Кредиты        16 августа 2018        0

Как понизить процентную ставку по кредиту? Рекомендации экспертов

Уменьшение процента возможно как во время подписания соглашения на оформление займа, так и по уже действующей задолженности. Для его понижения потребуется документально обосновать наличие весомых обстоятельств. Часто банки идут навстречу клиентам, которые попали в тяжелое материальное положение. Потребуется лишь приложить дополнительную документацию.

Понижение процента по действующему договору

На вопрос граждан о том, как понизить процентную ставку по кредиту, эксперты рекомендуют использовать следующие способы ее понижения:

  • перекредитование;
  • реструктуризация;
  • досрочное погашение;
  • исковое заявление в суд (для исключительных случаев).

Рефинансирование

Процедура подходит для граждан с хорошей кредитной историей, которые способны подтвердить свое материальное благополучие.

рефинансирование кредита

Справка. Перекредитование представляет собой оформление нового долгового соглашения на более благоприятных условиях для гражданина. Причем данной услугой можно воспользоваться как в учреждении, где был ранее оформлен договор, так и в другой финансовой организации с более низкой переплатой.

Но при обращении в другую структуру следует учитывать, что:

  1. Перед оформлением нового соглашения стоит досконально изучить все его условия. Обратить внимание на процент по займу, итоговую его цену, расчетную процентную стоимость. Если не учитывать все условия, то выйдет ситуация, когда, несмотря на наиболее оптимальную стоимость и удобный ежемесячный платеж, сумма переплаты по новой задолженности будет превышать аналогичные показатели предыдущего займа.
  2. Специалистам учреждения не стоит сообщать о том, что целью получения денег является экономия на переплате. Также не рекомендуется оповещать банк о возникновении материальных проблем.
  3. При подписании нового соглашения стоит исключить все дополнительные услуги, например, страхование. Ведь они увеличат сумму ежемесячного платежа, что сделает нецелесообразным рефинансирование.
Читайте также:  Тинькофф: кредит для ИП. Все достоинства и недостатки по работе с этим банком

Реструктуризация

Обратиться с заявлением о снижении процентной ставки по потребительскому кредиту можно и в структуру, где оформлялся предыдущий договор. Заявление может быть оформлено по следующему образцу.

Рефинансирование предполагает понижение переплаты по действующему договору. Но для этого нужны основания, например:

  • ухудшающееся материальное положение клиента, которое подтверждается документально;
  • если банк понижает процент по кредиту, а оформленное ранее соглашение имеет не очень выгодные условия для гражданина.

Внимание! Обычно реструктуризация позволяет понизить переплату не более чем на 2 %, но и эта уступка уменьшит итоговую сумму выплаты.

понижение процентной ставки

Финансовые учреждения идут навстречу в вопросе понижения процента из-за страха потери денег и клиента, так как он может обратиться в другую структуру и использовать рефинансирование.

Досрочное погашение

Наиболее простой методикой понижения действующей ставки является досрочное погашение долга. Его предлагается гасить полностью либо частично, что позволит понизить общую сумму для начисления процентов и уменьшит величину ежемесячных перечислений.

Важно знать! Эксперты рекомендуют обращать внимание на период заключения договора, если есть намерения его досрочного погашения. Так, до середины 2014 года, когда были внесены корректировки в ФЗ «О потребительском кредите». У многих финансовых учреждений в договоре было оговорено наложение штрафных санкций на должника в случае, если он захочет вернуть задолженность раньше срока в банк. Поэтому в случае, если заем был оформлен до вышеуказанного срока, то организация воспользуется данным пунктом соглашения.

Корректировка нормативно-правового акта состояла в наделении граждан правом досрочного погашения задолженности без штрафных санкций. Таким правом гражданин сможет воспользоваться уже через 2 недели после подписания соглашения. При этом проценты будут начисляться только за промежуток использования денежных средств.

Рекомендации экспертов по досрочному погашению

Досрочное погашение займа проводится 2 способами:

  1. Можно погасить задолженность в течение 30 дней после подписания соглашения без предварительного уведомления служащих учреждения, заплатив проценты за промежуток использования денег;
  2. При намерении погасить долг по истечению 1 месяца после подписания соглашения потребуется предварительное извещение сотрудников учреждения. За 30 суток до даты погашения следует известить служащих организации, после чего на протяжении недели клиенту будет предоставлен полный расчет суммы задолженности на момент перечисления платежа.
Читайте также:  Самый выгодный потребительский кредит в СПб

Уменьшение процента через суд

Данная методика уменьшения процентной ставки по кредиту может использоваться только в исключительных ситуациях, так как судебные органы в данном вопросе очень редко принимают сторону граждан.

Интересно! Обращаться в судебные органы стоит лишь в том случае, если в договоре обозначена привязка процента к определенным условиям. Но банк после их наступления не выполнил своих обязательств.

Уменьшение ставки перед подписанием договора

Чтобы оформить потребительский кредит по сниженной процентной ставке, специалисты рекомендуют использовать следующие методики:

  • оформление гарантий;
  • привлечение поручителей;
  • предоставление дополнительной документации;
  • использование других банковских услуг.

Залоговое имущество

Граждане всегда с опаской относятся к предоставлению недвижимости из-за боязни лишиться ее в случае возникновения материальных трудностей, но напрасно. Данная мера позволит добиться более выгодных условий.

Внимание! При возникновении значительных материальных трудностей, не позволяющих осуществлять ежемесячные платежи, имущество должника так или иначе будет изъято судебными приставами-исполнителями.

Залоговое имущество

Поручительство

Как уменьшить процентную ставку по кредиту с помощью поручителей? Сегодня тяжело найти знакомых, согласных поручиться за заемщика. Для этих целей следует привлечь членов семьи, ведь зачастую займы оформляются для удовлетворения материальных потребностей всего семейства.

Дополнительная документация

Наличие дополнительных источников доходов, которые могут быть подтверждены документами, также станет основанием для уменьшения переплаты по долговому соглашению. К ним относятся: вторая работа, сдача в аренду жилья по договору и прочее.

Использование других услуг банка

Практически все финансовые структуры предлагают льготные условия своим клиентам. Так, если гражданин получает заработную плату на карту банка либо имеет в нем счет, то при оформлении займа будет использоваться меньшая ставка.

Следовательно, финансовые учреждения сегодня предлагают целый комплекс мер для понижения переплаты по задолженности. Но воспользоваться ими непросто, в каждом случае потребуется обосновать необходимость такого понижения.

Читайте также:  Кредит наличными в Россельхозбанке – условия и процентная ставка на сегодня

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *