Кредиты        31 октября 2018        1

Кредит наличными с минимальной процентной ставкой: реальность или обещания

Заемные средства – это хорошее подспорье для тех, кто хочет приобрести что-то весомое и дорогое уже сегодня. Инфляционные процессы и финансовая нестабильность в стране не позволяют гражданам откладывать деньги для запланированных покупок. Поэтому оформление кредита является выходом из ситуации при необходимости купить жилую недвижимость, машину или сделать серьезное финансовое вливание в бизнес. Но так ли выгодны процентные ставки на кредиты в банках России и общие условия кредитования?

Низкие проценты по займам - мечта любого заемщика

На каких условиях кредитуют в России

Выбирая подходящие финансовое учреждение и кредитное предложение, российские заемщики, прежде всего, обращают внимание на несколько важных параметров займа:

  1. Сумма займа. Несмотря на то, что расчет максимально возможной суммы проводится по каждому заявителю индивидуально с учетом персонального скринингового балла, не все банки выдают крупные суммы. Многие организации устанавливают лимиты по разным программам. Например, по потребительскому кредитованию не более 300000 рублей, ипотечному – 3000000 руб. и т.д.
  2. Срок кредитования. Длительность возврата займа влияет не только на общую переплату по кредиту, но и ежемесячную финансовую нагрузку на заемщика. Чем больше срок кредитования, тем меньше обязательный платеж.
  3. Процентные ставки по кредитам в банках. Процент – это вознаграждение банковской организации за пользование заемными денежными средствами. Банкам выгодны высокие процентные ставки, заемщикам наоборот. Но конкуренции в данной сфере, а также грамотное законодательное регулирование приводит к постепенному снижению ставок по кредитам. В 2018 году в зависимости от программы и прочих условий предоставления займа минимальные процентные ставки по кредитам в банках варьируются от 26 до 9%.

Требования к заемщикам

Чтобы стать заемщиком банка или иной кредитно-финансовой организации, соискатель должен соответствовать определенным требованиям. Основными из них являются:

  1. Возраст. Чаще всего границы варьируются от 23 до 55-60 лет. При этом по закону претендовать на получение кредита граждане могут сразу же после совершеннолетия. Что касается максимального предела – главное условие, чтобы последние выплаты по оформленному займу были осуществлены раньше наступления пенсионного возраста (за исключения специальных кредитных программ для пенсионеров).
  2. Прописка. Для оформления документов потенциальный заемщик должен иметь постоянную прописку в регионе расположения банка. В некоторых случаях кредитная организация может принять документы о временной регистрации.
  3. Наличие постоянного места работы. Чем солиднее банк, тем выше требования к трудовому стажу. Например, для оформления займа в Сбербанке соискатель должен работать на последнем месте не менее полугода, при этом иметь общий трудовой стаж минимум 1 год.
  4. Уровень дохода. Наиболее вариативное требование, так как размер выделяемых заемных средств напрямую зависит от ежемесячного заработка гражданина. Существует неписаное правило, по которому общая сумма обязательных кредитных выплат не должна превышать половины ежемесячного дохода семьи. То есть больше заработная плата, тем на большую сумму займа может претендовать соискатель.
  5. Кредитная история. Для получения одобрения банка заемщик должен иметь положительный предыдущий опыт сотрудничества с кредитно-финансовыми организациями. Граждане, допускавшие просрочки, штрафы и неплатежи по кредитам не смогут претендовать на получение займа или же оформить его на крайне невыгодных условиях.

Важно! Полное отсутствие кредитной истории рассматриваться банками так же, как и отрицательный опыт. Поэтому для получения крупного займа потребуется предварительно оформить 12 мелких и своевременно их выплатить.

Рейтинг банков по процентным ставкам по кредитам

Ежедневно в СМИ и на просторах интернета появляется масса кредитных предложений от банковских учреждений. Но действительно ли все они выгодны для заемщиков или привлекательные проценты по ссудам являются лишь частью рекламной акции? Чтобы понять, насколько правдивы различные кредитные программы, необходимо проанализировать действующие предложения популярных кредитно-финансовых организаций.

Читайте также:  Самые низкие процентные ставки на потребительский кредит

Потребительские кредиты

Потребительское кредитование – одно из самых популярных направлений банковской деятельности. Денежные средства выдаются на различные нужды, а подтверждение целевого использования не требуется. Выгодный кредит наличными с минимальной процентной ставкой осенью 2018 года можно получить в следующих банках:

Наименование кредитно-финансовой организацииПроцент (в %)Максимальная сумма (в рублях)Срок кредитования (в месяцах)Особые условия
Совкомбанк8,910000012Возможно увеличение суммы кредита совместно с повышением процентной ставки.
СКБ-Банк11,9130000060Стаж на последнем месте работы не менее 1 года.
Промсвязьбанк9,93000000до 144Ставка действует только для зарплатных клиентов банка.
РенессансКредит11,370000060Оформление займа по двум документам. Выдача денежных средств производится в день обращения.
Восточный11,5300000060Заявка и принятие решения осуществляются в режиме онлайн.
УБРиР111500000до 84Для одобрения по заявке требуется отсутствие действующих просрочек по кредитам и справка о доходах с текущего места работы.
МКБ10,9300000060Минимальная процентная ставка предоставляется заемщику при условии страхования долга.
Альфа-банк10,99400000084Минимальный подтвержденный доход соискателя не должен быть менее 10000 рублей.
РайффайзенБанк10,99200000060Минимальный размер ежемесячного дохода заемщика не должен быть менее 25000 руб.
Сбербанк13,9300000060Минимальные ставки гарантированы зарплатным и корпоративным клиентам банка.

Совет! Некоторые банковские организации (УБРиР, Совкомбанк и т.д.) предлагают клиентам выгодную опцию: снижение процентов при современном внесении денежных средств в соответствии с графиком платежей. Поэтому заемщикам вдвойне выгодно добросовестно выполнять, взятые на себя финансовые обязательства.

потребительские кредиты выдаются на любые цели без подтверждения использования денежных средств

Кредит с высокой процентной ставкой по потребительским программам предоставляется в следующих ситуациях:

  • срочное кредитование;
  • невозможность предоставить документы, подтверждающие стабильный доход;
  • наличие открытых банковских задолженностей;
  • плохая кредитная история.
Читайте также:  Общие условия предоставления потребительского кредита банками

Автокредиты

Одним из самых популярных целевых займов является автокредит. Это обусловлено рядом факторов:

  1. Приобретение нового иностранного или отечественного автомобиля в кратчайшие сроки по адекватной цене.
  2. Выгодные совместные акции от банковских учреждений и производителей транспортных средств или автосалонов.
  3. Заключение договора КАСКО на весь срок кредитования.

Чтобы понять, где оформить кредит с минимальной процентной ставкой, соискателю нужно рассмотреть множество схожих предложений и выбрать то, которое подходит по всем параметрам.

НаименованиеПроцент по автокредитуСумма (в рублях)Срок кредитования (в месяцах)Первоначальный взнос (в процентах)
ВТБ14,050000006015
Сбербанк14,525000001215
Газпромбанк12,5300000060
СОЮЗ11,050000008415
ЮниКредит13,880000008410
РусфинансБанк13,965000006010

Минимальные проценты по автокредитам гарантируются соискателям при соблюдении следующих условий:

  • внесение первоначального взноса;
  • согласие на оформление страхового полиса КАСКО;
  • официальное документальное подтверждение заявленных доходов;
  • короткий срок кредитования.

Полезно! Существенно снизить проценты по займам, а также общую финансовую нагрузку на заемщика поможет участие в специальных государственных программах софинансирования автокредитов.

Выгодные автокредиты позволяют приобрести автомобиль без существенных издержек для семейного бюджета

Ипотечное кредитование

Приобретение жилья за собственные средства для большинства российских семей является недостижимой целью. Поэтому ипотека – реальный выход из ситуации. На рынке банковских услуг множество предложений по ипотечному кредитованию, но наиболее выгодны исходят от солидных и известных кредитных организаций.

НаименованиеПроцентМинимальная сумма займа (в рублях)Крайний срок, летПервоначальный взнос (в %)Особые условия
Тинькофф10,530000030не менее 15Действуют программы с господдержкой.
Сбербанк9,53000002510Заемные средства предоставляются на приобретение жилья на вторичном рынке недвижимости
Уралсиб10,93000003010Заемщики могут потратить деньги на строительство или приобретение загородной недвижимости.
Россельхозбанк102500002015Ставка действительна для программы «Молодая семья».
Газпромбанк9,25000003010Предусмотрено снижение процентной ставки для сотрудников «Газпрома».
Райффайзенбанк9,258000003015Заём предоставляется на приобретение квартир в новостройках.
Открытие8,255000003015По программе можно приобрести квартиру в строящемся доме любого региона страны.

 Справка! Согласие на полный страховой пакет может снизить процент по ипотеке на 0,5-3 пункта.

Ипотечное кредитование позволяет быстро приобрести понравившееся жилье

Чтобы понять, насколько выгодны займы и где меньше процентная ставка по потребительскому кредиту или иному виду кредитования, достаточно внимательно изучить банковские предложения. Среди них каждый заемщик сможет подобрать для себя оптимальный вариант по временным и финансовым показателям.

Читайте также:  Как рассчитать кредит пенсионеру в Сбербанке?

Обсуждение: есть 1 комментарий
  1. CredInfo:

    Размер резерва на возможные потери по ссудам корректируется банком ежедневно в соответствии с изменением величины и качества кредитного портфеля, то есть в связи с выдачей (погашением) кредитов, переходом из одной категории качества в другую, изменением ставки риска по отдельным ссудам.

    Ответить

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *