Заемные средства – это хорошее подспорье для тех, кто хочет приобрести что-то весомое и дорогое уже сегодня. Инфляционные процессы и финансовая нестабильность в стране не позволяют гражданам откладывать деньги для запланированных покупок. Поэтому оформление кредита является выходом из ситуации при необходимости купить жилую недвижимость, машину или сделать серьезное финансовое вливание в бизнес. Но так ли выгодны процентные ставки на кредиты в банках России и общие условия кредитования?
На каких условиях кредитуют в России
Выбирая подходящие финансовое учреждение и кредитное предложение, российские заемщики, прежде всего, обращают внимание на несколько важных параметров займа:
- Сумма займа. Несмотря на то, что расчет максимально возможной суммы проводится по каждому заявителю индивидуально с учетом персонального скринингового балла, не все банки выдают крупные суммы. Многие организации устанавливают лимиты по разным программам. Например, по потребительскому кредитованию не более 300000 рублей, ипотечному – 3000000 руб. и т.д.
- Срок кредитования. Длительность возврата займа влияет не только на общую переплату по кредиту, но и ежемесячную финансовую нагрузку на заемщика. Чем больше срок кредитования, тем меньше обязательный платеж.
- Процентные ставки по кредитам в банках. Процент – это вознаграждение банковской организации за пользование заемными денежными средствами. Банкам выгодны высокие процентные ставки, заемщикам наоборот. Но конкуренции в данной сфере, а также грамотное законодательное регулирование приводит к постепенному снижению ставок по кредитам. В 2018 году в зависимости от программы и прочих условий предоставления займа минимальные процентные ставки по кредитам в банках варьируются от 26 до 9%.
Требования к заемщикам
Чтобы стать заемщиком банка или иной кредитно-финансовой организации, соискатель должен соответствовать определенным требованиям. Основными из них являются:
- Возраст. Чаще всего границы варьируются от 23 до 55-60 лет. При этом по закону претендовать на получение кредита граждане могут сразу же после совершеннолетия. Что касается максимального предела – главное условие, чтобы последние выплаты по оформленному займу были осуществлены раньше наступления пенсионного возраста (за исключения специальных кредитных программ для пенсионеров).
- Прописка. Для оформления документов потенциальный заемщик должен иметь постоянную прописку в регионе расположения банка. В некоторых случаях кредитная организация может принять документы о временной регистрации.
- Наличие постоянного места работы. Чем солиднее банк, тем выше требования к трудовому стажу. Например, для оформления займа в Сбербанке соискатель должен работать на последнем месте не менее полугода, при этом иметь общий трудовой стаж минимум 1 год.
- Уровень дохода. Наиболее вариативное требование, так как размер выделяемых заемных средств напрямую зависит от ежемесячного заработка гражданина. Существует неписаное правило, по которому общая сумма обязательных кредитных выплат не должна превышать половины ежемесячного дохода семьи. То есть больше заработная плата, тем на большую сумму займа может претендовать соискатель.
- Кредитная история. Для получения одобрения банка заемщик должен иметь положительный предыдущий опыт сотрудничества с кредитно-финансовыми организациями. Граждане, допускавшие просрочки, штрафы и неплатежи по кредитам не смогут претендовать на получение займа или же оформить его на крайне невыгодных условиях.
Важно! Полное отсутствие кредитной истории рассматриваться банками так же, как и отрицательный опыт. Поэтому для получения крупного займа потребуется предварительно оформить 12 мелких и своевременно их выплатить.
Рейтинг банков по процентным ставкам по кредитам
Ежедневно в СМИ и на просторах интернета появляется масса кредитных предложений от банковских учреждений. Но действительно ли все они выгодны для заемщиков или привлекательные проценты по ссудам являются лишь частью рекламной акции? Чтобы понять, насколько правдивы различные кредитные программы, необходимо проанализировать действующие предложения популярных кредитно-финансовых организаций.
Потребительские кредиты
Потребительское кредитование – одно из самых популярных направлений банковской деятельности. Денежные средства выдаются на различные нужды, а подтверждение целевого использования не требуется. Выгодный кредит наличными с минимальной процентной ставкой осенью 2018 года можно получить в следующих банках:
Наименование кредитно-финансовой организации | Процент (в %) | Максимальная сумма (в рублях) | Срок кредитования (в месяцах) | Особые условия |
Совкомбанк | 8,9 | 100000 | 12 | Возможно увеличение суммы кредита совместно с повышением процентной ставки. |
СКБ-Банк | 11,9 | 1300000 | 60 | Стаж на последнем месте работы не менее 1 года. |
Промсвязьбанк | 9,9 | 3000000 | до 144 | Ставка действует только для зарплатных клиентов банка. |
РенессансКредит | 11,3 | 700000 | 60 | Оформление займа по двум документам. Выдача денежных средств производится в день обращения. |
Восточный | 11,5 | 3000000 | 60 | Заявка и принятие решения осуществляются в режиме онлайн. |
УБРиР | 11 | 1500000 | до 84 | Для одобрения по заявке требуется отсутствие действующих просрочек по кредитам и справка о доходах с текущего места работы. |
МКБ | 10,9 | 3000000 | 60 | Минимальная процентная ставка предоставляется заемщику при условии страхования долга. |
Альфа-банк | 10,99 | 4000000 | 84 | Минимальный подтвержденный доход соискателя не должен быть менее 10000 рублей. |
РайффайзенБанк | 10,99 | 2000000 | 60 | Минимальный размер ежемесячного дохода заемщика не должен быть менее 25000 руб. |
Сбербанк | 13,9 | 3000000 | 60 | Минимальные ставки гарантированы зарплатным и корпоративным клиентам банка. |
Совет! Некоторые банковские организации (УБРиР, Совкомбанк и т.д.) предлагают клиентам выгодную опцию: снижение процентов при современном внесении денежных средств в соответствии с графиком платежей. Поэтому заемщикам вдвойне выгодно добросовестно выполнять, взятые на себя финансовые обязательства.
Кредит с высокой процентной ставкой по потребительским программам предоставляется в следующих ситуациях:
- срочное кредитование;
- невозможность предоставить документы, подтверждающие стабильный доход;
- наличие открытых банковских задолженностей;
- плохая кредитная история.
Автокредиты
Одним из самых популярных целевых займов является автокредит. Это обусловлено рядом факторов:
- Приобретение нового иностранного или отечественного автомобиля в кратчайшие сроки по адекватной цене.
- Выгодные совместные акции от банковских учреждений и производителей транспортных средств или автосалонов.
- Заключение договора КАСКО на весь срок кредитования.
Чтобы понять, где оформить кредит с минимальной процентной ставкой, соискателю нужно рассмотреть множество схожих предложений и выбрать то, которое подходит по всем параметрам.
Наименование | Процент по автокредиту | Сумма (в рублях) | Срок кредитования (в месяцах) | Первоначальный взнос (в процентах) |
ВТБ | 14,0 | 5000000 | 60 | 15 |
Сбербанк | 14,5 | 2500000 | 12 | 15 |
Газпромбанк | 12,5 | 3000000 | 60 | 0 |
СОЮЗ | 11,0 | 5000000 | 84 | 15 |
ЮниКредит | 13,8 | 8000000 | 84 | 10 |
РусфинансБанк | 13,9 | 6500000 | 60 | 10 |
Минимальные проценты по автокредитам гарантируются соискателям при соблюдении следующих условий:
- внесение первоначального взноса;
- согласие на оформление страхового полиса КАСКО;
- официальное документальное подтверждение заявленных доходов;
- короткий срок кредитования.
Полезно! Существенно снизить проценты по займам, а также общую финансовую нагрузку на заемщика поможет участие в специальных государственных программах софинансирования автокредитов.
Ипотечное кредитование
Приобретение жилья за собственные средства для большинства российских семей является недостижимой целью. Поэтому ипотека – реальный выход из ситуации. На рынке банковских услуг множество предложений по ипотечному кредитованию, но наиболее выгодны исходят от солидных и известных кредитных организаций.
Наименование | Процент | Минимальная сумма займа (в рублях) | Крайний срок, лет | Первоначальный взнос (в %) | Особые условия |
Тинькофф | 10,5 | 300000 | 30 | не менее 15 | Действуют программы с господдержкой. |
Сбербанк | 9,5 | 300000 | 25 | 10 | Заемные средства предоставляются на приобретение жилья на вторичном рынке недвижимости |
Уралсиб | 10,9 | 300000 | 30 | 10 | Заемщики могут потратить деньги на строительство или приобретение загородной недвижимости. |
Россельхозбанк | 10 | 250000 | 20 | 15 | Ставка действительна для программы «Молодая семья». |
Газпромбанк | 9,2 | 500000 | 30 | 10 | Предусмотрено снижение процентной ставки для сотрудников «Газпрома». |
Райффайзенбанк | 9,25 | 800000 | 30 | 15 | Заём предоставляется на приобретение квартир в новостройках. |
Открытие | 8,25 | 500000 | 30 | 15 | По программе можно приобрести квартиру в строящемся доме любого региона страны. |
Справка! Согласие на полный страховой пакет может снизить процент по ипотеке на 0,5-3 пункта.
Чтобы понять, насколько выгодны займы и где меньше процентная ставка по потребительскому кредиту или иному виду кредитования, достаточно внимательно изучить банковские предложения. Среди них каждый заемщик сможет подобрать для себя оптимальный вариант по временным и финансовым показателям.
Размер резерва на возможные потери по ссудам корректируется банком ежедневно в соответствии с изменением величины и качества кредитного портфеля, то есть в связи с выдачей (погашением) кредитов, переходом из одной категории качества в другую, изменением ставки риска по отдельным ссудам.