Необходимые условия получения потребительского кредита

Потребительский займ – вид кредитования, позволяющий человеку за небольшой промежуток времени взять в долг необходимую сумму денежных средств с минимальным пакетом документов. Финансовый продукт давно пользуется популярностью, крупнейшие банки предлагают выгодные условия получения потребительского кредита. Но далеко не каждый разбирается в тонкостях этого вида кредитования, из-за чего приходиться тратить немало времени на сбор справок и документов.

Преимущества и недостатки

Основное преимущество – банку необязательно сообщать цель использования. Основной недостаток – высокие проценты. За время использования банковских средств начисляется высокая доплата поверх основного займа, из-за чего приходится значительно переплачивать.

Специалисты выделяют следующие плюсы:

• Быстрое оформление. Рассмотрение заявки занимает до 60 минут. Крайний срок принятия решения – 2-3 дня;
• Разнообразные способы получения денег. Финансовые учреждения выдают средства наличными, переводят на банковский счет, пластиковую карту или определенной организации для расчета за покупку товара/услуги;
• Минимальные требования. Наличие среднего образования, соответствие паспортным данным, стаж на одном месте работы от 3 месяцев – основные требования.

Перед принятием решения изучите основные недостатки:

• Существенная переплата. Высокие процентные ставки, скрытые сборы и комиссии приводят к огромной переплате;
• Скрытые услуги. Некоторые банки не предупреждают о дополнительных услугах. Зачастую они абсолютно бесполезны, но заемщику приходится за них платить.

Важно! Если берете деньги в долг у банковского учреждения, придется преодолеть психологический барьер. Вы заплатили за покупку, а платежи необходимо погашать ежемесячно на протяжении нескольких месяцев или лет.

Условия потребительского кредитования

Если детально не ознакомиться с данными банка и конкретного кредитования, можно попасть в неприятную ситуацию. Например, человек надеется взять кредит на 3 месяца, но банковское учреждение выдает займы только на срок от 5 месяцев.

Во избежание этого изучите общие условия выдачи кредита:

• Проценты. Ссуда выдается под 11,9-20 процентов. Общий показатель варьируется в пределах 9-25,5%. На более низкую ставку могут рассчитывать клиенты банка;
• Сумма. Максимум – 10 миллионов, минимум – 60 тысяч. Большинство финансовых организаций снижают минимальный размер займа до 20-30 000 рублей. Если хотите снизить процентную ставку и увеличить срок кредитования, лучше брать в долг 200-500 тысяч;
• Сроки. В среднем варьируются в пределах 1-3 лет. Размер кредита равномерно делится на каждый месяц. Заемщик обязан ежемесячно вносить взнос, иначе банк начислит дополнительную комиссию;
• Штрафы. За прострочку платежа банк применяет в отношении заемщика штраф. Это может быть определенная сумма или процент. На потребительскую ссуду применяют штрафы размером 0,5-2 процента от общей суммы за каждый день задержки;
• Досрочное погашение. Раньше банковские учреждения требовали огромные проценты, если клиент досрочно хотел закрыть кредит. Сегодня большинство банков идут навстречу, не взимая дополнительную комиссию. Достаточно прийти в отделение и написать соответствующее заявление.

Условия предоставления кредита в Сбербанке, ВТБ, Тинькофф и других известных организациях кардинально отличаются между собой. Крупные банковские учреждения регулярно проводят акции, которые снижают размер комиссий и сборов.

Требования к заемщику

Первый этап в получении кредита – подача заявки. Банк будет рассматривать потенциального заемщика на соответствие следующим требованиям:

• Возраст. Чаще отдают предпочтение лицам старше 24 лет, иногда – 21 года. Максимальный возраст достигает 65-70, но некоторые банки предоставляют займы до 85 лет;
• Гражданство. Российская Федерация. Некоторые банки работают с иностранными заемщиками;
• Работа. Желающий получить денежные средства в долг обязан проработать на текущем месте больше 3 месяцев. При небольших суммах данный пункт необязателен.

Совет! Страховка при потере основного источника дохода – дополнительный критерий для выбора учреждения. Некоторые организации предлагают данную услугу, что помогает избежать различных штрафов.

В каждом банке свои требования, но общая ситуация не меняется. Банковские учреждения предпочитают сотрудничать с надежными клиентами, которые соответствуют основным требованиям, имеет необходимые возможности для своевременного погашения ежемесячных платежей.

Какие понадобятся документы?

Для получения денег в долг вместе с заявлением необходимо предоставить ряд документов. Если сумма небольшая, потребуется только паспорт гражданина Российской Федерации.

В стандартный список входят следующие документы:

• Документ для удостоверения личности. Основной – паспорт. Можно предоставить загранпаспорт, военный билет или водительское удостоверение;
• Трудовой договор. Обязательно должен быть заверен работодателем. Вместо него можно предоставить копию трудовой книжки;
• Справка для подтверждения дохода. Необходимо представить справку, подтверждающую доход за последние 3 месяца работы. Обязательно по форме банка или по форме 2-НДФЛ;
• Документы на транспортное средство. Требуется в случае потребительского займа под залог автомобиля;
• Документы на недвижимость. Требуется в случае кредита под залог дома или квартиры.

Определитесь с видом потребительского кредитования. Посмотрите на официальном сайте выбранного банковского учреждения перечень справок и документов. Если сумма большая, понадобиться подтверждение ваших намерений потратить деньги на конкретные нужды. Например, договор со строительной компанией, учебным учреждением и так далее.

Условия потребительского кредитования в крупнейших банках

Для лучшего понимания действительности в этой сфере рассмотрим конкретный пример. Например, условия получения кредита в Сбербанке.

Потенциальные заемщики должны отвечать следующим требованиям:

• Возраст. Люди, получающие зарплату или пенсию в этом учреждении, должны быть старше 18 лет. Другие заемщики – старше 21 года. Максимальный возраст – 65 лет;
• Стаж работы. Клиенты финансовой организации обязаны на текущем месте проработать более 3 месяцев. Если заемщик не сотрудничает с банком, стаж работы на текущем месте – минимум 6 месяцев.

Важно! Из документов потребуется только паспорт гражданина Российской Федерации. Необходимо взять справки, которые подтвердят текущее финансовое состояние и трудовую занятость.

Многие интересуются, при каких условиях дают кредит. Выше были разобраны общие ситуации. Давайте рассмотрим наиболее популярные банковские учреждения:

Условия потребительского кредитования отличаются в зависимости от конкретного банка, которых на сегодняшний день почти 500. Если соответствовать основным требованиям и иметь минимальный пакет документов, взять деньги в долг получится просто и быстро. Перед подачей заявления, уделите время выбору кредитной организации. Если серьезно подойти к выбору, получиться взять крупную сумму под низкие проценты.