Ипотека        20 июля 2018        0

Ипотека под земельный участок

Построить идеальный дом – мечта многих горожан. Но прежде чем начать строительство, необходимо приобрести сельскохозяйственный участок под ИЖС. На этом этапе люди сталкиваются с проблемой отсутствия необходимого количества денег на покупку, так как земля стоит не дешево. Граждане обращаются в кредитно-финансовые организации за оформлением ипотеки на приобретение земельного участка.

Требования к участку

Банки неохотно кредитуют граждан с целью приобретения земли. Это связано с тем, что такой вид ипотеки появился относительно недавно и пока еще существуют сложности при оформлении.

Из-за специфики залогового имущества, кредиторы выдвигают жесткие требования к объекту:

  • площадь не менее 6 соток;
  • наличие коммуникаций;
  • удаленность от города не более 100 км;
  • нахождение не в природоохранной зоне;
  • категория земель – использование под ИЖС.

Чтобы оценить ликвидность земельного участка дополнительно учитываются такие факторы, как наличие транспортной развязки и промышленных предприятий вблизи земельного надела.

Приоритетными являются земли, относящиеся к коттеджным поселкам. Они более благоустроены и востребованы на рынке, поэтому на них возможно оформление ипотеки на более выгодных условиях.

Требования к заемщику

Купить земельный участок в ипотеку можно только с большим первоначальным взносом – от 20% стоимости. В остальном к заемщику выдвигаются стандартные для ипотеки требования:

  • возраст от 21 года;
  • гражданство РФ;
  • официальное трудоустройство;
  • подтверждение дохода;
  • хорошая кредитная история.

Внимание: Нельзя оформить ипотечный заем на земли, принадлежащие муниципальным или государственным органам власти.

Документы

Для различных кредитно-финансовых учреждений список необходимых документов может немного различаться, но среди них обязательно присутствуют:

  • кадастровый план участка;
  • отчет об оценке;
  • справка об отсутствии построек;
  • согласие второго супруга;
  • подтверждение права собственности.
Читайте также:  Понижение процентной ставки по ипотеке в Сбербанке

Договор купли-продажи земли подлежит обязательному заверению у нотариуса. Зарегистрировать право собственности необходимо в течение 15 дней со дня подписания договора.

Какие банки предоставляют ипотеку под участок земли

Далеко не все кредиторы выдают займы под землю. Так как наделы считаются неликвидным предметом залога, выдают ипотеку под земельный участок только крупные банки, при этом они минимизируют риски высокими ставками. Среди кредитно-финансовых организаций, выдающих целевой заем на покупку земли, выделяются:

  • «Сбербанк»;
  • «ВТБ»;
  • «РоссельхозБанк».

Многие кредиторы выдают ссуду только на приобретение земли у организаций-партнеров.

«Сбербанк»

У этого кредитора самая низкая процентная ставка по земельной ипотеке – всего от 13,5% годовых. При этом размер первоначального взноса достигает в некоторых случаях 50% стоимости. Кредит выдается в валюте РФ – рублях, на срок до 30 лет.

«ВТБ»

Банк предоставляет заем только при условии залога уже имеющегося имущества, а также требует построить на участке сооружение, за счет средств заемщика. Процент за пользование заемными деньгами установлен на уровне 20%, первоначальный взнос — 20%, срок кредитования — до 50 лет.

«РоссельхозБанк»

Максимальная сумма займа – 20 миллионов рублей по ставке от 15% годовых. Срок кредитования – 20 лет.

Ипотечный кредит на покупку земельного участка от РоссельхозБанка

В качестве обеспечения «РоссельхозБанк» принимает залог недвижимости или поручительство третьих лиц.

Справка: На сайте www.rshb.ru есть кредитный калькулятор для предварительного расчета займа.

Предварительный расчет

Альтернативные варианты

А можно ли взять ипотеку на земельный участок, если он не относится к территориям, предназначенным под ИЖС? Именно такой вопрос возникает у людей, желающих купить надел для личного подсобного хозяйства. Или если земли находятся в промышленной или природоохранной зоне.

В этом случае возможно оформление потребительского займа или нецелевого кредита под залог недвижимости.

Читайте также:  Самая низкая процентная ставка по ипотеке: в каких банках, и на каких условиях

Кредит под залог недвижимости

Потребительский кредит выдается на небольшой срок, поэтому ежемесячный платеж может быть не посилен, если цена земельного надела слишком большая. К тому же, такой заем имеет ограничения по максимальной сумме. Обычно банки устанавливают верхнюю границу на уровне 5 миллионов рублей.

Нецелевой кредит под залог недвижимости имеет ряд преимуществ:

  • не требует внесения первоначального взноса;
  • процентная ставка у него гораздо ниже, чем у ипотеки на покупку земли;
  • срок кредитования больше, чем у потребительского кредита.

Это обусловлено тем, что имеющаяся недвижимость обладает более высокой ликвидностью, чем земельный надел.

Оформляя нецелевую ссуду, клиент также экономит на оценке земельного участка и нотариальном удостоверении договора купли-продажи. Нецелевой кредит предоставляют многие кредитно-финансовые учреждения.

Интересно: До 2004 года залог сельскохозяйственных земель был запрещен по закону.

Особенности ипотеки под земельный участок

Выдача кредитов на покупку участка имеет множество нюансов устанавливаемых не только кредитно-финансовыми организациями, но и законом. К особенностям сделки относятся:

  • право залога кредитора распространяется не только на сам земельный надел, но и на все постройки на нем;
  • строительство на залоговом участке возможно без разрешения банка, если иное не предусмотрено договором;
  • ипотечный заем не предоставляется на покупку части территории земли.

Перед одобрением ипотеки и заключением договора, сотрудники банка выезжают на территорию для осмотра местности. Эта поездка оплачивается за счет заемщика.

Важно знать: Надел не должна находиться под обременением, в аресте или залоге.

Пошаговая процедура оформления займа

Для получения ссуды на покупку земли требуется произвести следующие действия:

  • выбрать кредитно-финансовое учреждение;
  • предоставить пакет документов на заемщика и объект недвижимости;
  • подтвердить наличие средств на первоначальный взнос.

После того как банк рассмотрит заявку, а специалист оценит ликвидность надела, происходит процесс оформления кредита. Заемщику необходимо заключить договор ипотечного страхования, а также застраховать свою жизнь и здоровье. Это позволит снизить ставку за пользование заемными средствами.

Читайте также:  Можно ли рефинансировать ипотеку Сбербанка в Сбербанке?

Между кредитором и заемщиком заключается договор. После этого необходимо зарегистрировать право собственности в Регистрационной палате. Для этого продавец и покупатель пишут заявление и прикладывают к нему копии документов:

  • паспорт;
  • договор купли-продажи;
  • квитанцию об уплате госпошлины.

Если у продавца есть супруг, то необходимо нотариально удостоверенное разрешение на отчуждение имущества. Сделка регистрируется в течение 5 рабочих дней. В свидетельстве на право собственности будет указано обременение в пользу кредитно-финансового учреждения.

На сегодняшний день ипотека под сельскохозяйственный участок является одним из самых дорогостоящих кредитов. К тому же она сложна в оформлении. Но все же такие займы пользуются спросом. Это значит, что в скором времени количество банковских предложений увеличится, а условия станут более лояльными для клиента.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *