популярным, что зачастую за одним человеком числится сразу несколько таковых. Это, естественно, сказывается на его материальном благополучии. Чтобы подобные процессы не приводили к образованию серьезных задолженностей и для привлечения клиентов, банки разработали систему рефинансирования – оформления нового кредита на выгодных условиях, которым погашаются уже имеющиеся. Рассмотрим, как осуществляет Сбербанк рефинансирование кредитов других банков физическим лицам.

Какие банковские продукты могут быть рефинансированы

Проведение перекредитования в Сбербанке доступно многим, но не стоит думать, что любой заем, оформленный в другой финансовой организации, может подходить под эту программу. Рефинансирование возможно для следующих категорий:

  • кредиты потребительские;
  • кредитные карты;
  • дебетовые карты — при условии, что к ним оформлен овердрафт;
  • займы, полученные на покупку автомобиля.

Если клиент желает рефинансировать продукт, оформленный в Сбербанке, то это может быть только потребительский или автокредит.

Основные требования

Чтобы проведение перекредитования было одобрено, необходимо, чтобы рассматриваемый банковский продукт соответствовал следующим требованиям:

  • за последний год по нему должны быть своевременно выплачены все задолженности;
  • он ни разу не был подвергнут реструктуризации.

Важно знать: Одновременно на рефинансирование принимается от 1 до 5 кредитов.

Требования к заемщикам

Большинство требований к потенциальным клиентам Сбербанка ничем не отличаются от таких же, предъявляемых иными финансовыми структурами для лиц, желающих получить заем:

  • на момент оформления ;
  • при окончании срока действия договора клиенту не может быть больше 75 лет.
  • при условии, что лицо получает заработную плату через Сбербанк, на текущем месте работы оно должно числиться не менее 3 месяцев.
  • прочие лица, которые не получают через банк зарплату, должны иметь трудовой стаж не менее 1 года за последние 5 лет. Причем минимум 6 месяцев из них должны приходиться на текущее место работы.
Читайте также:  РоссельхозБанк – рефинансирование кредитов других банков

Какие потребуются документы

Чтобы сотрудники одобрили заявку, претенденту придется предоставить определенный пакет документов. В зависимости от условий он может несколько варьироваться, но в целом выглядит следующим образом:

  • паспорт;
  • копия трудовой книжки;
  • справка 2-НДФЛ. При условии, что заявитель получает зарплату через Сбербанк, необходимости в предоставлении данной справки нет;
  • выписка о сумме оставшейся задолженности, выданная сторонним банком. Она должна содержать в себе размер начисленных процентов.

Кроме того заявителю необходимо представить следующую информацию (данный перечень не относится к кредитным и дебетовым картам):

  • номера имеющихся кредитных договоров;
  • даты их заключения и сроки предполагаемого окончания;
  • сведения об общей сумме займа и валюте, в которой он был выдан;
  • размер действующей процентной ставки;
  • основные сведения об организации, которая предоставила кредит и реквизиты счета, по которому его можно погасить.

Чтобы получить такие сведения, у первичного банка можно запросить следующие документы:

  • копия кредитного договора;
  • уведомление о полной сумме предоставленного кредита;
  • выписка об остатке ссудной задолженности.

Полезно знать: Если банк, в котором оформлен текущий кредит, приобрел права требования по нему, то кроме вышеперечисленных документов, клиенту необходимо будет получить уведомление, в котором права требования уступают иному лицу.

Если предполагается провести рефинансирование кредитных или дебетовых карт, от заявителя потребуется следующая информация:

  • номер договора (если таковой имеется);
  • дата заключения договора по карте и общую его сумму;
  • размер процентной ставки;
  • сведения об остатке невыплаченной задолженности;
  • основная информация о финансовой структуре, выдавшей карту и реквизиты, по которым можно погасить имеющийся долг.

Чтобы предоставить эти сведения клиенту необходимо запросить следующие документы:

  • выписку об остатке имеющейся задолженности на счете карты;
  • отчет по операциям, проводимым по карте;
  • договор о выдаче и обслуживании карты.
Читайте также:  Кредит наличными для пенсионеров в Сбербанке - проценты и кредитный калькулятор

И главное для оформления рефинансирования необходимо будет заполнить заявку с указанием паспортных данных и сведений об имеющемся кредите.

 Порядок оформления

Сбербанк предоставляет возможность оформить предварительную онлайн-заявку на рефинансирование кредитов других банков.

Внимание. Услуга эта действительна не во всех регионах. Тем, кому она доступна, необходимо просто внести контактные сведения о себе в небольшую анкету, и отправить ее простым кликом. Найти ее можно на официальном сайте организации.

В остальном порядок подачи и рассмотрения заявления стандартный. Потенциальному клиенту необходимо обратиться в ближайшее отделение по месту регистрации. Если заявитель получает через Сбербанк зарплату, то ему разрешено составить заявление в любом отделении.

Желательно заранее собрать необходимый пакет документов. Специалистам отводится не более 2 рабочих дней на рассмотрение заявки по проведению рефинансирования. При условии, что все необходимые документы к ней прилагаются. В ряде случаев ответ может быть дан в течение нескольких минут.

После одобрения необходимая денежная сумма должна быть предоставлена в течение одного месяца.

Основные условия

Оформляя договор рефинансирования в Сбербанке, стоит понимать, что нюансы, прописанные в каждом из них, могут несколько отличаться. Но можно выделить основные условия, которые данная организация предлагает в своей программе:

  • выплаты с целью погашения заемщик обязан осуществлять ежемесячно в установленный срок равными платежами;
  • внесение процентов производится вместе с основным платежом;
  • за просрочку по выплатам клиент обязан платить неустойку в размере, установленном индивидуальным договором;
  • заемщик имеет право на досрочное погашение всей суммы или ее части. Для этого необходимо обратиться с письменным заявлением в то отделение, где заключался договор.

В 2018 г. основные положения по рефинансированию в Сбербанке

Валюта выдаваемого кредитаРоссийский рубль
Минимальный размер займа, тыс30 (сумма не может быть меньше, чем оставшаяся задолженность)
Максимальный размер займа, тыс.руб300000
Минимальный срок кредитования, мес3
Максимальный срок договора, мес.60
Размер взимаемой комиссии за оформлениеНе взимается
Какое необходимо обеспечение за предоставление займаОбеспечение не требуется

Справка. Если у клиента только временная регистрация, то срок договора будет ограничен временем ее действия. При условии, что кредит оформляется на сумму до 500 тыс. рублей, процентная ставка устанавливается в размере 12.5 годовых. Если размер займа больше, ставка снижается до 11.5. Такие показатели действуют на август 2018 г. Отследить их изменения можно на официальном сайте Сбербанка.

Преимущества и недостатки

Прежде чем обращаться с просьбой о проведении рефинансирования следует рассчитать возможную выгоду от подобной процедуры. Тем, кто не может сделать это самостоятельно, на помощь придет оформленный на сайте Сбербанка онлайн-калькулятор расчета рефинансирования кредитов других банков.

Читайте также:  Условия рефинансирования ипотеки в ВТБ

Если же обратиться к отзывам клиентов, то среди основных преимуществ отмечаются следующие:

  • преимущество свести сразу несколько кредитов в один и получить экономическую выгоду;
  • быстрота рассмотрения заявки;
  • шанс получить дополнительную денежную сумму, если новый заем превышает сумму прежнего;
  • удобство при внесении платежей. Кроме стандартной оплаты через кассу можно воспользоваться услугами онлайн-банкинга.

К основным недостаткам относят дополнительные денежные траты, связанные со сбором обязательных документов и страхованием займа.

Рефинансирование Сбербанком кредитов, оформленных в других финансовых организациях – это вероятность для многих поправить свое материальное положение и сохранить хорошую кредитную историю. Но прежде чем подавать заявку на его осуществление, стоит внимательно ознакомиться со всеми предлагаемыми условиями и просчитать степень выгоды такого сотрудничества.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *