Кредиты        17 августа 2018        0

Банки с минимальными процентными ставками по кредиту

На финансовом российском рынке представлено множество кредиторов, предлагающих широкий спектр услуг. Процентные ставки по программам могут значительно отличаться даже в рамках одного учреждения, но есть ряд организаций, имеющих действительно низкий процент. Банки с минимальными процентными ставками по кредиту достаточно популярны, хотя и имеют жесткие требования к заемщикам.

Сущность минимальных ставок

Ставка – доход банка от кредитной сделки. Заемщик получает средства на определенный срок, по истечении которого, он обязан погасить долг полностью с начисленными процентами. Чем меньше требований к клиенту(«депоненту»), тем выше процентная ставка. Для получения займа под малую переплату «депонент» должен соответствовать следующим требованиям:

  • возраст – от 23 лет (верхняя граница зависит от банка и программы);
  • стаж работы – от 6 месяцев на последнем месте и от 12 мес. общего стажа;
  • официальное место работы с достаточным доходом;
  • гражданство РФ и постоянная регистрация по месту нахождения одного из офисов банка.

Помимо этого заемщики должны предоставить целый пакет документов:

  • действующий паспорт гражданина Российской Федерации;
  • ИНН, водительские права или СНИЛС;
  • справка о доходах 2-НДФЛ;
  • свидетельство о браке (при наличии);
  • дополнительные документы: дипломы, сертификаты и т.д.

Чем больше бумаг предоставлено, тем больше шансов получить одобрение заявки на кредит под низкий процент. Отдельно стоит сказать, что на ставку влияет наличие страховки. Страховой полис предлагается к каждой заявке, а его стоимость начинается от 900 руб. В договоре регистрируются следующие риски: утеря жизни и здоровья, потеря работы и т.д.

Где оформить

Банков и кредитных программ много. Далее представлен список финансовых организации, предлагающие минимальные процентные ставки по кредитам.

Сбербанк

Данной организации доверяют многие клиенты. Этим обеспечен высокий рейтинг ПАО «Сбербанк России» по величине кредитного портфеля. Основными параметрами стандартного потребительского кредитования являются:

  • годовой процент – от 11,7%;
  • возможная величина – до 5 млн. руб.;
  • сроки – до 60 месяцев.
Читайте также:  В каком банке лучше взять потребительский кредит

Проценты по ипотечным займам начинаются от 6% за год, но для такой программы необходимо собрать большой пакет документов. Минимальная переплата установлена для лояльных клиентов – вкладчиков или зарплатных, а также для оформивших страховой полис.

Все параметры займа можно рассчитать на кредитном калькуляторе

Решение по заявке принимается в течение 0,2-24 часов, а рассчитать возможную переплату можно на сайте. Так, по займу 300 тыс. руб., переплата за год составит 19356 руб. в месяц, а ежемесячный платеж – 26613 руб. Положительной особенностью банка является отсутствие комиссий за платежи. Можно с уверенностью утверждать, что самые минимальные процентные ставки по кредиту предлагает ПАО «Сбербанк России».

АО «ВТБ 24»

Кредитор работает на рынке услуг уже более 15 лет. Сегодня его клиентами в основном являются участники зарплатных проектов и вкладчики. Для людей со стороны получить заем здесь довольно сложно. Основными параметрами самого минимального кредита в учреждении являются:

  • ставка – от 12,6%;
  • размер – до 5 млн. руб.;
  • срок – до 84 месяцев.

Платежи по графику являются аннуитетными, поэтому для клиента выгоднее погасить долг досрочно, тем самым снизив переплату. Процент по займу также зависит от страховки и категории заемщика, как и в Сбербанке. Но срок кредитования здесь дольше.

Произведем несложные расчеты. Заём, оформленный на 1 год — 300 тыс. будет иметь ежемесячные платежи – 26781 руб. Переплата за период – 21372 р. Сумма несколько выше, чем в Сбербанке, но средства можно получить, не выходя из дома, на «пластик».

В форме расчета кредита можно найти переход на подачу заявки

«Раффайзенбанк»

Учреждение работает с широким кругом клиентов. Основными условиями персонального потребительского займа являются:

  • переплата – от 9,9% (для особых категорий «депонентов»);
  • период — до 5 лет;
  • размер — до 2 млн. руб. (до 500 тыс. выдается только по двум документам – паспорту и справке о доходах);
  • обязательно к каждому счету выпускается бесплатная карта платежной системы MasterCard. Также выдается разрешение на получение кредитной карты с невысокими процентами и минимальным лимитом (15-25 тыс.).

К договору также прилагается полис страхования. При этом его можно оформить вне офиса, в любой страховой компании. Большим плюсом сотрудничества с данной организацией является возможность подтвердить неофициальные доходы справкой по форме банка. Кроме того, заявку на заём можно подать в онлайн-режиме, а документы отправить с курьером.

Читайте также:  Самые выгодные кредиты в банках России - сравнение и выбор

Условия банка по выдаче займа строже, чем в других учреждениях

Интересно! Специалист банка может самостоятельно приехать в любое удобное для клиента время и место за пакетом документов.

АО «Россельхозбанк»

Организация работает 18 лет и предлагает различные займовые программы. Прелагаются условия потребительской программы:

  • процент — 10,10%;
  • срок — до 7 л;
  • лимит – до 1,5 млн. руб.

В отличие от предыдущих кредиторов, у данного учреждения минимальная сумма возможна к выплате. При займе в 300 тыс. руб. на 1 год ежемесячный платеж составит 26550 р. Средства к получению зависят от дохода заемщика. Так, «депонент» с заработной платой 30 тыс. может надеяться на размер ссуды до 180 тыс.

Важно! Комиссий за выдачу денег нет, и на руки клиент получает деньги по договору.

Положительное решение действует 45 дней. В течение этого периода «депонент» может обратиться в офис с паспортом для получения наличных. Если размер ссуды по договору не превышает 300 тыс. руб., то средства выдаются моментально, а для получения суммы свыше обозначенной нужно предупредить банковских работников за 2 дня.

«Уралсиб»

Кредитная организация предлагает 5  программ на ссуду с выгодными условиями. Среди них есть займы для лояльных заемщиков – зарплатных и пенсионеров. Представим условия для простой нецелевой программы без обеспечения:

  • минимальный процент – от 11,5%;
  • лимит – до 1 млн. руб.;
  • период – до 5 лет.

По другим программам ставки также достаточно низкие – от 14,5%, а максимальная сумма – до 1,5 млн. Для подачи заявки нужно зайти на страницу выбранной программы кредитования и заполнить регистрационную форму. Рассмотрение заявки длится 1-2 часа, а одобрение действует до 30 дней.

На странице "Кредиты" представлен калькулятор займа Уралсиб

«Альфа-банк»

Признанный лидер кредитования. Основные параметры стандартного потребительского займа выглядят так:

  • процент – 11,99%
  • лимит – до 3 млн.;
  • сроки – до 5 лет.
Читайте также:  Выбираем самый выгодный потребительский кредит в Волгограде

Переплата зависит от суммы займа: чем выше, тем дешевле кредит. Таблицу по процентам(минимальным) можно найти на соответствующей странице «Альфа-банка».

Заявка подается в онлайн-режиме. Предварительное решение по ней принимается в течение 1-2 рабочих дней. При получении одобрения, нужно обратиться в офис с полным пакетом документов и дождаться окончательного решения. Оно может быть и отрицательным, поскольку первичное рассмотрение предполагает поиск заемщика в базах кредитных бюро, и если с банковским прошлым все в порядке, то заявка будет предварительно одобрена.

«Альфа-банк» предлагает также кредитные карты под низкий процент. Отличительной чертой «пластика» данного учреждения является льготный период – 120 дней. Кроме того, в отличие от других кредитных организаций средства с карты «Альфа-банка» можно снимать без комиссии.

ПАО «Росбанк»

Кредитное учреждение работает с 2007 г. и имеет все необходимые лицензии для деятельности. Список программ для клиентов, не имеющих кредитной истории в «Росбанке», включает 3 тарифа со следующими условиями:

  • стоимость: 0,3-3 млн. р., срок – до 5 лет, переплата: 14-20% за 12 мес.;
  • лимит: 0,05-3 млн. р., срок – 60 мес., переплата: 9,99-19,99%;
  • сумма на рефинансирование: до 3 млн. р., срок – 60 мес., ставка 13,5-17%.

Займы до 3 млн. руб. выдаются без обеспечения. Для предоставления минимального процента необходимо собрать целый перечень документов: помимо паспорта в него включены справки о доходах, свидетельство о браке и прочие бланки.

Полезно знать!«Росбанк» отдает приоритет в работе новым клиентам, поскольку основной миссией учреждения является расширение клиентской базы.

Таким образом, получить кредит с минимальной процентной ставкой можно во многих российских кредитных учреждениях. Главным условием является благонадежность «депонента» и полный пакет документов. Лучше всего обращаться в банк, с которым уже налажено сотрудничество, поскольку клиенты лояльных категорий получают кредит под самый низкий процент. Лучшие процентные ставки по кредитам наличными представлены в Сбербанке и «Россельхозбанке».

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *