Рефинансирование        22 августа 2018        0

Реструктуризация долгов гражданина как процедура банкротства

В процессе рассмотрения вопроса о несостоятельности физических лиц в обязательном порядке решается проблема выплаты оставшихся обязательств. Реструктуризация долгов гражданина как процедура банкротства инициируется еще на этапе обращения лица в суд, когда его финансовое состояние позволяет частично или полностью покрыть обременения. Для этого назначается финансовый управляющий, который согласно составленному плану контролирует перечисление средств в отношении кредиторов гражданина.

Порядок процедуры погашения долгов

При рассмотрении возможности банкротства физ. лиц реструктуризация осуществляется при наличии условий:

  • если отсутствует предварительно заключенное соглашение между потенциальным банкротом и его кредитором;
  • когда имеется возможность частичного погашения обязательств без средств, полученных от реализации имущества.

Обращение для признания банкротов при наличии возможности выплатить обязательства сопровождается реструктуризацией долгов

Реструктуризация долга гражданина при банкротстве выполняется при наличии таких обстоятельств:

  • присутствие как минимум одного источника дохода, который позволит изыскать необходимую сумму средств для покрытия обязательств;
  • отсутствие фактов привлечения к ответственности за экономические преступления;
  • наличие подтверждений того, что в истории физического лица не было попыток инициирования ложного банкротства;
  • в течение последних 5 лет гражданин не признавался банкротом;
  • на протяжении 8 лет до момента обращения в суд реструктуризация долгов не производилась.

Этапы выполнения действий по возврату обязательств

Чтобы началось производство по делу о несостоятельности, потребуется выполнить такие шаги:

  1. Подача заявления в суд – только таким образом инициируется банкротство физлиц. Реструктуризация становится следующим этапом рассмотрения иска.
  2. Публикация сообщения о том, что в отношении определенного лица будет инициирована процедура погашения долгов.
  3. Уведомление о начале реструктуризации известным кредиторам.
  4. Получение требований от лиц, в отношении которых потенциальный банкрот имеет долги.
  5. Составление плана возврата ссуд, кредитов и прочих обременений.
  6. Утверждение документа.
  7. Выполнение принятых действий с параллельным контролем со стороны финансового управляющего. При необходимости в план вносятся корректировки с учетом текущего финансового состояния плательщика.
  8. Составление отчета.
  9. Принятие решения об успешном завершении процедуры.

Важно. При условии невозможности погашения долгов обратившимся гражданином согласно принятого плана действий его признают банкротом.

Проведение реструктуризации позволяет отодвинуть срок погашения долгов и рассчитаться по имеющим обязательствам

Подавая заявление в суд, необходимо предоставить следующие документы:

  • паспорт гражданина РФ;
  • данные по кредитной истории;
  • копия трудовой книжки;
  • сведения о задолженностях на момент обращения;
  • справка по форме 2НДФЛ, на основании которой суд принимает решение о возможности проведения реструктуризации;
  • документы на имущество, являющееся собственностью гражданина;
  • данные об отсутствии судимости за экономические преступления или инициированных дел о банкротстве за определенный период времени до подачи заявления.
Читайте также:  Как рассчитать пени по ставке рефинансирования

Наличие непогашенных долгов - не повод признать лица банкротом. Рассмотрение ситуации судом и финансовым управляющим может привести к полному погашению обязательств

План реструктуризации

Подготовка перечня действий при погашении долгов осуществляется самостоятельно подавшим иск или посредством привлечения сторонних специалистов. Он должен состоять из разделов:

  1. Данные о потенциальном банкроте.
  2. Перечень заявленных требований кредиторов.
  3. Сведения о гражданине, обязательства которого подлежат реструктуризации. Отражается подробная информация по существующим источникам заработка, расходам, которые имеют постоянный характер, размер средств, что может быть использован для погашения долгов.
  4. То, каким образом будут перечисляться средства для аннулирования всех обременений.
  5. Данные о каждом из кредиторов и обязательствам по отношению к ним.
  6. Санкции при нарушении установленного плана.
  7. Срок реализации оформленного плана.
  8. Прочая информация, которая имеет отношение к делу о банкротстве.
  9. Дата оформления и подписи.

Для справки. В случае невыполнения действий по установленному плану потенциальный банкрот может быть привлечен к ответственности с необходимостью выплаты штрафа.

Последствия для физлица при выплате обременений

Независимо от того, повлечет ли за собой реструктуризация задолженности банкротство физического лица, необходимо учитывать ограничения и прочие действия, что будут осуществляться в такой ситуации. Так, при инициировании процедуры погашения в соответствии с принятым планом действий последствия будут следующими:

  • текущие платежи, являющиеся обязательными, будут временно приостановлены;
  • аресты, что были наложены на собственность гражданина, будут сняты;
  • неустойки или штрафы за просрочки или неуплату перестают начисляться;
  • все имевшиеся ранее обязательства до того момента, как было подано заявление о банкротстве, считаются с наступившим сроком;
  • при наличии обращений от лиц, которые являются кредиторами, не заявившими требования ранее, рассмотрение осуществляется с учетом принятого плана;
  • все иски, которые были поданы по отношению к должнику, считаются оставленными без рассмотрения.

Для справки. Несмотря на невозможность рассмотрения поданных заявлений в суд относительно потенциального банкрота некоторые иски могут рассматриваться. К таким относятся обращения, связанные с признанием права собственности, истребованием имущества, что находится в чужом владении, а также признание ранее заключенных сделок между гражданином и контрагентом недействительными.

Ограничения в процессе погашения долгов

Проведение реструктуризации накладывает определенные обязательства в плане запретов на осуществление действий и процедур. В частности, могут иметь место следующие:

  1. Должник не может принимать участие в сделках, касающихся действий, при которых речь идет о сумме более 50 тыс. рублей. Они могут относиться к объектам недвижимости, автомобилям и прочим транспортным средствам, ценным бумагам, имеющимся в собственности частей уставного капитала фирмы, не участвующей в процедуре признания несостоятельности.
  2. Оформление кредитных обязательств. Такое требование касается как потребительских ссуд, так и других предоставлений денежных средств в долг.
  3. Передача имущества, которое относится к личной собственности, в долг.
  4. Распоряжение средствами, находящимися на счетах в финансовых организациях.
  5. Передача полномочий по управлению личной собственностью.
  6. Осуществление вкладов даже при наличии свободных средств сверх покрытых обязательств по разработанному плану.
  7. Внесение денег или ценностей в качестве уставного капитала юридических лиц не зависимо от того, образовывается ли субъект или уже функционирует.
  8. Выполнение любого типа сделок, даже если они носят безвозмездный характер. Такой запрет связан с возможными последствиями, что может нести подписанный договор или соглашение. Это может быть обязательство выплаты средств, убытки, что помешает выплате средств согласно установленного плана реструктуризации.
  9. Самостоятельное инициирование торгов по реализации собственности.

Важно. При возникновении необходимости наложения дополнительных ограничений все действия осуществляются арбитражем с предварительным направлением официального ходатайства от назначенного судом финансового управляющего или кредитора физического лица.

При выполнении шагов по реструктуризации долгов накладываются определенные ограничения, которые могут сниматься при обращении в суд

При необходимости открытия счета предусмотрена такая возможность для использования средств на личные нужды. При этом нужно, чтобы сумма ежемесячных расходных операций не превышала установленного лимита в 50 тыс. рублей. По желанию такое ограничение может увеличиться – для этого обращаются в суд, рассматривающий дело о банкротстве.

Читайте также:  Рефинансирование кредитов с просрочками и плохой кредитной историей

Итак, при подаче гражданином заявления в суд с целью признать его банкротом при определенных обстоятельствах может приниматься решение о проведении реструктуризации. Заключается оно в комплексе мер, направленных на погашение обязательств. В процессе осуществления запланированных шагов накладываются ограничения на действия лица и его доход распределяется таким образом, чтобы в течение 3 лет вернуть все имеющиеся долги.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *