Кредит подразумевает долгое сотрудничество, и за этот период условия программ могут измениться в выгодную сторону. Изменить условия договора позволяет Газпромбанк. Рефинансирование кредитов других банков, а также собственных заемщиков является популярной процедурой.
Сущность рефинансирования и отличие от реструктуризации
Рефинансирование – услуга, позволяющая дебиторам оформить новый продукт на более выгодных условиях. Сегодня клиентам предлагается понизить процентную ставку, переоформив ссуду в другом учреждении. Таким образом банк старается привлечь новых клиентов. Однако требования к потенциальным заемщикам строгие:
- возраст – от 23 лет;
- наличие российского гражданства и регистрации по месту нахождения офиса банка;
- стаж работы – от 6 месяцев;
- полная дееспособность;
- отсутствие текущей и погашенной судимости.
Помимо этого, есть требования к кредиту:
- должен быть непросроченным;
- по графику должно быть внесено не менее 3-х платежей;
- выгодоприобретатель должен иметь положительную кредитную историю.
Поскольку ставка за услугу складывается из рисков банка по невозврату, то чем ниже ставка по займу, тем строже требования к заемщикам. Программы по рефинансированию всегда имеют пониженную переплату. Поэтому процент одобрения заявок составляет всего 60-70%.
Полезно! Перед подачей заявки лучше изучить требования к дебиторам и документам.
Существует ряд нюансов по предоставлению документов:
- необходимо в банке, где оформлена действующая ссуда, взять выписку по остатку оплаты;
- наряду со справкой предоставить паспорт гражданина РФ, второй документ на выбор: ИНН, водительские права и т.д.;
- взять справку о доходах за 6 месяцев по форме 2-НДФЛ
В Газпромбанке клиент должен снова доказать благонадежность, предоставив полный пакет документов, а также заполнить анкету-заявку. Можно подать просьбу о займе через онлайн-кабинет. Полученное решение является предварительным. Окончательное получите только обратившись в офис с полным пакетом документов.
Рефинансирование часто путают с реструктуризацией. Реструктуризация может быть оформлена только в том банке, где была взята первоначальная ссуда. Она предполагает изменение условий действующего кредита. При этом договор не перезаключается, а создается дополнительное соглашение. Обычно пролонгируется срок договора, а ежемесячный платеж уменьшается.
Реструктуризация также оформляется только положительным клиентам, у которых есть ссуда в Газпромбанке. При этом сроки рассмотрения заявки не превышают 3-х рабочих дней, поскольку основанием для изменения условий договора чаще всего является неустойчивое финансовое положение должника.
Право на рассматриваемые финансовые операции закреплено законодательно. Клиенты имеют право рефинансировать долг в рамках любого кредитного учреждения, но только при полном соответствии требованиям.
Условия рефинансирования
Газпромбанк работает на рынке финансовых услуг более 10 лет. Сегодня сеть учреждения представлена 250 офисами, в которых можно оформить перекредитование. Условия рефинансирования в Газпромбанке:
- сумма – до 5 млн. руб., а минимально – 50 тыс. руб.;
- процентная ставка – от 11,4%;
- сроки – до 84 мес.
Ставка зависит от категории заемщика, наличия страховки, а также срока займа. Если при текущем договоре полис уже получен, то в Газпромбанке он будет действующим, поскольку обеспечителем прав клиента является страховая компания, а не банк. Процент больше, если срок договора от 5 до 7 лет.
По данной программе переоформляется любой заем, в том числе и ипотека. Рассматривают заявку в течение одного рабочего дня. Большим плюсом является возможность досрочного погашения, как полного, так и частичного. Если планируется выплачивать долг большими суммами, то при каждой оплате нужно писать заявление на досрочное гашение.
Нюансами условий является шанс снизить процентную ставку. Так:
- ставка уменьшается на 0,5 пунктов, если клиент получает заработную плату на счет в Газпромбанке;
- на 1 пункт, если заем выдается на 2-5 лет, но имеет залоговое обеспечение (недвижимости);
- на 0,5 пункта при сроке 5-7 лет, если по заявке присутствует обеспечение;
- на 1 пункт, при наличии страховой защиты.
Процентная ставка устанавливается индивидуально, а конечную по рефинансированию узнаете только при одобрении заявки, когда банк пришлет график платежей.
Важно! Рефинансировать можно любой заем: целевой и нецелевой.
Обеспечение по заявке необходимо при сумме займа от 300 тыс. руб. В качестве обеспечения может выступать имущество: движимое и недвижимое, поручительство третьих лиц. Список требований к имуществу уточняется у кредитного менеджера. Если у недвижимости несколько собственников, то предоставляют нотариально заверенное согласие каждого из них на переход имущества в категорию залогового.
Поручительство оформляется отдельным договором и предполагает привлечение 2-х лиц со стороны, имеет ряд особенностей:
- поручитель единолично должен быть в состоянии оплачивать текущие платежи;
- если заемщику еще нет 25 лет, то обязательно поручительство одного из родителей;
- нужно и согласие супруга на новый заем, если клиент состоит в браке — в этом случае требуется предоставить свидетельство о браке.
Обеспечение в любом случае оформляется залогом и призвано гарантировать возвратность средств. При невыполнении условий договора имуществ в залоге перейдет в собственность банка, а при поручительстве созаемщики обязаны будут выплачивать ссуду. Данное правило действует только в отсутствии страхового случая.
Как оформить
Оформить новый кредит под более низкую процентную ставку можно следующим образом:
- обратиться в офис банка либо на сайт организации;
- предоставить полный пакет документов и заполнить анкету;
- отправить анкету на рассмотрение и после получения одобрения подписать договор.
Рефинансирование – целевое кредитование, а значит, заемщик не получает средства наличными на руки. Деньги переводятся на кредитный счет клиента в другом банке. Таким образом, оформляется второй договор, а предыдущий закрывается. Текущие платежи заемщик оплачивает в новое кредитное учреждение. Как правило, размер текущих платежей становится меньше.
Интересно! Оплатить новым займом можно не только один кредит, но и несколько. Для этого в кредитных учреждениях необходимо взять выписки по счету с суммой оплаты на конкретную дату.
Газпромбанк рефинансирование потребительских кредитов предоставляет на достаточно выгодных условиях, даже с учетом процентов для тех, кто не является лояльным клиентом финансовой организации.
Преимущества и недостатки процедуры
Чтобы сделать выбор в пользу Газпрома, необходимо оценить все особенности такого вида кредита. Достоинствами программы являются:
- пониженная процентная ставка;
- увеличенный срок кредита – 7 лет;
- отсутствие дополнительных комиссий;
- снижение переплаты и ежемесячных платежей;
- в индивидуальном порядке возможно рефинансирование в другой валюте;
- если заемщик получает заработную плату на карту Газпромбанка или является сотрудником компании-партнера, то заявка рассматривается в течение 24 часов.
Среди недостатков отмечены:
- большие сроки рассмотрения заявок;
- повышенные требования к обеспечению (при необходимости);
- для получения одобрения необходимо, чтобы текущий заем был погашен не менее чем на 15-20%.
Конечно, преимуществ у программы больше, но требования к заемщикам и рефинансируемому займу строже, чем при обычном потребительском кредите. Некоторые заявки могут рассматриваться до 6 месяцев, особенно если у банка возникли сомнения в благонадежности клиентов.
Нужно знать! Качественная подготовка к подаче заявки является залогом одобрения.
Таким образом, рефинансирование кредита в Газпромбанке для физических лиц производится в соответствии с общими условиями кредитования. Особенности оформления и полный список требований к заемщикам можно посмотреть на официальном сайте организации. Банк постоянно проводит акции для клиентов, уменьшая ставки.